Abwicklungsbank
Was ist eine Abwicklungsbank?
Eine Abwicklungsbank ist die letzte Bank, die die Abwicklung einer Transaktion zwischen zwei Unternehmen entgegennimmt und meldet. Es ist die Bank, die mit einer bezahlten Entität zusammenarbeitet, meistens mit einem Händler. Als primäre Bank des Händlers für den Zahlungseingang kann sie auch als Acquiring Bank oder Acquirer bezeichnet werden.
Wie Abwicklungsbanken funktionieren
Abwicklungsbanken sind eine Hauptkomponente des Transaktionsprozesses und helfen dabei, die elektronische Transaktionsverarbeitung für Händler verfügbar zu machen. Da eine beträchtliche Mehrheit der Kunden elektronische Zahlungen vornehmen möchte, ist es wichtig, dass Händler gute Beziehungen zu Verarbeitungseinheiten einschließlich Abwicklungsbanken unterhalten, um ein schnelles und effizientes Zahlungssystem für ihr Unternehmen und ihre Kunden sicherzustellen.
Transaktionsverarbeitung
An der Abwicklung einer elektronischen Zahlungstransaktion sind in der Regel drei Hauptstellen beteiligt: die Bank des Karteninhabers, die Abwicklungsbank und ein Zahlungsabwickler. Die Abwicklungsbank, auch Acquiring-Bank genannt, ist der Hauptvermittler der Kommunikation über die Transaktion.
Händler arbeiten mit einer Abwicklungsbank zusammen, um eine effiziente Abwicklung von Transaktionen in der elektronischen Zahlungsabwicklung sicherzustellen. Um elektronische Transaktionen zu erleichtern, muss der Händler zuerst ein Händlerkonto eröffnen und eine Vereinbarung mit einer Acquiring-Bank unterzeichnen, die die Bedingungen für die Verarbeitung und Abrechnung von Transaktionen für den Händler detailliert beschreibt. Akquirierende Abwicklungsbanken berechnen Händlern normalerweise eine Transaktionsgebühr und eine monatliche Gebühr für ihre Dienstleistungen .
Wenn sich ein Kunde entscheidet, bei einem Händler mit elektronischer Zahlung einzukaufen, muss die Karte des Kunden mit der Abwicklungsbank konform sein, was bedeutet, dass sie für die Verarbeitung durch das Verarbeitungsnetzwerk der Abwicklungsbank akzeptabel sein muss. Verrechnungsbanken haben in der Regel Beziehungen zu allen großen Verarbeitungsnetzwerken, einschließlich Visa, Mastercard, Discover und American Express. Sie können jedoch auf der Grundlage der Bedingungen der Vereinbarung auf nur einen einzigen Prozessor beschränkt werden.
Sobald die erwerbende Verrechnungsbank die Zahlungskarte eines Karteninhabers akzeptiert, kontaktiert die Verrechnungsbank ihr Netzwerk, um die Transaktion zu verarbeiten. Das Zahlungsmarkennetzwerk kontaktiert die Bank des Karteninhabers, auch bekannt als ausstellende Bank, um sicherzustellen, dass Geldmittel verfügbar sind. Wenn verfügbare Mittel abgezogen und durch das Verarbeitungsnetzwerk an die Abwicklungsbank gesendet werden, die die Transaktion für den Händler abwickelt.
Die Verrechnungsbank überweist in der Regel sofort Gelder auf das Konto des Händlers. In einigen Fällen kann die Abwicklung 24 bis 48 Stunden dauern. Die Abwicklungsbank stellt dem Händler eine Abwicklungsbestätigung zur Verfügung, wenn eine Transaktion abgerechnet wurde. Dies benachrichtigt den Händler, dass Gelder auf sein Konto eingezahlt werden.
Höhepunkte
Eine Verrechnungsbank bietet auch Handelsdienstleistungen für Unternehmen an, wie z. B. Transaktionsverarbeitung.
Oftmals ist der Zahler einer Transaktion ein Kunde einer anderen Bank als der Empfänger, und daher muss ein Interbanken-Abwicklungsprozess stattfinden.
Eine Verrechnungsbank bezieht sich auf die Bank eines Kunden, bei der Zahlungen oder Transaktionen endgültig abgewickelt und für die Verwendung durch den Kunden freigegeben werden.
