Protection contre les découverts

Qu'est-ce que la protection contre les découverts ?

La protection contre les découverts est un service fourni par une banque qui protège contre les fonds insuffisants, ou NSF. Si vous dépensez plus que ce qui est dans votre compte courant, la protection contre les découverts couvre l'achat. Les banques facturent des frais pour ce service.

Définition plus approfondie

La protection contre les découverts semble être une chose positive, mais les frais peuvent être élevés. Et comme de nombreux consommateurs utilisent leur carte de débit plusieurs fois par jour, ces frais peuvent s'accumuler rapidement. Les frais de découvert moyens sont de 33,04 $.

Certains consommateurs ne savent pas qu'ils bénéficient d'une protection contre les découverts et supposent que s'ils mettent leur compte à découvert, la banque refusera simplement la transaction. Il est judicieux de demander à la banque une protection contre les découverts lorsque vous ouvrez un compte. Si vous avez déjà un compte et que vous ne savez pas si vous avez une protection contre les découverts, appelez votre banque et demandez-lui.

Les frais de guichet automatique sont également à la hausse. En savoir plus ici.

Exemple de protection contre les découverts

Le 15 août 2017, une nouvelle règle de la Réserve fédérale entre en vigueur qui interdit aux banques de facturer des frais de protection contre les découverts à moins qu'un client n'ait opté pour le service. Si vous décidez de souscrire à une protection contre les découverts, c'est peut-être parce que :

• Vous ne voulez pas être gêné par le refus de votre carte de débit.

• Vous pensez que cela peut être utile dans une situation d'urgence, comme une panne d'essence.

• Vous le voyez comme une sorte de prêt à court terme coûteux.

Il existe au moins deux façons de réduire les frais de découvert :

• Associez votre compte courant à une autre source de fonds (comme une épargne ou une carte de crédit) à utiliser avant l'activation de la fonction de découvert.

• Renseignez-vous sur une marge de crédit à découvert et découvrez si ce serait une option moins coûteuse.

Points forts

• La protection contre les découverts est une garantie qu'une transaction par chèque, guichet automatique, virement bancaire ou carte de débit sera compensée si le solde du compte tombe en dessous de zéro.

• Les marges de crédit avec protection contre les découverts peuvent aller de 250 $ à 5 000 $ et plus.

• Il peut y avoir des frais et des intérêts élevés associés à la protection contre les découverts, selon le type de compte lié utilisé.

FAQ

Y a-t-il une limite aux frais de découvert ?

Les lois fédérales ne précisent pas les plafonds que les banques peuvent facturer pour les découverts, mais les banques sont tenues de divulguer tous les frais lors de l'ouverture du compte et elles sont tenues d'informer les clients à l'avance de toute augmentation des frais.

Les banques peuvent-elles refuser de couvrir les découverts ?

Les banques ne sont pas tenues d'offrir une protection contre les découverts et, même lorsqu'elles le font et qu'un client y consent, elles conservent le droit de payer ou de ne pas payer une transaction de découvert particulière qui pourrait ne pas respecter les règles de l'accord.

La protection contre les découverts est-elle obligatoire ?

La protection contre les découverts est facultative ; c'est seulement le service qui est automatique pour les clients des banques qui choisissent d'opter pour la protection contre les découverts sur leurs comptes courants ou d'épargne.