الحوالات المالية
ما هو التحويل؟
الحوالة عبارة عن دفعة مالية يتم تحويلها إلى طرف آخر. بشكل عام ، أي دفعة لفاتورة أو فاتورة يمكن أن تسمى تحويلاً. ومع ذلك ، يُستخدم المصطلح غالبًا في الوقت الحاضر لوصف مبلغ من المال أرسله شخص يعمل بالخارج إلى أسرته في الوطن.
المصطلح مشتق من كلمة remit ، مما يعني إعادة الإرسال.
فهم التحويلات
يتم تحويل معظم التحويلات من قبل العمال الأجانب إلى أفراد الأسرة في بلدانهم الأصلية. الطريقة الأكثر شيوعًا لإجراء التحويلات هي استخدام نظام الدفع الإلكتروني من خلال أحد البنوك أو خدمة تحويل الأموال مثل Western Union. الأشخاص الذين يستخدمون هذه الخيارات يتحملون رسومًا بشكل عام. يمكن أن تستغرق التحويلات أقل من عشر دقائق للوصول إلى المستلم.
تلعب التحويلات دورًا كبيرًا بشكل متزايد في اقتصادات البلدان الصغيرة والنامية. كما أنها تلعب دورًا مهمًا في الإغاثة من الكوارث ، وغالبًا ما تتجاوز المساعدة الإنمائية الرسمية (ODA). إنها تساعد على رفع مستوى معيشة الناس في الدول منخفضة الدخل وتساعد في مكافحة الفقر العالمي.
في الواقع ، منذ أواخر التسعينيات ، تجاوزت التحويلات المساعدات التنموية ، وفي بعض الحالات تشكل جزءًا كبيرًا من الناتج المحلي الإجمالي للبلد.
وفقًا لموجز الهجرة والتنمية لعام 2019 الصادر عن البنك الدولي ، تم إرسال 529 مليار دولار من التحويلات المالية إلى البلدان المنخفضة والمتوسطة الدخل في عام 2018 - بزيادة قدرها 9.6٪ عن الرقم القياسي السابق البالغ 483 مليار دولار في عام 2017. وهذا الرقم أكبر بكثير من 344 مليار دولار من الاستثمار الأجنبي المباشر في هذه البلدان ، باستثناء الصين ، في عام 2018. بما في ذلك البلدان ذات الدخل المرتفع ، يقفز إجمالي حجم التحويلات إلى 689 مليار دولار ، ارتفاعًا من 633 مليار دولار في عام 2017.
تُستخدم التحويلات أيضًا لمساعدة أولئك الذين يعيشون في الدول الأقل تقدمًا على فتح حسابات بنكية ، وهو اتجاه يساعد على تعزيز التنمية الاقتصادية.
الأزمة الاقتصادية 2020
كان للأزمة الاقتصادية لعام 2020 تأثير شديد على العمال المهاجرين وأسرهم في الوطن.
قدر البنك الدولي في أواخر عام 2020 أن التحويلات المالية لأفراد الأسرة ستنخفض بنسبة 14٪ في عام 2020 مقارنة بمستويات ما قبل الوباء. وتوقعت ارتفاع معدلات البطالة بين المهاجرين ، وتباطؤ الهجرات الجديدة ، وزيادة عودة المهاجرين إلى بلدانهم الأصلية.
6.8٪
متوسط التكلفة العالمية لإرسال تحويلات بقيمة 200 دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2020 ، وفقًا للبنك الدولي.
لسبب وجيه ، هناك قلق بشأن التكلفة المرتفعة للتحويلات المالية العالمية ، لا سيما مع الاتجاه المتزايد نحو الشمول المالي العالمي. ولتعزيز الشفافية ، تقصر بعض البلدان التحويلات على التحويلات البنكية ، لكن البنوك هي أغلى قنوات التحويل ، وتعد التحويلات السلكية على وجه الخصوص من بين أعلى التحويلات ، وفقًا للبنك الدولي.
في الربع الأول من عام 2019 ، فرضت البنوك ما متوسطه 11٪ من رسوم التحويل. تتقاضى مكاتب البريد في المتوسط أكثر من 7٪. يمكن أن تتجاوز الرسوم 10٪ عندما تكون الوجهة في إفريقيا أو جزيرة في المحيط الهادئ.
أمثلة على التحويلات
بالنسبة للبلدان منخفضة الدخل أو تلك التي تعاني من اقتصادات متضاربة ، تمثل التحويلات المالية أحد أكبر مصادر الدخل للسكان الأصليين. في عام 2015 ، على سبيل المثال ، أرسل المكسيكيون في الخارج أكثر من 24 مليار دولار إلى بلادهم ، وهو ما يمثل أموالًا أكثر من الأموال التي يدرها البلد من بيع النفط.
تسبب انهيار الاقتصاد الفنزويلي في هجرة هائلة إلى دول أخرى ، وزيادة مقابلة في التحويلات إلى أفراد الأسرة الذين تركوا وراءهم. في عام 2017 ، تم إرسال أكثر من 1.5 مليار دولار من التحويلات المالية لأفراد الأسرة المتبقين في الدولة المحاصرة.
وفقًا للبنك الدولي ، كانت الهند أكبر متلقين للتحويلات في عام 2018 بقيمة 79 مليار دولار ، تليها الصين (67 مليار دولار) والمكسيك (36 مليار دولار).
إعتبارات خاصة
هناك مخاوف بين وحدات الاستخبارات المالية من أن التحويلات هي إحدى الطرق التي يمكن من خلالها غسل الأموال أو رعاية الأنشطة العنيفة مثل الإرهاب.
نادرًا ما يتم الإعلان عن المنهجية التي تستخدمها الدول لتسجيل مقدار الأموال التي يتلقاها الأشخاص عبر التحويلات. في حين أن غالبية عمليات نقل القيمة تحدث عبر الويب أو السلك حيث يمكن تتبعها بسهولة ، يتم تحويل مبلغ معقول من المال بطرق أكثر غموضًا.
أدت موجات التكنولوجيا المالية الأخيرة في التحويلات المالية الدولية إلى خفض الرسوم. يشمل اللاعبون الصاعدون Payoneer و Wise و Worldremit. تقوم ويسترن يونيون بتحديث أدواتها. لا يزال يتعين اتباع اللوائح والرقابة لضمان شمول مالي أكثر أمانًا.
يسلط الضوء
تمثل التحويلات أحد أكبر مصادر الدخل للأشخاص في البلدان المنخفضة الدخل والبلدان النامية ، وغالبًا ما تتجاوز الاستثمار المباشر والمساعدات الإنمائية الدولية.
الحوالة هي الأموال المرسلة إلى طرف آخر ، وعادة ما يكون ذلك في بلد آخر.
المرسل هو عادة عامل أجنبي والمتلقي هو أحد الأقارب في الوطن.
