Чрезвычайный фонд

Что такое чрезвычайный фонд?

Чрезвычайный фонд – это деньги на банковском счете, предназначенные для незапланированных расходов, таких как медицинские счета, ремонт автомобиля или дома. Чрезвычайный фонд также может помочь вам пережить потерю дохода в результате потери работы или продолжительной болезни. Использование средств, предназначенных для непредвиденных счетов, может уменьшить необходимость и расходы, связанные с кредитными картами с высокими процентами или личными кредитами для их оплаты.

Почему так важен резервный фонд

Чрезвычайный фонд является неотъемлемой частью надежного финансового плана. Это может помочь оплатить непредвиденные расходы, избавляя от необходимости использовать кредитные карты с высокими процентами или брать кредит.

Полученные данные подтверждают необходимость для домохозяйств иметь хорошо финансируемый запас наличных денег и что никогда не рано начинать откладывать на случай чрезвычайной ситуации.

Создание резервного фонда может помочь вам в случае непредвиденных обстоятельств, в том числе:

• Безработица

• Срочные медицинские процедуры

• Срочный ремонт дома

• Непредвиденный ремонт автомобиля

• Внезапная смерть или инвалидность в семье

Без резервного фонда кредитные карты, личные займы или просьба денег у родственников или друзей могут быть вашими единственными вариантами.

Сколько откладывать в резервный фонд

Чрезвычайный фонд должен покрыть расходы в течение трех-шести месяцев, но сохранение этой суммы требует времени. Чтобы помочь вам начать, начните с небольших целей, таких как экономия 5 долларов в день. Затем проложите себе путь к резерву, чтобы покрыть расходы на несколько месяцев.

Ваша цель сбережений будет зависеть от ваших доходов и расходов. Сосредоточьтесь на том, чтобы иметь достаточно, чтобы покрыть расходы, а не на том, чтобы заменить весь ваш доход.

Индивидуальные кормильцы, владельцы бизнеса или лица с переменным доходом должны стремиться к расходам в размере от 9 до 12 месяцев в чрезвычайном фонде.

Где хранить свой резервный фонд

Лучшее место для хранения вашего резервного фонда — высокодоходный сберегательный счет, который предлагает легкий доступ и конкурентоспособную доходность. Ищите банки и кредитные союзы, которые страхуют депозиты через Федеральную корпорацию страхования депозитов (FDIC) или Национальную администрацию кредитных союзов (NCUA).

Банки, работающие только в Интернете, являются хорошим вариантом для экстренного сберегательного счета, потому что они обычно предлагают более высокую доходность и взимают более низкую комиссию, чем обычные банки. Сборы могут поглотить ваш баланс резервного фонда, что делает ключевым сравнение ставок сбережений и функций счета.

7 простых шагов, чтобы создать резервный фонд

1. Составьте бюджет и посмотрите, где вы можете начать экономить больше денег

2. Определите цель резервного фонда

Бюджет — это план расходов, который помогает вам определить, сколько денег вам нужно каждый месяц для покрытия основных расходов. Это число можно рассчитать, сложив ежемесячные расходы на жилье, питание, транспорт и другие предметы первой необходимости, а затем умножив сумму на шесть, что даст вам сумму, необходимую для покрытия расходов за шесть месяцев. Большинству домохозяйств потребуется некоторое время, чтобы достичь шестимесячной цели.

3. Настройте прямой депозит

Прямой депозит автоматически переводит вашу зарплатную ведомость и другие средства непосредственно на ваш текущий или сберегательный счет, устраняя необходимость вносить чеки вручную. Но все ваши средства не обязательно должны поступать только на один счет. Настройка разделенного прямого депозита позволяет вам направить определенную сумму денег в ваш резервный фонд, а остаток — на ваш текущий счет или наоборот. Автоматизация процесса не только упрощает сбережения, но также может помочь вам не сбиться с пути к достижению целей сбережений.

4. Постепенно увеличивайте свои сбережения

Со временем увеличивайте сумму, которую вы вносите в свой чрезвычайный фонд, на 1 процент или на определенную сумму, пока не достигнете своей цели сбережений. Поэтапное увеличение суммы может помочь сделать меньший депозит на вашем расчетном счете менее заметным.

5. Сохраняйте неожиданный доход

По крайней мере, часть любого непредвиденного дохода, который вы получаете, должна быть использована для финансирования чрезвычайного фонда, если только у вас еще не создан достаточный фонд. Неожиданные деньги могут прийти в виде возврата налога, бонуса, денежного подарка, наследства или выигрыша в конкурсе или лотерее.

6. Продолжайте экономить после достижения цели

В некоторых чрезвычайных ситуациях требуется подушка безопасности более чем на шесть месяцев. Быть безработным более года или госпитализироваться на несколько месяцев — это ситуации, когда вы будете рады, что у вас есть больше денег, сэкономленных в вашем фонде на случай чрезвычайных ситуаций.

7. Используйте бонус банковского счета, чтобы увеличить свои сбережения

Банки часто предлагают денежные поощрения новым клиентам за открытие новых расчетных или сберегательных счетов. Дополнительные наличные деньги могут быть полезны для создания резервного фонда или пополнения уже существующего.

Нижняя линия

Чрезвычайный фонд — лучший способ сэкономить на незапланированных событиях. Это может устранить необходимость брать задолженность по кредитной карте или брать личный кредит. Размещение ваших сбережений на случай чрезвычайной ситуации на высокодоходном сберегательном счете позволяет вам получать проценты, пока вы строите свои сбережения.

Наличие резервного фонда, отдельного от вашего текущего счета, может помешать вам тратить эти деньги и гарантировать, что деньги будут там, если произойдет чрезвычайная ситуация.

Чрезвычайные ситуации могут произойти вне зависимости от того, готовы вы к ним или нет, поэтому быть готовым лучше всего, чтобы справиться с потенциально сложной ситуацией.

Особенности

• Физические лица должны хранить свои чрезвычайные средства на счетах, которые легко доступны и легко ликвидируются.

• В чрезвычайных фондах обычно должны быть расходы на три-шесть месяцев, хотя экономический кризис 2020 года и карантин заставили некоторых экспертов предлагать до одного года.

• Чрезвычайный фонд - это сеть финансовой безопасности на случай будущих неудач и/или непредвиденных расходов.

• Некоторые работодатели разработали программы поощрения сбережений в чрезвычайных ситуациях.

• Вкладчики могут использовать возврат налогов и другие непредвиденные доходы для накопления своих средств.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Как мне создать резервный фонд, если я живу от зарплаты до зарплаты?

Это будет непросто, но вместо того, чтобы беспокоиться о возможной сумме сбережений, определитесь с процентом от заработной платы, без которого вы можете обойтись. Это может быть 1% или 2%. Важно откладывать установленную сумму каждый день выплаты жалованья и не трогать ее. Деньги добавятся.

Для чего нужен резервный фонд?

Каким бы простым ни казался ответ, важно убедиться, что вы можете различать, что является чрезвычайной ситуацией, а что нет. Чрезвычайная ситуация — это неожиданный счет, который вы не можете оплатить, а не деньги, чтобы пойти в кино или на какие-то другие несущественные расходы.

Сколько у меня должно быть в резервном фонде?

Сумма варьируется в зависимости от ваших расходов на проживание, но общее практическое правило заключается в том, чтобы в конечном итоге сэкономить от трех до шести месяцев расходов на проживание.