Conto dormiente

Che cos'è un account dormiente?

Un conto dormiente è un conto che non ha avuto attività finanziaria per un lungo periodo di tempo, fatta eccezione per la registrazione di interessi. Le istituzioni finanziarie sono obbligate dalle leggi statali a trasferire le risorse detenute in conti dormienti al tesoro dello stato dopo che i conti sono rimasti inattivi per un certo periodo di tempo. La quantità di tempo varia a seconda dello stato.

I conti che possono diventare dormienti includono conti correnti e di risparmio, conti di intermediazione, conti 401(k), conti di fondi pensione e altri conti per risorse finanziarie.

Come funziona un account dormiente

Per diventare inattivo, il titolare di un account non deve aver avviato alcuna attività per un determinato periodo di tempo. Un'attività può includere contattare un istituto finanziario per telefono o Internet, accedere al conto o effettuare un prelievo o un deposito. Gli interessi periodici oi dividendi registrati automaticamente sui fondi di conti correnti, di risparmio o di intermediazione non sono considerati attività.

Dopo che un account non ha attività per un determinato periodo di tempo, la legge statale lo considera un account dormiente. Le istituzioni finanziarie sono obbligate dalle leggi statali a tentare di contattare i proprietari di conti dormienti utilizzando le informazioni di contatto più recenti tramite posta. Un termine di prescrizione di solito non si applica ai conti dormienti, il che significa che i fondi possono essere richiesti dal proprietario o dal beneficiario in qualsiasi momento.

Se un tentativo di trovare il proprietario non ha successo, le risorse nei conti dormienti diventano proprietà non reclamate e devono essere trasferite al dipartimento del tesoro dello stato.

In California, ad esempio, i conti correnti, di risparmio e di intermediazione non devono vedere alcuna attività per almeno tre anni prima di diventare dormienti. Nello stato del Delaware, c'è un periodo di dormienza di cinque anni per gli stessi tipi di conti.

Il processo di allontanamento dei conti dormienti

stati hanno emanato statuti di allontanamento che regolano il processo di trasferimento dei fondi non riscossi allo stato e proteggono i fondi non riscossi dal ritorno alle istituzioni finanziarie.

Le leggi statali sull'evasione richiedono alle società di trasferire proprietà non reclamate da conti dormienti al fondo generale di uno stato per la custodia. Lo stato si occupa della tenuta dei registri e della restituzione di beni smarriti o dimenticati ai proprietari o ai loro eredi se il proprietario è deceduto.

I proprietari possono recuperare la proprietà non reclamata presentando una domanda al loro stato senza alcun costo o per una tassa di gestione nominale. Poiché lo stato mantiene la custodia della proprietà non reclamata in perpetuo, i proprietari possono rivendicare la loro proprietà in qualsiasi momento.

Mette in risalto

• Un conto dormiente è un conto che non ha avuto attività finanziaria per un lungo periodo di tempo, fatta eccezione per la registrazione di interessi.

• I conti che possono diventare dormienti includono conti correnti e di risparmio, conti di intermediazione, conti 401(k), conti di fondi pensione e altri conti per risorse finanziarie.

• Dopo il periodo di dormienza, che varia a seconda dello stato, i conti dormienti diventano proprietà dello Stato non reclamata.