ハイブリッド年金

##ハイブリッド年金とは何ですか？

ハイブリッド年金は、投資家が固定金利と変動金利のコンポーネント間で資金を分割できるようにする退職所得投資です。投資家は、低いが保証された収益率を提供する保守的な資産と、より高い収益の可能性を提供するよりリスクの高い資産との間で貯蓄を分割することができます。他の年金と同様に、目標は、退職時に安定した収入の流れを作り出すことです。

##ハイブリッド年金の仕組み

ハイブリッド年金は、2つ以上の年金の組み合わせです。固定年金契約と変額年金契約の両方が同じ年金商品に入れられます。その設計により、投資家のお金の一部を投資信託サブアカウントに入れることができます。これは可変コンポーネントです。残りは、固定構成要素である退職後の一定額の支払いを保証するために別々に保管されます。

ハイブリッド年金は、投資家に標準年金よりも多くの投資オプションを提供します。たとえば、両方のセグメントの元本をより適切に保護するために、定額年金とインデックス付き商品を組み合わせるなどです。事実上、これらは単一の製品で固定金利の年金と変動金利の年金の裏付けを可能にします。

インフレに対するヘッジとして、退職のために貯蓄している人に最適です。

##特別な考慮事項

ハイブリッド年金は、万能の投資ではない可能性があります。これは、それらが時々販売されるものです。それらは、より長い期間を持っているが、引退に十分ではない人々にとって有用である可能性があります。若い投資家は、単に株式に投資することを選択することもでき、長期的にはより良いリターンを生み出す可能性があります。

ほとんどの専門家は、若い投資家は年金に投資するのではなく、後者の戦略を選ぶべきであることに同意しています。一般的に、年金は安定した保証された退職後の収入を求める投資家に適しています。年金保有者は収入の流れより長生きすることはできず、長寿のリスクを取り除きます。

特に、年金に預け入れられた一時金は流動的ではありません。撤退ペナルティの対象となります。現金へのアクセスが必要な投資家には、年金はお勧めしません。一部の投資家は、これらの製品の背後にある投資戦略に反しているものの、利益を上げて年金を現金化することを検討する場合もあります。他の投資と同様に、投資家のリスク許容度は、年金の購入と流動性のある現金需要の評価を行う前に検討する必要があります。

##ハイブリッド年金の長所と短所

他の年金と同様に、ハイブリッドはすぐに支払いを開始するか、固定または柔軟な保険料で延期することができます。他の利点の中でも、ハイブリッド年金は、投資家の収入を増やし、インフレに対して資産をヘッジする可能性を提供します。固定コンポーネントと可変コンポーネントを組み合わせると、下振れリスクが低くなります。

ネガについては、デュアルフレームワークがこれらの商品に複雑さを加え、多くの投資家にとって抑止力となっています。ハイブリッド商品はまた、保有者が解約または年金の現金化に行くときのバックエンドの高額な料金を含む、より高い料金がかかる場合があります。これらの料金も目立つように表示されていません。つまり、非表示になっている場合があります。

ハイブリッドに対する重要な議論は、それらが過度に複雑で、高価で、過度に設計されているということです。実際、ほとんどの年金は、ある種の成長と収入の要素を提供します。つまり、今日のほぼすべての変額年金およびインデックス付き年金商品には、保証された収入のライダーが付属しています。それはハイブリッドの主要なセールスポイントを幾分否定します。

##ハイライト

-ハイブリッド年金は、成長のために投資資本を相互資金サブアカウントに割り当てることを可能にする可変コンポーネントと、退職後の一定額の支払いを保証する固定コンポーネントで構成されます。

-他の年金と同様に、目標は、退職時に安定した収入の流れを作り出すことであり、すぐに支払いを開始するか、固定または柔軟な保険料で延期することができます。

-それらは成長と収入の両方を提供することを目的としており、保守的でリスクの高い資産の両方のポートフォリオを作成しますが、ほとんどの年金はすでにそれらの特典を提供しています。

-ハイブリッド年金の批評家は、それらは過度に複雑で、高価で、過剰に設計されており、ほとんどの年金はある種の成長と収入の要素を提供すると主張しています。

-ハイブリッド年金は、投資家が貯蓄を固定料金商品と変動料金商品に分割できるようにする退職所得投資です。