Kündigungsschutz
Was ist eine kündbare Versicherung?
Eine kündbare Versicherung ist eine Art von Police, die entweder die Versicherungsgesellschaft oder der Versicherte während der Versicherungslaufzeit kündigen kann. Viele Versicherungsarten, mit Ausnahme der Lebensversicherung, lassen sich so ausgestalten.
Grundsätzlich kann der Versicherte einen kündbaren Vertrag jederzeit kündigen. Wenn der Versicherer die Police jedoch kündigt, muss die Firma den Versicherungsnehmer benachrichtigen und auch eine vorausbezahlte Prämie anteilig zurückerstatten.
Zu beachten ist, dass einige Staaten möglicherweise unterschiedliche Vorschriften hinsichtlich der Bedingungen haben, unter denen viele Arten von Versicherungspolicen gekündigt werden können.
Ein Versicherer kann dem Inhaber einer kündbaren Police mittelfristig mitteilen, dass er deutlich höhere Prämien zahlen muss, um den Versicherungsschutz fortzusetzen, oder er kann seine Deckungsgrenzen senken lassen, wenn er möchte, dass seine Prämien gleich bleiben. Dies fällt immer noch unter die Definition einer kündbaren Versicherung, da die ursprüngliche Police während des ursprünglichen Deckungszeitraums gekündigt wird.
So funktioniert die kündbare Versicherung
Eine kündbare Versicherung unterscheidet sich von zwei anderen Hauptversicherungsarten: nicht kündbaren Policen und garantiert verlängerbaren Policen. Bei einer unkündbaren Police darf der Versicherungsgeber für die Dauer der ursprünglichen Versicherungsdauer weder die Versicherung kündigen noch Prämien erheben – vorausgesetzt, der Versicherungsnehmer zahlt die Prämien weiter. Eine garantiert verlängerbare Police kann auch nicht gekündigt werden und Deckungsgrenzen können von der Versicherungsgesellschaft nicht mittelfristig geändert werden, vorausgesetzt, der Inhaber zahlt die Prämien rechtzeitig. Allerdings können die Prämien für die gesamte Deckungsgruppe im Rahmen einer garantiert erneuerbaren Police steigen.
Unter Umständen bietet eine Versicherungsgesellschaft auch optional kündbare Policen an. Diese ermöglichen es dem Versicherer, eine Police entweder zu einem im ursprünglichen Vertrag festgelegten Datum zu kündigen oder die Deckung über das Kündigungsdatum hinaus zu verlängern. Diese können auch als bedingt erneuerbare Policen bezeichnet werden.
Vor- und Nachteile einer kündbaren Versicherung
Die Kosten einer kündbaren Versicherung sind oft geringer als die einer vergleichbaren nicht kündbaren oder garantiert verlängerbaren Police. Diese Art von Versicherung ist jedoch möglicherweise nicht wünschenswert, wenn es um viele gängige Arten von Versicherungen geht, wie z. B. Auto- oder Hausratversicherung.
Eine kündbare Versicherung birgt das Risiko, dass der Versicherungsnehmer während der Kündigungsfrist einen alternativen Versicherungsschutz suchen muss oder nach Ablauf der Kündigungsfrist vollständig ungedeckt ist. Dies kann für viele Arten von Policen sehr unerwünscht sein, aber vielleicht weniger für Versicherungen, die ein bestimmtes Kunstwerk oder eine Industrieausrüstung über einen bestimmten Zeitraum abdecken.
Selbstverständlich kann der Versicherungsnehmer auch einen kündbaren Vertrag beenden. Vor der Kündigung einer Versicherung möchte der Versicherungsnehmer jedoch möglicherweise im Voraus eine Ersatzversicherung abschließen.
Höhepunkte
Eine kündbare Versicherung ist eine Art von Police, die entweder die Versicherungsgesellschaft oder der Versicherte während der Versicherungsdauer kündigen kann.
In der Regel kann der Versicherte eine kündbare Police jederzeit kündigen, aber wenn der Versicherer die Police kündigt, muss er dies rechtzeitig kündigen und auch eine eventuell vorausbezahlte Prämie zurückerstatten.
