Banque filiale

Qu'est-ce qu'une banque filiale ?

Une banque filiale est un type d'entité étrangère située et constituée dans un pays étranger, mais détenue à 100 % ou détenue en grande partie par une société mère dans un autre pays. Ce modèle bancaire particulier aide la société mère à éviter les réglementations défavorables appliquées par le pays d'origine. Les banques filiales ne respectent pas les réglementations applicables dans le ou les pays d'origine où la société mère est constituée. Au lieu de cela, ils opèrent en vertu des lois et règlements du pays hôte.

Comment fonctionne une banque filiale

Une banque filiale permet à une banque mère d'exercer certaines activités dans le pays hôte. Dans le cadre de ce modèle, une banque mère peut établir une présence bancaire associée à l'achat et à la vente de titres. La plate-forme profiterait à une banque aux États-Unis, par exemple, cherchant à étendre ses activités de banque d'investissement et de négociation au Royaume-Uni. Une société mère doit facturer des frais conformes au pays d'accueil pour les services rendus. Cela garantit que les banques entrantes restent compétitives avec les institutions financières nationales, ainsi qu'avec les autres banques étrangères présentes dans le pays.

Les banques filiales ne sont généralement pas en mesure d'offrir une gamme complète de services bancaires de détail. La taille même des prêts qu'une banque filiale peut accorder est pâle par rapport à une succursale bancaire étrangère. Les banques filiales comblent cette lacune en excellant dans d'autres activités comme la souscription de titres.

Banque filiale contre banque étrangère contre banque affiliée

Les banques filiales et les succursales bancaires étrangères diffèrent dans les différents services qu'elles peuvent offrir aux clients. Par exemple, les succursales bancaires étrangères sont liées par des réglementations qui s'appliquent à la société mère et au pays dans lequel la banque opère. En outre, les succursales bancaires peuvent accorder des prêts plus importants qu'une filiale bancaire car les actifs détenus par la société mère influencent la taille des prêts.

À l'inverse, une banque filiale peut souscrire des titres, alors que la plupart des succursales bancaires se concentrent sur les services de détail. Le choix d'un modèle bancaire international dépend en fin de compte de la manière dont l'entreprise entend opérer dans le pays d'accueil. Par exemple, une banque américaine qui a l'intention de vendre des valeurs mobilières au Canada devrait former une filiale bancaire. Cependant, une banque qui souhaite accorder des prêts peut décider de se tourner vers un format de succursale bancaire.

Une banque affiliée est une banque qui n'est que partiellement détenue, mais non contrôlée par sa société mère étrangère. Les banques filiales et affiliées opèrent en vertu des lois bancaires du pays dans lequel elles sont constituées. Les banques filiales et les banques affiliées sont autorisées à s'engager dans la souscription de titres.

Points forts

Une banque filiale est un type d'entité étrangère située et constituée dans un pays étranger, mais détenue majoritairement par une société mère dans un autre pays.
Les banques filiales ne sont généralement pas en mesure d'offrir une gamme complète de services bancaires de détail.
Les banques filiales ne doivent opérer que dans le cadre des lois et réglementations du pays d'accueil.
Ce modèle bancaire particulier aide la société mère à éviter les réglementations défavorables imposées par le pays d'origine.