Luottoraja

Mikä on luottoraja?

Termi luottoraja tarkoittaa enimmäismäärää, jonka luottokortin myöntäjä sallii sinun lainata luottorajallesi. Sen määräävät useat tekijät, mukaan lukien tulot ja yleinen taloudellinen tilanne.

Syvempi määritelmä

Aina kun luottokortin myöntäjä hyväksyy sinulle luottokortin, se asettaa rajan, kuinka paljon voit käyttää. Tätä kutsutaan luottorajaksi. Kun olet saavuttanut luottorajasi, et voi käyttää korttiasi ennen kuin olet maksanut saldosi sen verran, että voit käyttää sen kokonaan tai osittain. Jotkin luottokortit voivat antaa sinun ylittää rajasi, mutta ne veloittavat ylittävän rajan.

Lainanantajat päättävät, kuinka suuren luottorajan sinulle antavat, arvioimalla koko taloudellista kuvaasi. Tämä sisältää luottokorttihakemuksessasi ilmoittamasi tulot sekä luottoon liittyvät tekijät, kuten luottohistoriasi ja jo olevan velan määrän. Tämä sisältää kuinka paljon velkaa sinulla on verrattuna siihen, kuinka paljon sinulla on käytettävissä olevaa luottoa.

Vakuudellisen luoton (esimerkiksi kotipääomalinjan) osalta lainanantaja määrittää luottorajan sen mukaan, kuinka paljon omaa pääomaa sinulla on asunnossa.

Luottorajasi ei ole kiveen hakattu. Itse asiassa se voi muuttua useita kertoja korttisi aikana. Jos pysyt hyvässä asemassa lainanantajan kanssa, se voi automaattisesti nostaa luottorajaasi ajoittain.

Esimerkki luottorajasta

Jos luottokortin myöntäjä antaa sinulle 2 500 dollarin luottorajan, se on suurin summa, jonka voit veloittaa kortilta milloin tahansa. Jos käytät 1 900 dollaria kortillasi, voit käyttää 600 dollaria ilman, että siitä aiheutuu rangaistusta tai et voi veloittaa enempää kortilta.

Myös korot ja rahoituskulut lasketaan mukaan luottorajaan. Joten jos sinulla on saldoa ja keräät korkoa, tämä vähentää kortilla käytettävän rahan määrää. Jos rahoituskulusi on esimerkiksi 18 dollaria, sinulla on 582 dollaria käytettäväksi kortillasi.

Kohokohdat

• Termillä luottoraja tarkoitetaan luottokortin enimmäismäärää, jonka rahoituslaitos myöntää asiakkaalle luottokortilla tai luottolimiitillä.

• Luotonantajat asettavat luottorajat yleensä kuluttajan luottoraportin perusteella.

• Lainanantaja yleensä antaa korkeariskisille lainanottajille matalampia luottorajoja, koska heillä ei ole pääomaa ja kykyä maksaa velkaa. Pieniriskiset velalliset saavat yleensä korkeammat luottorajat, mikä antaa heille enemmän joustavuutta kuluttaessaan.

UKK

Mikä on luottoraja?

Luottoraja on vakuudettoman tai vakuudellisen luoton määrä, jonka lainanantaja myöntää lainanottajalle uusiutuvan lainavälineen, kuten luottokortin, henkilökohtaisen luottorajan tai kotipääomalainan, kautta. Lainanantajat myöntävät luottorajoja useiden tekijöiden perusteella, mukaan lukien lainanottajan luottopisteet, heillä olevat muut luottotyypit, tulot ja oikea-aikainen maksuhistoria.

Mikä on luottopisteet?

Luottopistemäärä on laskennallinen arvo, joka vertaa lainanottajan luottokelpoisuutta tai kykyä ja todennäköisyyttä, että hän maksaa velat ajallaan lainasopimuksen ehtojen mukaisesti. Luottopisteet luovat luottotietotoimistot, kuten Experian, Equifax tai TransUnion, ja ne käyttävät kaavoja, jotka määrittävät painot ja arvot sellaisille tekijöille kuin maksuhistoria, velat, luottohistorian pituus ja luottojen käyttöaste. Luottopisteet eivät ole sama asia kuin luottoraportit, joista jälkimmäiset ovat yksinkertaisesti tietueita luottotilien tyypeistä ja tilasta, jotka lainanantajat ilmoittavat luottotoimistoille.

Mitä luottoa on saatavilla?

Saatavilla oleva luotto on yksinkertaisesti käyttämätön osa lainanottajan luottorajasta kulloinkin. Joten jos jollakin luottokortilla tai henkilökohtaisella luottolimiitillä on yhteensä 10 000 dollarin luottoraja ja hän on jo käyttänyt 5 000 dollaria, hänellä on jäljellä 5 000 dollaria käytettävissä olevana luottona. Saatavilla oleva luotto voi vaihdella laskutusjakson aikana tilin käytön mukaan. Käytettävissä olevan luoton vastakohta on luottojen käyttöaste - joka seuraa, kuinka paljon luottorajaa käytetään kulloinkin.