Kulutusluotto

Mikä on kulutusluotto?

Kulutusluotto, jota kutsutaan myös kulutusvelaksi, on luotto, joka myönnetään yksityishenkilöille tavaroiden tai palvelujen ostamiseen. Yleisimmin luottokortteihin liittyvä kulutusluotto sisältää myös muita luottoja, mukaan lukien jotkin lainat.

Syvempi määritelmä

Kulutusluottoja on kahta tyyppiä: valmiusluotto ja osaluotot. Revolving credit:ssä henkilö on hyväksytty tietylle määrälle luottoa ja voi käyttää sitä aina, kun hän sitä tarvitsee, kuten luottokortilla.

Osamaksuluotolla henkilö maksaa tietyn määrän kiinteämääräisiä maksuja, kunnes laina on maksettu pois.

Kulutusluotot kattavat tyypillisesti aineelliset hyödykkeet, yleensä tuotteet, jotka heikkenevät nopeasti, kuten ajoneuvot tai elektroniikka, kuten televisiot. Se ei sisällä sijoitusostoja, kuten osakkeita, joukkovelkakirjoja tai kiinteistöjä ja vastaavia kiinteistöjä.

Asuntolainaa ei pidettäisi kulutusluottona, koska kiinteistön ostaminen katsotaan sijoitukseksi ja ostettu omaisuus omaisuuseräksi.

Kulutusluottojen käyttöön liittyy yleensä maksuja, oli kyseessä sitten osamaksu tai uusiutuva tili. Kummassakin tapauksessa henkilö maksaa yleensä korkoa, jos hänellä on saldo, sekä viivästysmaksut, jos he eivät suorita maksujaan ajoissa.

Kuluttajien on myös yleensä maksettava vähimmäissumma joka kuukausi saldoaan varten. Osamaksuluottoa käytettäessä he voivat myös joutua ottamaan tavaran takaisin, jos he eivät suorita maksuja, sekä sakkomaksuja sovitun summan maksamatta jättämisestä.

Esimerkki kulutusluotosta

Jos sinulla on luottokortti, tämä katsotaan kulutusluotoksi, koska käytät sitä palveluiden ja aineellisten hyödykkeiden ostamiseen sijoitustuotteiden, kuten kiinteistöjen tai osakkeiden, sijaan.

Sinulla on ennalta määrätty summa, jonka voit käyttää, ja voit käyttää sitä kaikkeen ulkona syömisestä kodin sisustamiseen, elektroniikkaan tai muihin materiaaleihin. Jos sinulla on luottoraja tietyn liikkeen kanssa, tämä katsotaan myös kulutusluotoksi, koska se toimii pitkälti samalla tavalla.

Kohokohdat

• Keskimääräisen amerikkalaisen luottokorttisaldo vuonna 2020 oli Experianin mukaan 5 315 dollaria.

• Revolving credit on toistaiseksi voimassa oleva laina, jota voi käyttää mihin tahansa ostokseen.

• Osamaksuluottoa käytetään tiettyyn tarkoitukseen ja se myönnetään määräajaksi.

• Uusiutuvan luoton haittana on kustannukset niille, jotka eivät maksa kaikkia saldojaan kuukausittain ja keräävät edelleen ylimääräisiä korkokuluja.