Ruhendes Konto

Was ist ein ruhendes Konto?

Ein ruhendes Konto ist ein Konto, das über einen längeren Zeitraum keine finanzielle Aktivität hatte, mit Ausnahme der Verbuchung von Zinsen. Finanzinstitute sind durch bundesstaatliche Gesetze verpflichtet, auf ruhenden Konten gehaltene Mittel an die Staatskasse zu übertragen, nachdem die Konten für einen bestimmten Zeitraum ruhend waren. Die Dauer variiert je nach Bundesland.

Zu den Konten, die ruhend werden können, gehören Giro- und Sparkonten, Maklerkonten, 401(k)-Konten, Rentenfondskonten und andere Konten für Finanzmittel.

Wie ein ruhendes Konto funktioniert

Um inaktiv zu werden, muss der Inhaber eines Kontos für einen bestimmten Zeitraum keine Aktivität initiiert haben. Eine Aktivität kann die Kontaktaufnahme mit einem Finanzinstitut per Telefon oder Internet, das Einloggen in das Konto oder das Vornehmen einer Abhebung oder Einzahlung umfassen. Periodische Zinsen oder Dividenden, die automatisch auf Guthaben auf Giro-, Spar- oder Maklerkonten verbucht werden, gelten nicht als Aktivität.

Nachdem ein Konto für einen bestimmten Zeitraum keine Aktivität aufweist, wird es nach staatlichem Recht als ruhendes Konto betrachtet. Finanzinstitute sind durch staatliche Gesetze verpflichtet, einen Versuch zu unternehmen, Inhaber ruhender Konten unter Verwendung der neuesten Kontaktinformationen per E-Mail zu kontaktieren. Für ruhende Konten gilt in der Regel keine Verjährungsfrist,. sodass Gelder jederzeit vom Eigentümer oder Begünstigten eingefordert werden können.

Wenn ein Versuch, den Eigentümer zu finden, erfolglos bleibt, werden die Gelder auf ruhenden Konten zu nicht beanspruchtem Eigentum und müssen an das Finanzministerium des Staates übertragen werden.

In Kalifornien zum Beispiel müssen Giro-, Spar- und Maklerkonten mindestens drei Jahre lang keine Aktivität aufweisen, um ruhend zu werden. Im Bundesstaat Delaware gibt es für die gleichen Arten von Konten eine fünfjährige Ruhephase.

Der Escheat-Prozess von ruhenden Konten

Staaten haben Treuhandgesetze erlassen,. die den Prozess der Überweisung nicht beanspruchter Gelder an den Staat regeln und die nicht beanspruchten Gelder davor schützen, an Finanzinstitute zurückgezahlt zu werden.

Die Gesetze der Bundesstaaten verlangen, dass Unternehmen nicht beanspruchtes Eigentum von ruhenden Konten an den allgemeinen Fonds eines Staates zur sicheren Aufbewahrung übertragen. Der Staat übernimmt die Aufzeichnungen und die Rückgabe von verlorenem oder vergessenem Eigentum an Eigentümer oder deren Erben, wenn der Eigentümer verstorben ist.

Eigentümer können nicht beanspruchtes Eigentum zurückerlangen, indem sie kostenlos oder gegen eine geringe Bearbeitungsgebühr einen Antrag bei ihrem Staat stellen. Da der Staat das nicht beanspruchte Eigentum auf Dauer verwahrt, können Eigentümer ihr Eigentum jederzeit beanspruchen.

Höhepunkte

• Ein ruhendes Konto ist ein Konto, das über einen längeren Zeitraum keine finanzielle Aktivität hatte, mit Ausnahme der Verbuchung von Zinsen.

• Zu den Konten, die ruhend werden können, gehören Giro- und Sparkonten, Maklerkonten, 401(k)-Konten, Rentenfondskonten und andere Konten für Finanzmittel.

• Nach Ablauf der von Staat zu Staat unterschiedlichen Ruhephase gehen ruhende Konten in das nicht beanspruchte Eigentum des Staates über.