Remise de prêt étudiant

L'administration Biden est restée silencieuse sur l'annulation généralisée des prêts étudiants, malgré la pression des démocrates progressistes qui ont appelé le président à publier un décret exécutif qui effacerait la dette de millions d'emprunteurs. Cependant, l'administration s'est concentrée sur la réforme des programmes existants avec une remise de prêt étudiant intégrée.

Voici ce qu'il faut savoir sur l'annulation de la dette de prêt étudiant et dans quel délai cela pourrait avoir un impact sur votre dette de prêt étudiant.

Les dernières nouvelles sur la remise de prêt étudiant

Alors que l'administration Biden est restée silencieuse sur la perspective d'une annulation massive des prêts étudiants, elle a jusqu'à présent annulé des milliards de dollars de prêts étudiants en révisant les programmes de remise existants. Voici les dernières informations sur les efforts de secours récents et sur la manière dont ils pourraient avoir un impact sur votre équilibre.

Les emprunteurs navients devraient recevoir plus d'un milliard de dollars en remise de prêt étudiant

Un règlement de 1,85 milliard de dollars contre le gestionnaire de prêts étudiants Navient a résolu plusieurs allégations de pratiques de prêt malhonnêtes et déloyales. Les procureurs généraux de 38 États et de Washington, DC, ont affirmé que le servicer avait créé des prêts privés prédateurs et poussé les emprunteurs à des périodes d'abstention inutiles et coûteuses.

En vertu de l'accord de règlement, Navient sera tenu d'annuler 1,7 milliard de dollars de prêts étudiants privés pour plus de 60 000 emprunteurs qui ont contracté des prêts privés pour des écoles à but lucratif. Navient distribuera également des paiements de restitution individuels de 260 $ à environ 350 000 emprunteurs fédéraux qui ont été amenés à des périodes d'abstention inutiles.

À l'heure actuelle, les emprunteurs n'ont pas besoin de prendre d'autres mesures pour obtenir les paiements ou la remise. Les emprunteurs fédéraux concernés recevront une carte postale de l'administrateur du règlement au printemps 2022, et les emprunteurs privés recevront un avis de Navient concernant l'annulation du prêt d'ici juillet 2022.

L'administration Biden prolonge l'allégement du remboursement des prêts jusqu'en mai

En décembre 2021, le président Biden a annoncé une prolongation de 90 jours de l'interruption de paiement du prêt étudiant qui devait initialement expirer en janvier 2022. Le ministère de l'Éducation a prolongé la période d'abstention jusqu'au 1er mai 2022, citant les impacts de la variante omicron comme raison. pour la rallonge.

Le secrétaire à l'Éducation, Miguel Cardona, a également assuré aux emprunteurs que le ministère de l'Éducation utiliserait l'extension pour améliorer la responsabilité au sein du service des prêts étudiants et mieux préparer les agents à la transition vers des paiements réguliers.

Le ministère de l'Éducation révise l'annulation des prêts de la fonction publique

En octobre 2021, l'administration Biden a annoncé des révisions majeures du programme de remise de prêt de la fonction publique (PSLF) qui permettront à davantage d'emprunteurs de se qualifier pour la remise de prêt étudiant.

Voici les principaux changements qui ont été déployés :

• Les conditions d'éligibilité pour les types de prêts et les plans de remboursement sont temporairement assouplies.

• Les employés fédéraux et les membres du service recevront automatiquement la progression du PSLF.

• Toutes les demandes refusées sont en cours d'examen afin d'améliorer la responsabilité et la surveillance des agents de service.

La dispense limitée du PSLF est disponible pour les emprunteurs qui consolident leurs prêts (le cas échéant) et soumettent une demande avant le 31 octobre 2022.

Le ministère de l'Éducation annonce 5,8 milliards de dollars d'exonération automatique des prêts étudiants pour les emprunteurs handicapés

Fin août 2021, le ministère de l'Éducation a annoncé qu'il réviserait la décharge d'invalidité totale et permanente (TPD) en introduisant la vérification automatique. Les emprunteurs qui se qualifient pour le programme n'auront plus à demander une libération de prêt; à l'avenir, le programme utilisera la mise en correspondance automatique des données par l'intermédiaire de la Social Security Administration (SSA) pour identifier les emprunteurs éligibles.

Le département a également prolongé indéfiniment la pause sur les exigences de vérification des revenus, une pause initialement instaurée comme mesure de secours contre les coronavirus. Avec cette pause, les emprunteurs éligibles à la décharge de la TPD n'auront plus à soumettre de documents attestant de leurs revenus pour prouver leur éligibilité. Le ministère a également proposé d'éliminer complètement la période de surveillance des revenus de trois ans.

Plus de 47 000 militaires bénéficient d'une exonération des intérêts sur les prêts étudiants fédéraux

Plus de 47 000 militaires déployés dans des zones qui les qualifient pour un danger imminent ou une indemnité de feu hostile verront les intérêts sur certains prêts fédéraux annulés rétroactivement. Cette dérogation s'applique aux membres actuels et anciens du service actif.

Grâce à la nouvelle correspondance automatique des données, les membres du service n'auront plus à demander la dispense d'intérêts, éliminant ainsi un obstacle qui empêchait de nombreuses personnes de recevoir des prestations. Avec la mise en correspondance automatique des données maintenant en place, on s'attend à ce que 880 % de plus de membres du service reçoivent la dispense d'intérêts depuis 2019.

Le département américain de l'Éducation a pardonné des milliards de dollars aux emprunteurs fraudés

Le département américain de l'Éducation a déployé des milliers d'approbations pour la défense des emprunteurs jusqu'au remboursement, un programme qui annule la dette de prêt étudiant pour les emprunteurs qui ont été induits en erreur par leurs collèges. Les récentes vagues d'approbations visaient à remédier à un arriéré qui s'était accumulé sous l'administration précédente, au cours de laquelle de nombreux emprunteurs n'avaient obtenu qu'une remise partielle.

En mars 2021, le ministère de l'Éducation a annoncé qu'il réviserait le processus de calcul de l'allégement, un changement qui a touché environ 72 000 emprunteurs. Depuis lors, le département a accordé la défense des emprunteurs au remboursement de 133 000 anciens étudiants d'ITT Tech et de 1 800 étudiants qui ont fréquenté le Westwood College, les écoles de beauté Marinello et le Court Reporting Institute.

Un nouveau plan de relance rend l'exonération fédérale des prêts étudiants exempte d'impôt

En mars 2021, un plan de relance de 1,9 billion de dollars – également connu sous le nom de plan de sauvetage américain – comprenait une disposition qui rend la remise de prêt étudiant exempte d'impôt fédéral jusqu'en 2025.

La disposition a été introduite en mars 2021 sous le nom de Student Loan Tax Relief Act et a été dirigée par les sens démocrates Elizabeth Warren et Bob Menendez. Grâce à la loi de secours, les emprunteurs ne seront pas responsables du paiement des impôts fédéraux sur leur dette de prêt étudiant annulée de 2021 à 2025. Cela a principalement profité aux emprunteurs qui sont inscrits à des programmes de remboursement axés sur le revenu, car ils ne sont plus tenus de déclarer leur dette annulée. montants en tant que revenu imposable.

La remise massive de prêts étudiants serait également considérée comme non imposable en vertu de la disposition.

Qu'en est-il de l'annulation massive des prêts étudiants ?

Plusieurs démocrates du Congrès ont longtemps plaidé pour une annulation généralisée des prêts étudiants pour chaque emprunteur fédéral étudiant, et Biden lui-même a fait campagne sur cette promesse en 2020. En avril 2021, Biden a demandé un examen juridique évaluant sa capacité à annuler la dette de prêt étudiant via une action de l'exécutif. Près d'un an plus tard, les résultats de cet examen n'ont pas été publiés.

"Le fait que cela prenne un certain temps suggère que ce ne sera pas aussi clair que les gens le pensent", déclare Mark Kantrowitz, principal expert national des prêts étudiants. "Si le résultat de l'examen est que vous avez l'autorité, alors ils pourraient le faire assez rapidement."

Si Biden n'a pas le pouvoir exécutif d'adopter le pardon sans le Congrès, les choses pourraient se compliquer. "Le facteur limitant va venir avec une augmentation des revenus et une diminution des coûts pour compenser les coûts du pardon", déclare Kantrowitz. Bien qu'il n'y ait pas de calendrier prévu, les prochaines élections de mi-mandat pourraient créer un sentiment d'urgence, a déclaré Kantrowitz. En ce qui concerne l'annulation prochaine des prêts étudiants, tout dépendra en fin de compte des résultats de l'examen juridique.

Quelles options d'annulation de prêt étudiant sont disponibles actuellement ?

Les emprunteurs de prêts étudiants fédéraux éligibles ont toujours des options de remise disponibles. Voici quelques-uns des meilleurs programmes de pardon fédéraux et comment vous pouvez en profiter.

• Exonération des prêts de la fonction publique : Doit travailler pour un gouvernement ou un employeur à but non lucratif éligible pendant 10 ans. Vous pouvez faire annuler le solde restant après 120 paiements éligibles dans le cadre d'un plan de remboursement basé sur le revenu.

• Exonération de prêt pour enseignant : Doit occuper un poste qualifiant dans une école éligible pendant au moins cinq ans. Vous pouvez avoir jusqu'à 17 500 $ pardonnés, selon la matière que vous enseignez.

• Programme de remboursement des prêts du Nurse Corps : Doit répondre aux critères d'admissibilité. Vous pouvez bénéficier d'une remise allant jusqu'à 60% de votre «total des prêts en cours, éligibles, pour l'enseignement infirmier sur une période de deux ans». Vous pouvez ensuite demander une troisième année pour 25 % supplémentaires de vos prêts annulés.

• Plans de remboursement axés sur le revenu : Doit avoir des prêts étudiants fédéraux éligibles. Il existe quatre plans de remboursement standard basés sur le revenu, et chacun vous oblige à payer une partie de votre «revenu discrétionnaire» pendant 20 à 25 ans avant que vos prêts ne soient annulés.

• Pardon pour les militaires : Doit être un militaire qualifié ou un vétéran éligible. Il existe plusieurs façons de recevoir une remise, et les emprunteurs éligibles peuvent voir jusqu'à 100 % de leur solde remboursé.

• Pardon pour les médecins : Doit être un médecin spécifique pendant une période de temps admissible. Il existe plusieurs programmes qui offrent le pardon aux médecins dans des circonstances éligibles.

• Pardon pour les avocats : Il existe un certain nombre de programmes d'aide basés sur l'État qui peuvent aider les avocats qualifiés à obtenir le pardon. Vous pouvez également recevoir jusqu'à 60 000 $ de remise par le biais du programme de remboursement des prêts étudiants des avocats.

• Pardon via AmeriCorps : les personnes servant dans AmeriCorps sont éligibles à un pardon à 100 % si elles reçoivent également le Segal AmeriCorps Education Award.

Points forts

• Vous pouvez obtenir une remise de prêt étudiant en travaillant dans la fonction publique.

• La remise de prêt étudiant élimine une partie ou la totalité de la dette de prêt étudiant fédéral d'un emprunteur.

• Les prêts privés ne sont pas éligibles ; seuls les prêts directs fédéraux sont éligibles à la remise de prêt.

• Les prêts fédéraux peuvent également être annulés dans des circonstances indépendantes de la volonté de l'emprunteur.

• Les étudiants qui estiment que leur établissement d'enseignement les a fraudés peuvent demander une remise de prêt dans la catégorie "défense de l'emprunteur".

FAQ

Les intérêts sur les prêts étudiants peuvent-ils être annulés ?

Oui, les intérêts sur les prêts étudiants peuvent être annulés, si le prêt lui-même est annulé. C'est généralement le cas, ainsi que le principal du prêt et les frais éventuels. En règle générale, cependant, vous ne pouvez pas obtenir l'annulation des intérêts sur un prêt en soi. Si vous obtenez une abstention sur votre prêt, vous n'aurez pas à payer d'intérêts, bien qu'ils courent généralement encore. (Une exception: la période d'abstention des prêts étudiants mise en œuvre par la loi CARES qui s'étend jusqu'au 31 août 2022. Elle a suspendu l'accumulation des intérêts sur les prêts, ainsi que les remboursements eux-mêmes.) Si vous souhaitez payer moins d'intérêts sur les prêts étudiants, votre principal l'option est de refinancer la dette. Sinon, certains prêteurs réduiront un peu le taux actuel de votre prêt si vous effectuez des paiements automatiques chaque mois, dans le cadre de ce que l'on appelle une remise de chambre de compensation automatisée (ACH).

Qui paie pour l'annulation du prêt étudiant ?

Le gouvernement américain le fait. La plupart des prêteurs étudiants sont d'énormes institutions, telles que les banques commerciales ou le gouvernement (en particulier, le ministère de l'Éducation). Jusqu'en 2010, les prêts étudiants étaient généralement accordés par un prêteur privé mais garantis par le gouvernement. La loi de 2010 sur la réconciliation des soins de santé et de l'éducation a mis fin à cette pratique, remplaçant ces garanties par des prêts directs du gouvernement fédéral. Aujourd'hui, plus de 90 % de la dette étudiante consiste en des prêts publics, c'est-à-dire des financements fournis ou garantis par le gouvernement.

Comment puis-je obtenir une remise de prêt ?

L'annulation des prêts étudiants comporte deux éléments fondamentaux : regrouper tous vos prêts en une seule dette, puis demander une remise en déposant une demande spéciale : certification et demande de remise de prêt de la fonction publique de l'aide fédérale aux étudiants (PSLF) et PSLF élargi temporaire (TEPSLF). N'oubliez pas que si vous souhaitez postuler ou présenter une nouvelle demande dans le cadre des restrictions temporairement plus souples, vous devez demander une consolidation de prêt et soumettre la demande avant le 31 octobre 2022.