Benefícios acelerados
O que são benefícios acelerados?
"Benefícios acelerados" refere-se a uma cláusula em certas apólices de seguro de vida que permite ao segurado receber os benefícios antes da morte. Os benefícios acelerados são normalmente reservados para aqueles que sofrem de uma doença terminal, têm uma doença de longo prazo de alto custo, requerem confinamento permanente em casa de repouso ou têm uma condição médica incapacitante.
Algumas companhias de seguros diferem em quanto dinheiro pode ser retirado e quão perto da morte o segurado deve estar para receber esses benefícios. As seguradoras podem oferecer de 25 a 100 por cento do benefício por morte como pagamento antecipado. Benefícios acelerados também são chamados de benefícios de vida.
Entendendo os Benefícios Acelerados
A escolha de uma apólice de seguro com benefícios acelerados permite que o segurado pague por sua vida diária, em um esforço para torná-la o mais confortável possível, ao mesmo tempo em que permite que o titular cuide de sua família após o falecimento. Esse tipo de benefício foi iniciado originalmente no final da década de 1980, na tentativa de aliviar as pressões financeiras daqueles que foram diagnosticados com AIDS.
Algumas apólices podem disponibilizar um benefício acelerado mesmo que não seja mencionado no contrato. Você se qualifica para benefícios acelerados se contrair uma doença terminal e for esperado que morra dentro de 6 meses a dois anos. Você também se qualifica se tiver sido diagnosticado com uma doença que reduzirá sua expectativa de vida, se precisar de um transplante de órgão por causa de uma doença ou se estiver em um hospital de longo prazo. Benefícios acelerados também são uma possibilidade se você precisar de ajuda com atividades cotidianas, como tomar banho ou usar o banheiro.
O custo de um benefício de vida pode variar de acordo com a seguradora e a apólice. Se a cobertura já estiver incluída, o custo será incluído na apólice. Caso contrário, você terá que pagar uma taxa ou uma porcentagem do benefício por morte.
Tributação sobre Benefícios Acelerados
Os benefícios acelerados geralmente são isentos de impostos para indivíduos com expectativa de morte dentro de dois anos. Esse tipo de benefício não deve substituir a cobertura do seguro de cuidados de longo prazo. Deve ser usado para despesas não cobertas por uma apólice de cuidados suplementares de longo prazo. Receber um benefício por morte acelerada pode afetar sua elegibilidade para Medicaid e SSI.
Exemplo de Benefícios Acelerados
Considere um homem de 40 anos chamado Fred, um usuário preferencial de não-tabagismo com uma apólice de seguro de vida de US$ 1 milhão. Fred contraiu câncer cerebral terminal e decidiu que queria acelerar metade do valor nominal de sua apólice e receber um benefício por morte acelerada.
Depois de analisar a reclamação, a seguradora fez uma oferta de meio milhão de dólares. Fred aceitou a oferta e recebeu um pagamento de $ 500.000. Seu benefício por morte foi diminuído pelo valor que ele acelerou. Depois de descontar o cheque, o benefício de morte restante de Fred era de $ 500.000, e ele pagou prêmios ajustados com base em um valor nominal de $ 500.000 em vez do valor nominal original de $ 1 milhão.
##Destaques
Normalmente, os benefícios só podem ser acelerados por certas razões de qualificação, como ajudar a pagar despesas médicas relacionadas a uma doença terminal.
Uma vez que os benefícios tenham sido acelerados, eles são deduzidos do benefício por morte restante.
Os benefícios acelerados permitem que os benefícios do seguro de vida sejam pagos ao segurado enquanto o segurado ainda estiver vivo.
