Instrument négociable
Qu'est-ce qu'un instrument négociable ?
Un effet de commerce est un document signé qui promet une somme de paiement à une personne déterminée ou au cessionnaire. En d'autres termes, il s'agit d'un type formalisé de reconnaissance de dette : un document transférable et signé qui promet de payer au porteur une somme d'argent à une date ultérieure ou à la demande. Le bénéficiaire, qui est la personne qui reçoit le paiement, doit être nommé ou autrement indiqué sur l'instrument.
Parce qu'ils sont transférables et cessibles, certains instruments négociables peuvent être négociés sur un marché secondaire.
Comprendre les instruments négociables
négociables sont de nature transférable, permettant au détenteur de prendre les fonds en espèces ou de les utiliser d'une manière appropriée à la transaction ou selon sa préférence. Le montant du fonds indiqué sur le document comprend une note quant au montant spécifique promis et doit être payé en totalité sur demande ou à un moment précis. Un titre négociable peut être transféré d'une personne à une autre. Une fois l'instrument transféré, le porteur obtient un titre légal complet sur l'instrument.
Ces documents ne fournissent aucune autre promesse de la part de l'entité émettrice de l'instrument négociable. De plus, aucune autre instruction ou condition ne peut être imposée au porteur pour recevoir le montant monétaire indiqué sur l'instrument négociable. Pour qu'un effet soit négociable, il doit être signé, avec une marque ou une signature, par le fabricant de l'effet, celui qui émet la traite. Cette entité ou personne est connue sous le nom de tireur de fonds.
Le terme négociable fait référence au fait que le billet en question peut être transféré ou cédé à une autre partie ; non négociable décrit un qui est fermement établi et ne peut être ajusté ou modifié.
Exemples d'instruments négociables
L'un des instruments négociables les plus courants est le chèque personnel. Il sert de traite, payable par l' institution financière du payeur dès réception au montant exact spécifié. De même, un chèque de banque assure la même fonction ; cependant, il exige que les fonds soient alloués ou mis de côté pour le bénéficiaire avant l'émission du chèque.
Les mandats sont similaires aux chèques, mais peuvent ou non être émis par l'institution financière du payeur. Souvent, les espèces doivent être reçues du payeur avant l'émission du mandat. Une fois que le mandat est reçu par le bénéficiaire, il peut être échangé contre des espèces d'une manière conforme aux politiques de l'entité émettrice.
Les chèques de voyage fonctionnent différemment, car ils nécessitent deux signatures pour effectuer une transaction. Au moment de l'émission, le payeur doit signer le document pour fournir un spécimen de signature. Une fois que le payeur a déterminé à qui le paiement sera émis, une contre-signature doit être fournie comme condition de paiement. Les chèques de voyage sont généralement utilisés lorsque le payeur se rend dans un pays étranger et recherche un mode de paiement offrant un niveau de sécurité supplémentaire contre le vol ou la fraude lors de ses déplacements.
Les autres types courants d'instruments négociables comprennent les lettres de change, les billets à ordre, les traites et les certificats de dépôt (CD).
Points forts
Les instruments négociables sont de nature transférable, permettant au détenteur de prendre les fonds en espèces ou de les utiliser d'une manière appropriée à la transaction ou selon sa préférence.
Un effet de commerce est un document signé qui promet une somme de paiement à une personne déterminée ou au cessionnaire.
Les exemples courants d'instruments négociables comprennent les chèques, les mandats et les billets à ordre.
