Benefício por Morte Garantido
O que é um benefício garantido por morte?
Um benefício por morte garantido é um termo de benefício que garante que o beneficiário, conforme indicado no contrato, receberá um benefício por morte se o beneficiário falecer antes que a anuidade comece a pagar os benefícios.
Entendendo o Benefício de Morte Garantido
Um benefício garantido por morte é uma rede de segurança se um pensionista falecer enquanto o contrato estiver na fase de acumulação. Isso garante que o espólio ou beneficiário do beneficiário receberá pelo menos um valor mínimo especificado, mesmo que o contrato ainda não tenha chegado ao ponto em que começaria a pagar os benefícios. Em alguns casos, os termos do contrato estipularão que um indivíduo designado será instalado como o novo beneficiário para assumir o contrato se o beneficiário original falecer durante o período de acumulação.
O valor do benefício garantido por morte recebido difere entre empresas e contratos, mas é garantido ao beneficiário um valor igual ao que foi investido ou ao valor do contrato na última declaração de aniversário da apólice, o que for maior. A estrutura do pagamento do benefício por morte também pode variar. Em alguns casos, é pago como um pagamento único em um montante fixo, enquanto outros contratos determinam que seja alocado em um cronograma periódico e contínuo.
Detalhes do Benefício de Morte Garantido
Este tipo de cláusula é frequentemente encontrado em relação à cobertura de seguro de vida. Um benefício garantido por morte é frequentemente oferecido como um benefício extra opcional, onde um passageiro específico é adicionado à apólice principal para aprimorar a cobertura e os termos padrão. Nesse caso, os proventos do benefício são garantidos enquanto os prêmios forem pagos e a apólice permanecer ativa. Isso é especialmente atraente para apólices de seguro de vida envolvendo benefícios variáveis vinculados ao desempenho de um investimento subjacente.
O titular do contrato se beneficia dessa cláusula porque sabe que, mesmo no pior cenário, seu espólio ou beneficiário receberá pelo menos alguma coisa, de modo que o valor que o titular do contrato investiu ou pagou em prêmios não foi desperdiçado ou perdido completamente. Desta forma, este termo do contrato fornece uma forma de proteção e segurança para os herdeiros ou beneficiários do titular do contrato.
Este benefício dá tranquilidade ao beneficiário, garantindo que seu beneficiário estará protegido de mercados em baixa e desvalorização da conta. Por exemplo, se houver uma desaceleração econômica e o mercado geral cair 20% quando o beneficiário falecer, o beneficiário ainda receberá o valor total garantido conforme ditado pelos termos da anuidade e do benefício por morte.
Considerações Especiais
De acordo com a Lei Configurando Todas as Comunidades para Melhoria da Aposentadoria (SECURE) de 2019, várias mudanças nas regras foram implementadas em relação às anuidades que são oferecidas como opções de investimento aos funcionários por meio de seus planos 401(k).
Antes do SECURE Act, se um funcionário morresse e mantivesse uma anuidade em seu plano 401(k), isso acionaria a cláusula de benefício por morte da anuidade, o que poderia significar que o beneficiário seria forçado a liquidar a anuidade. O SECURE Act, no entanto, torna os investimentos de anuidade 401(k) portáveis, permitindo que os beneficiários movam sua anuidade herdada para outro plano de fiduciário direto, eliminando assim a necessidade de liquidar a anuidade e pagar taxas e taxas de resgate.
Destaques
Um benefício por morte garantido é uma rede de segurança se um pensionista falecer enquanto o contrato estiver em fase de acumulação.
O valor do benefício garantido por morte recebido difere entre empresas e contratos, mas é garantido ao beneficiário um valor igual ao que foi investido ou o valor do contrato na última declaração de aniversário da apólice, o que for maior.
Um benefício por morte garantido é um termo de benefício que garante que o beneficiário receberá um benefício por morte se o beneficiário falecer antes que a anuidade comece a pagar os benefícios.
