Fonds d'urgence

Qu'est-ce qu'un fonds d'urgence ?

Un fonds d'urgence est de l'argent sur un compte bancaire qui est réservé pour des dépenses imprévues, telles que des frais médicaux ou des réparations automobiles ou domestiques. Un fonds d'urgence peut également vous aider à faire face à une perte de revenu résultant d'une perte d'emploi ou d'une longue maladie. L'utilisation de fonds réservés aux factures imprévues peut réduire le besoin et les coûts associés aux cartes de crédit à taux d'intérêt élevé ou aux prêts personnels pour les payer.

Pourquoi un fonds d'urgence est si important

Un fonds d'urgence est un élément essentiel d'un plan financier solide. Cela peut aider à payer des dépenses imprévues, à réduire le besoin d'utiliser des cartes de crédit à taux d'intérêt élevé ou à contracter un prêt.

Les résultats réaffirment la nécessité pour les ménages de disposer d'une réserve d'argent bien financée et qu'il n'est jamais trop tôt pour commencer à épargner en cas d'urgence.

La constitution d'un fonds d'urgence peut vous aider à subvenir à vos besoins lors d'événements imprévus, notamment :

• Chômage

• Procédures médicales urgentes

• Réparation d'urgence à domicile

• Réparation automobile imprévue

• Mort subite ou invalidité dans la famille

Sans fonds d'urgence, les cartes de crédit, les prêts personnels ou demander de l'argent à des parents ou amis peuvent être vos seules options.

Combien économiser dans votre fonds d'urgence

Un fonds d'urgence devrait couvrir trois à six mois de dépenses, mais économiser ce montant prend du temps. Pour vous aider à démarrer, commencez par de petits objectifs, comme économiser 5 $ par jour. Travaillez ensuite jusqu'à une réserve pour couvrir plusieurs mois de dépenses.

Votre objectif d'épargne dépendra de vos revenus et de vos dépenses. Concentrez-vous sur le fait d'avoir suffisamment d'argent pour couvrir vos dépenses, et non sur le remplacement de la totalité de vos revenus.

Les soutiens de famille uniques, les propriétaires d'entreprise ou les personnes à revenu variable devraient viser neuf à douze mois de dépenses dans un fonds d'urgence.

Où conserver votre fonds d'urgence

Le meilleur endroit pour conserver votre fonds d'urgence est un compte d'épargne à haut rendement, qui offre un accès facile et rapporte un rendement compétitif. Recherchez les banques et les coopératives de crédit qui assurent les dépôts par l'intermédiaire de la Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) ou de la National Credit Union Administration (NCUA).

Les banques en ligne uniquement sont de bonnes options pour un compte d'épargne d'urgence, car elles offrent généralement des rendements plus élevés et facturent des frais moins élevés que les banques physiques. Les frais peuvent grignoter le solde de votre fonds d'urgence, ce qui rend la comparaison des taux d'épargne et des caractéristiques du compte essentielle.

7 étapes faciles pour démarrer votre fonds d'urgence

1. Établissez un budget et voyez où vous pouvez commencer à économiser plus d'argent

2. Déterminez votre objectif de fonds d'urgence

Un budget est un plan de dépenses qui vous aide à déterminer combien d'argent vous avez besoin chaque mois pour couvrir les dépenses essentielles. Ce nombre peut être calculé en additionnant les coûts mensuels de logement, de nourriture, de transport et d'autres nécessités, puis en multipliant la somme par six, ce qui vous donne le montant dont vous avez besoin pour couvrir six mois de dépenses. Il faudra un certain temps à la plupart des ménages pour atteindre l'objectif de six mois.

3. Établissez un dépôt direct

Le dépôt direct dépose automatiquement votre masse salariale et d'autres fonds directement dans votre compte courant ou d'épargne, éliminant ainsi le besoin de déposer manuellement des chèques. Mais tous vos fonds n'ont pas besoin d'aller dans un seul compte. La mise en place d'un dépôt direct fractionné vous permet de diriger une somme d'argent spécifique vers votre fonds d'urgence, le reste allant sur votre compte courant ou vice versa. Non seulement l'automatisation du processus simplifie l'épargne, mais elle peut également vous aider à rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs d'épargne.

4. Augmentez progressivement votre épargne

Au fil du temps, augmentez le montant que vous cotisez à votre fonds d'urgence de 1 % ou d'une somme spécifique, jusqu'à ce que vous ayez atteint votre objectif d'épargne. Augmenter le montant par incréments peut aider à rendre le plus petit dépôt sur votre compte courant moins visible.

5. Économisez des revenus inattendus

Au moins une partie de toute manne que vous recevez doit être utilisée pour financer un fonds d'urgence, à moins que vous n'en ayez déjà un suffisant. L'argent inattendu peut prendre la forme d'un remboursement d'impôt, d'un bonus, d'un don en espèces, d'un héritage ou d'un concours ou d'une loterie.

6. Continuez à économiser après avoir atteint votre objectif

Certaines urgences nécessitent plus d'un coussin de six mois. Être au chômage pendant plus d'un an ou être hospitalisé pendant plusieurs mois sont deux situations où vous serez heureux d'avoir plus d'argent économisé dans votre fonds d'urgence.

7. Utilisez un bonus de compte bancaire pour relancer votre épargne

Les banques offrent fréquemment des incitations en espèces aux nouveaux clients pour l'ouverture de nouveaux comptes chèques ou d'épargne. L'argent supplémentaire peut être utile pour établir un fonds d'urgence ou s'ajouter à un fonds existant.

Conclusion

Un fonds d'urgence est le meilleur moyen d'épargner pour des événements imprévus. Cela peut éliminer le besoin de contracter une dette de carte de crédit ou de contracter un prêt personnel. Placer votre épargne d'urgence dans un compte d'épargne à haut rendement vous permet de gagner des intérêts pendant que vous construisez votre pécule.

Avoir un fonds d'urgence séparé de votre compte courant peut vous empêcher de dépenser cet argent et vous assurer que l'argent est là en cas d'urgence.

Les urgences peuvent survenir que vous soyez préparé ou non, donc être préparé est le meilleur moyen de gérer une situation potentiellement difficile.

Points forts

• Les particuliers doivent conserver leurs fonds d'urgence sur des comptes facilement accessibles et facilement liquidables.

• Les fonds d'urgence devraient généralement avoir trois à six mois de dépenses, bien que la crise économique et le verrouillage de 2020 aient conduit certains experts à suggérer jusqu'à un an.

• Un fonds d'urgence est un filet de sécurité financier pour de futurs mésaventures et/ou dépenses imprévues.

• Certains employeurs ont mis en place des programmes pour encourager l'épargne en cas d'urgence.

• Les épargnants peuvent utiliser les remboursements d'impôts et autres aubaines pour constituer leurs fonds.

FAQ

Comment puis-je créer un fonds d'urgence si je vis d'un chèque de paie à l'autre ?

Ce ne sera pas facile, mais au lieu de vous soucier du montant de votre épargne éventuelle, décidez d'un pourcentage du salaire net dont vous pouvez vous passer. Il peut être de 1 % ou de 2 %. L'important est d'économiser un montant fixe chaque jour de paie et de ne pas y toucher. L'argent s'additionnera.

A quoi sert un fonds d'urgence ?

Aussi simple que la réponse puisse paraître, il est important de vous assurer que vous pouvez faire la distinction entre ce qui est une urgence et ce qui ne l'est pas. Une urgence est une facture inattendue que vous ne pouvez pas payer, pas de l'argent pour aller au cinéma ou pour d'autres dépenses non essentielles.

Combien dois-je avoir dans un fonds d'urgence ?

Le montant varie en fonction de vos frais de subsistance, mais la règle générale est d'économiser éventuellement trois à six mois de frais de subsistance.