Tuloihin perustuva takaisinmaksu (ISR)

Mikä on tuloihin perustuva takaisinmaksu?

Tuloihin perustuva takaisinmaksu (ISR) on liittovaltion perhekoulutuslainaohjelmaan (FFELP) osallistuvien lainanantajien maksamien lainojen takaisinmaksutapa. ISR:n tarkoituksena on helpottaa lainanottajien, joilla on huonompipalkkainen työ, varaa maksaa kuukausittaiset lainamaksunsa. ISR on vaihtoehto tulosidonnaiselle takaisinmaksulle.

Lainan kuukausimaksun määrä perustuu kiinteään prosenttiosuuteen lainanottajan bruttokuukausituloista,. 4–25 %. Kuukausimaksun on oltava suurempi tai yhtä suuri kuin lainan korko.

FFEL-ohjelman lainat sisältävät kolmenlaisia lainoja: FFEL Plus ja Subsidized and Unsubsidized Federal Stafford Loans, mutta ohjelma lopetettiin heinäkuussa 2010. Jos sinulla oli laina vuonna 2010 tai aikaisemmin, voit silti saada tulosidonnaisen takaisinmaksun.

Miten tuloihin perustuva takaisinmaksu toimii

Tuloherkän lyhennyksen avulla vähemmän tienaavat lainanottajat voivat alentaa kuukausimaksuaan bruttokuukausituloista riippuen.Tämä takaisinmaksutapa kasvattaa lainalle maksettavan koron kokonaismäärää. Lainanottajien on haettava joka vuosi saadakseen ISR:n ja toimitettava kopio veroilmoituksistaan ja W-2:staan.

Erityisiä huomioita

Kaikki opintolainat eivät ole oikeutettuja tulosidonnaiseen takaisinmaksuun. Vain FFELP-lainat ovat saatavilla tähän poikkeukselliseen apuun. Jos valitset sen, tämä vaihtoehto on käytettävissä vain viisi vuotta, ja olet edelleen vastuussa lainojesi takaisinmaksusta. Voit kuitenkin ehkä puhua lainapalveluntarjoajaltasi (FFELP:hen osallistuva lainanantaja) ja katsoa, voitko siirtyä toisentyyppiseen ohjelmaan.

Liittovaltion perhekoulutuslainaohjelmaa (FFELP) ei enää ole olemassa heinäkuusta 2010 alkaen, mutta sieltä on mahdollista löytää muita opintolainan tuloihin perustuvia takaisinmaksusuunnitelmia.

Tässä on saalis: muista, että FFELP päättyi heinäkuussa 2010, ja jos lainasi on myönnetty tämän päivämäärän jälkeen, et ole oikeutettu tähän ohjelmaan. Jos lainasi on myönnetty vuonna 2010 tai ennen kyseistä päivämäärää, saatat olla oikeutettu. Vuodesta 2021 lähtien on kulunut monta vuotta siitä, kun tämä ohjelma oli aktiivinen opintolainamaailmassa.

On myös muita tuloihin perustuvia maksusuunnitelmia, ja koska FFELP ei ole enää vaihtoehto opiskelijoille, jotka ovat käyneet koulun vuoden 2010 jälkeen, ne ovat ehdottomasti tutustumisen arvoisia, jos tarvitset uuden maksusuunnitelman. Neljä tuloperusteista maksusuunnitelmaa ovat seuraavat: tulosidonnainen takaisinmaksu, tuloperusteinen takaisinmaksu, ansaitsemallasi takaisinmaksu ja tarkistettu palkka ansaitset takaisin. Jotta voit hakea johonkin näistä ohjelmista, sinun on kuitenkin otettava suora konsolidointilaina ja yhdistettävä FFEL-lainasi siihen.

Kohokohdat

• ISR on tarkoitettu auttamaan heikommin palkattuja töitä tekevien henkilöiden varaa maksaa lainansa, ja maksu perustuu kiinteään prosenttiosuuteen (4 % ja 25 %) lainanottajan bruttokuukausituloista.

• Vain lainanottajat, jotka ovat saaneet lainansa ennen heinäkuuta 2010 tai heinäkuussa, ovat tukikelpoisia, joten vuodesta 2021 alkaen osa näistä lainanhaltijoista on asteittain luopumassa.

• Kuukausittaisen lainan maksun on oltava suurempi tai yhtä suuri kuin lainan kerryttämä korko ollakseen mukana ohjelmassa.

• Tuloihin riippuvainen takaisinmaksu (ISR) on takaisinmaksumenetelmä lainoille, joita tarjoavat lainanantajat, jotka osallistuivat nyt lakkautettuun liittovaltion perhekoulutuslainaohjelmaan (FFELP).