Tilbaketrekkingsstraff
Hva er en uttaksstraff?
En uttaksstraff refererer til enhver straff som en person pådrar seg for tidlig uttak av midler fra en konto som enten er låst i en angitt periode, som i et tidsinnskudd i en finansinstitusjon (f.eks. en CD), eller hvor slike uttak er underlagt straffer ved lov, for eksempel fra en individuell pensjonskonto (IRA) eller 401(k)-plan.
Hvordan en uttaksstraff fungerer
En uttaksstraff kan variere avhengig av typen midler eller finansielt instrument som er involvert, sammen med andre faktorer. Straffen kan enten være i form av tap av renter eller et faktisk dollarbeløp. Når du åpner en konto eller blir en deltaker i en pensjonsordning, vil du vanligvis motta grundig dokumentasjon som forklarer alle vilkårene i ordningen eller kontrakten. Dette inkluderer vanligvis detaljer om hva som utgjør et tidlig uttak, og hvilke straffer, hvis noen, du vil pådra deg hvis du bestemmer deg for å gjøre et tidlig uttak fra den kontoen.
For eksempel vil et tidlig uttak fra et innskuddsbevis (CD) hos de fleste finansinstitusjoner føre til at kunden mister renter i en periode som varierer fra én måned til flere måneder. Generelt sett er det slik at jo lengre løpetiden på det første innskuddsbeviset er, desto lengre er rentebortfallsperioden.
Et alternativ til å ta et tidlig uttak er å ta et kvalifisert pensjonslån.
Uttaksstraff for IRA-kontoer
Når det gjelder IRA, er uttak før fylte 59½ år underlagt en straff på 10 %. Selvfølgelig må du også betale inntektsskatt på beløpet som er trukket fra en tradisjonell IRA eller 401(k) – siden det vil bli ansett som skattepliktig inntekt. Beløpet du vil betale vil være avhengig av din totale årlige inntekt og den påfølgende inntektsskatteklassen .
Internal Revenue Service (IRS) tillater noen unntak fra skattestraffene for tidlig uttak av IRA-midler, under visse omstendigheter . For eksempel kan straffene frafalles hvis midlene ble trukket ut fordi personen mistet jobben og trenger midler for å betale premien på sin medisinske forsikring .
En tidlig uttak kan også være unntatt fra skattestraff hvis midlene brukes til undervisningsutgifter for kontoinnehaveren, deres ektefelle eller en forsørget. Visse restriksjoner og betingelser gjelder, så det er viktig å gjennomgå reglene fastsatt av IRS før du tar noen handlinger som involverer å ta ut penger tidlig fra en IRA-konto .
Spesielle hensyn
Det er viktig å merke seg at en kvalifisert plan, for eksempel en 4 01(k),. kan ha forskjellige regler og straffer for tidlige distribusjoner sammenlignet med en tradisjonell IRA. For eksempel gjelder ikke unntaket for tidlig uttak for IRA-er for kvalifiserte planer for de som er arbeidsledige og ønsker å bruke IRA-midler til helseforsikringspremier.
Uttaksstraffen for å ta midler fra en IRA eller andre kontoer kan være høy, så det er lurt å vurdere andre strategier for å skaffe nødvendige midler som ikke vil innebære muligheten for en betydelig straff.
Et alternativ kan være å ta et kvalifisert pensjonslån. Inntektene fra den typen lån er ikke skattepliktige hvis lånet overholder visse regler, og tilbakebetalingen følger den nødvendige tidsplanen og vilkårene.
Eksempel på uttaksstraff: Annuitetsavleveringsgebyrer
Mange utsatte livrenter har en tilbaketrekkingsstraff i de første årene av kontrakten kjent som en overgivelsesavgift. I en slik livrente plasserer en person enten et engangsbeløp eller vanlige avdrag på en konto (ofte hos et forsikringsselskap).
Noen år senere blir de akkumulerte pengene konvertert til en vanlig kontantstrøm, i mange tilfeller til livrenteinnehaveren dør. Dersom livrentemottakeren velger å ta ut noen av de innbetalte midlene før livrentefasen,. vil det bli en uttaksstraff.
Størrelsen på tilbakeleveringsgebyret vil variere mellom forsikringsselskapene og kan være noe sånt som 10 % hvis pengene blir rørt i løpet av det første året eller to. Generelt avtar denne straffen over tid, så den kan for eksempel bare være 5 % i det femte året og 1 % i det tiende året.
Høydepunkter
Når det gjelder en IRA, er det spesifikke godtgjørelser for tidlig uttak uten å pådra seg en straffavgift.
Uttaksstraffen for å ta midler fra en IRA eller andre pensjonskontoer kan være dyrt.
En uttaksstraff refererer til belastningen gitt til en person hvis de utfører et tidlig uttak fra en låst eller tidsspesifikk konto.
– Størrelsen på en uttaksstraff avhenger av mange faktorer, inkludert typen finansielt instrument som er involvert.
- Et eksempel på en av disse kontoene vil være en pensjonskonto som en IRA.
FAQ
Hva er et vanskelig uttak?
Du har lov til å gjøre tidlige uttak fra kvalifiserte pensjonskontoer under spesielle omstendigheter. Disse såkalte nøduttakene kan gjøres for å dekke medisinske nødsituasjoner eller utgifter til funksjonshemming, visse utdanningsutgifter og for å hjelpe til med å kjøpe et første hjem. Selv om disse ikke vil bære straffen på 10 %, vil du fortsatt skylde den utsatte skatten på de pengene.
Hva er straffen for tidlig uttak for en CD?
Generelt, hvis en CD ikke holdes til forfall, vil det være en straff for tidlig uttak. Dette er ofte i form av kreditert renter. For eksempel kan straffen på en 24-måneders CD være seks måneders rente. Legg merke til at noen banker i dag tilbyr CD-er med mer fleksible vilkår, og noen har ingen straff for tidlige uttak.
Hva er 401(k)-straffen for tidlig uttak?
Tidlige uttak fra en 401(k)-konto (dvs. før fylte 59½) medfører en straff på 10 %. Videre vil eventuelle utsatte skatter på disse pengene være skyldige på uttakstidspunktet. Straffen er den samme for en individuell pensjonskonto (IRA).
