Assurance annulable
Qu'est-ce qu'une assurance résiliable ?
L'assurance annulable est un type de police que la compagnie d'assurance ou l'assuré peut résilier au milieu de la durée de la couverture. De nombreux types d'assurance, à l'exception de l'assurance-vie, peuvent être structurés de cette manière.
En règle générale, l'assuré peut résilier une police résiliable à tout moment. Si l'assureur résilie la police, cependant, l'entreprise doit donner un avis au preneur d'assurance et doit également rembourser toute prime prépayée au prorata.
Il convient de noter que certains États peuvent avoir des réglementations différentes quant aux conditions dans lesquelles de nombreux types de polices d'assurance peuvent être annulées.
Un assureur peut envoyer au titulaire d'une police résiliable un avis à mi-parcours l'informant qu'il doit payer des primes nettement plus élevées pour continuer la couverture, ou il peut voir ses limites de couverture abaissées s'il veut que ses primes restent les mêmes. Cela relève toujours de la définition d'assurance résiliable, car la police d'origine aura été annulée au cours de la période de couverture initiale.
Comment fonctionne l'assurance annulable
L'assurance résiliable se distingue de deux autres principaux types d'assurance : les polices non résiliables et les polices renouvelables garanties. Dans une police non résiliable,. le fournisseur de la police ne peut pas résilier l'assurance, ni augmenter les primes pendant la durée de la période de couverture initiale, à condition que le titulaire de la police continue de payer les primes. Une police renouvelable garantie ne peut pas non plus être annulée et les limites de couverture ne peuvent pas être modifiées par la compagnie d'assurance à mi-parcours, à condition que le titulaire paie les primes à temps. Cependant, les primes pour l'ensemble du groupe de couverture peuvent augmenter dans le cadre d'une police renouvelable garantie.
Dans certaines circonstances, une compagnie d'assurance peut également proposer des polices éventuellement résiliables. Celles-ci permettent à l'assureur de résilier une police à une date fixée dans le contrat initial ou de prolonger la couverture au-delà de la date de résiliation. Celles-ci peuvent également être appelées politiques renouvelables sous condition.
Avantages et inconvénients de l'assurance résiliable
Le coût d'une assurance résiliable est souvent inférieur à celui d'une police comparable non résiliable ou renouvelable garantie. Cependant, ce type d'assurance peut ne pas être souhaitable lorsqu'il s'agit de nombreux types d'assurance courants, tels que l'assurance automobile ou habitation.
L'assurance résiliable comporte le risque que le preneur d'assurance doive trouver une autre couverture pendant la période de préavis, ou qu'il soit complètement découvert une fois la période de préavis expirée. Cela peut être très indésirable pour de nombreux types de polices, mais peut-être moins pour une assurance couvrant une œuvre d'art spécifique ou un équipement industriel sur une période de temps spécifique.
Bien entendu, le preneur d'assurance peut également résilier un contrat résiliable. Cependant, avant d'annuler une assurance, le preneur d'assurance peut souhaiter souscrire une assurance de remplacement à l'avance.
Points forts
L'assurance résiliable est un type de police que la compagnie d'assurance ou l'assuré peut résilier pendant la durée de la couverture.
Habituellement, l'assuré peut résilier une police résiliable à tout moment, mais si l'assureur résilie la police, il doit donner un préavis et également rembourser toute prime prépayée.
