Cláusula de lote
¿Qué es una cláusula de lote?
La cláusula de lote es una disposición de la póliza de seguro de responsabilidad del producto que limita la cobertura a las reclamaciones derivadas de productos defectuosos de un ciclo de producción específico. Por lo tanto, una cláusula de lote solo cubre los artículos producidos durante un ciclo de producción específico durante un período de tiempo específico, denominado "lote".
Comprender la cláusula de lote
Las pólizas de responsabilidad profesional pueden tener una cláusula por lotes que limita el monto del deducible que se puede aplicar a un evento, como un producto defectuoso, independientemente de la cantidad de reclamos presentados por daños causados por ese producto. Esto evita que el titular de la póliza tenga que considerar cada siniestro como un hecho separado. Este solo será el caso si el lenguaje de la póliza dice que el deducible es "por ocurrencia". Si el deducible es "por siniestro", entonces se aplica a cada siniestro realizado, lo que significa que el asegurado tendrá que pagar más dinero de su bolsillo si se realizan varios siniestros.
En algunos estados, las leyes no permiten que varios reclamos se traten como parte de la misma ocurrencia. Esto puede llevar a que el asegurado finalmente no tenga cobertura dependiendo de qué tan alto sea el deducible en relación con el monto del reclamo. Las empresas pueden evitar esto solicitando un deducible agregado anual,. que limita la cantidad total de deducible que el asegurado tendrá que pagar durante un período de tiempo determinado.
En caso de siniestros, las compañías de seguros y los asegurados pueden discutir sobre lo que constituye un “lote”. Esto se debe a que la aseguradora quiere considerar que un lote se incluye en un período de tiempo corto, lo que aumenta la cantidad de períodos abiertos al deducible. Para evitar litigios por este tipo de argumentos, los asegurados deben asegurarse de que el lenguaje de la póliza defina cuidadosamente qué se considera un lote y qué se considera un incidente.
Aquí hay una cláusula de lote típica:
"Por la presente se declara y acuerda que todas las reclamaciones hechas contra el Asegurado y que surjan de la misma causa se considerarán como un solo accidente y como hechas contra el Asegurado durante el período de la póliza en el que se hizo la primera reclamación contra el Asegurado o el primer aviso dado por el Asegurado al Asegurador en el sentido de que existiría tal posibilidad de reclamación contra el Asegurado.”
Esta redacción deja mucho abierto a la interpretación y los reclamos de casos por lotes pueden ser complejos, involucrando una serie de reclamos que pueden o no estar relacionados.
