Assurance responsabilité professionnelle
Qu'est-ce que l'assurance responsabilité civile professionnelle ?
L'assurance responsabilité professionnelle (PLI) est une assurance qui protège les professionnels tels que les comptables, les avocats et les médecins contre la négligence et d'autres réclamations initiées par leurs clients. Les professionnels qui ont une expertise dans un domaine spécifique ont besoin de ce type d'assurance car les polices d' assurance responsabilité civile générale n'offrent pas de protection contre les réclamations découlant de pratiques commerciales ou professionnelles telles que la négligence, la faute professionnelle ou les fausses déclarations.
Comment fonctionne l'assurance responsabilité civile professionnelle
Selon la profession, l'assurance responsabilité professionnelle peut avoir des noms différents, tels que l' assurance contre la faute médicale pour la profession médicale et l'assurance erreurs et omissions pour les agents immobiliers. L'assurance responsabilité civile professionnelle est une couverture spécialisée qui n'est pas fournie dans le cadre des avenants des propriétaires, des polices d'entreprise à domicile ou des polices des propriétaires d'entreprise. Elle ne couvre que les réclamations faites pendant la période d'assurance.
Les polices d'assurance responsabilité professionnelle sont généralement conclues sur la base des réclamations, ce qui signifie que la couverture n'est valable que pour les réclamations effectuées pendant la période d'assurance. Les polices de responsabilité professionnelle typiques indemniseront l'assuré contre les pertes découlant de toute réclamation ou réclamations faites pendant la période d'assurance en raison de toute erreur, omission ou acte de négligence couvert commis dans la conduite des activités professionnelles de l'assuré pendant la période d'assurance. Les incidents survenus avant l'activation de la couverture peuvent ne pas être couverts, bien que certaines polices puissent inclure une date de rétroactivité.
Ce que l'assurance responsabilité professionnelle n'inclut pas
La couverture n'inclut pas les poursuites pénales, ni toutes les formes de responsabilité civile en vertu du droit civil, uniquement celles énumérées dans la police. La cyber-responsabilité, couvrant la violation de données et d'autres problèmes technologiques, peut ne pas nécessairement être incluse dans les politiques de base. Cependant, une assurance couvrant la sécurité des données et d'autres problèmes liés à la sécurité technologique est disponible en tant que police distincte.
Libellé de la police de responsabilité professionnelle
Certaines polices de responsabilité professionnelle sont rédigées de façon plus stricte que d'autres. Alors qu'un certain nombre de formulations de polices sont conçues pour satisfaire à une formulation minimale approuvée, ce qui les rend plus faciles à comparer, d'autres diffèrent considérablement dans les couvertures qu'elles offrent. Par exemple, la violation d'une obligation peut être incluse si l'incident s'est produit et a été signalé par le preneur d'assurance à l'assureur pendant la période d'assurance.
Les formulations présentant des différences juridiques majeures peuvent prêter à confusion pour les non-avocats. Par exemple, la couverture pour « acte de négligence, erreur ou omission » indemnise le titulaire de la police contre les pertes/circonstances subies uniquement à la suite d'une erreur ou d'une omission professionnelle ou d'un acte de négligence (c'est-à-dire que le modificateur « négligence » ne s'applique pas aux trois catégories , bien que tout lecteur non juriste puisse supposer que c'est le cas). Pendant ce temps, une clause "acte de négligence, erreur de négligence ou omission par négligence" est une politique beaucoup plus restrictive, qui refuserait la couverture dans un procès alléguant une erreur ou une omission non négligente.
Exemple d'assurance responsabilité civile professionnelle
L'assurance contre la faute médicale est un exemple courant d'un type d'assurance responsabilité professionnelle. Les professionnels de la santé font leur travail sous la menace non négligeable de faire face à des poursuites pour faute professionnelle médicale présumée, qui est définie comme un acte ou une omission par un fournisseur de soins de santé dans lequel ils fournissent un traitement qui ne respecte pas la norme de soins, entraînant des blessures ou la mort du malade. Alors que la plupart des cas de faute médicale sont traités comme des délits civils aux États-Unis, l'assurance contre la faute médicale peut compenser le coût de ces poursuites pour les prestataires.
Points forts
Les professionnels tels que les comptables et les médecins utilisent cette assurance pour se protéger contre les réclamations des clients pour négligence ou faute professionnelle.
L'assurance responsabilité professionnelle est utilisée dans les entreprises pour se protéger contre les réclamations pour négligence.
L'assurance responsabilité professionnelle est également appelée assurance contre la faute professionnelle médicale ou assurance erreurs et omissions, selon le professionnel.
