Boliglånsrentelåsinnskudd
Hva er et boliglÄnsrenteinnskudd?
Et boliglÄnsrentelÄsinnskudd er et gebyr en lÄngiver tar for Ä lÄse inn en boliglÄnsrente i en viss tidsperiode, med forventning om at lÄntakerens boliglÄn vil finansiere innen den tidsperioden.
Jo lengre lÄseperiode, desto stÞrre er nÞdvendig lÄseinnskudd. LÄsen innskudd krediteres tilbake til lÄntaker nÄr boliglÄn midlene. Dersom lÄntaker gÄr bort fra boliglÄn og lÄsavtale, mister de lÄseinnskuddet sitt.
Hvordan beregne et boliglÄnsrenteinnskudd
à beregne innskuddsbelÞpet innebÊrer enkel multiplikasjon. Finn fÞrst den prosentvise kostnaden for rentelÄsinnskuddet, og gang deretter dette med boliglÄnsbelÞpet.
Prisen for en rentelÄs kan variere fra 0,25 % til 0,5 % av belÞpet pÄ boliglÄnet ditt. For eksempel, pÄ et boliglÄn pÄ $450 000, vil et innskudd pÄ 0,25 % rentelÄs vÊre $1 125.
Hva gjÞr boliglÄnsrenteinnskuddet?
En boliglÄnsrentelÄs beskytter lÄntakeren mot Ä mÄtte betale en hÞyere Ärlig prosentsats pÄ boliglÄnet dersom rentene stiger i perioden mellom lÄnegodkjenning og boliglÄnsfinansiering. LÄntakere venter ofte til de har funnet en bolig for Ä kjÞpe fÞr de betaler et depositum for Ä lÄse inn prisen. Det gjÞr de fordi tiden det vil ta Ä finne bolig og fÄ et tilbud akseptert er usikker.
LÄngivere bruker boliglÄnsrentelÄsinnskudd med fastrenteboliglÄn der rentene er knyttet til avkastningen pÄ amerikanske statspapirer. 15-Ärs boliglÄn er knyttet til avkastningen pÄ 10-Ärs statsobligasjon, mens 30-Ärs boliglÄn tilsvarer avkastningen pÄ 30-Ärs statsobligasjon.
BoliglÄnsrentene kan pÄvirkes nÄr avkastningen pÄ disse verdipapirene stiger, enten pÄ grunn av at Federal Reserve hever kortsiktige renter eller trender som raskere Þkonomisk vekst eller stigende priser som fÄr obligasjonsinvestorer til Ä kreve hÞyere avkastning i pÄvente av inflasjon.
Eksempel pÄ hvordan et boliglÄnsrenteinnskudd brukes
Innskudd pÄ boliglÄnsrente lÄser en viss rente pÄ et lÄn, og de belastes basert pÄ en rente pÄ omtrent 0,25 % til 0,50 % av boliglÄnsbelÞpet. For et boliglÄn pÄ $300 000, for eksempel, vil et innskudd pÄ $750 til $1500 vÊre nÞdvendig.
RentelÄser varer vanligvis fra 30 til 60 dager, men noen lÄngivere vil forlenge en rentelÄs i 120 dager eller mer. Enkelte lÄngivere kan tilby en gratis rentelÄs for en bestemt tidsperiode, men tar deretter gebyrer for Ä forlenge lÄsen. LÄntakere kan ikke lÄse en rente fÞr etter deres fÞrste boliglÄnsgodkjenning.
Begrensninger for et innskudd med boliglÄnsrentelÄs
à foreta et innskudd pÄ boliglÄnsrenten kan spare lÄntakere for hundrevis om ikke tusenvis av dollar i boliglÄnsrente i perioder med raskt stigende renter, men prosessen medfÞrer ogsÄ risiko.
à lÄse seg inn for tidlig kan fÞre til at en lÄntaker gÄr glipp av en bedre rente som kan vÊre tilgjengelig fÞr stenging. I tillegg kan en lÄntaker bli tvunget til Ä betale et ekstra depositum for Ä forlenge lÄsen nÄr den utlÞper. En rentelÄs kan ogsÄ kanselleres hvis lÄntakerens Þkonomiske forhold endres fÞr stenging, for eksempel en nedgang i kredittscore eller en Þkning i gjeldsforholdet.
##HĂžydepunkter
- Hvis rentene faller etter at du har betalt for Ä lÄse en bestemt rente, kan det hende at utlÄneren belaster deg ekstra for Ä bytte til en lavere rente, eller du kan sitte fast med den hÞyere rentesatsen og tapet av innskuddet ditt hvis du gÄr.
â Ă bruke et boliglĂ„nsrentelĂ„sinnskudd kan gi deg trygghet.
- En rentelÄs lar deg vite hva boliglÄnsbetalingene dine vil vÊre, og hjelper deg med Ä budsjettere tilsvarende for et nytt boligkjÞp.