Prêt d'anticipation de remboursement d'impôt (RAL)

Qu'est-ce qu'un prêt à anticipation de remboursement (RAL) ?

Un prêt d'anticipation de remboursement (RAL) est un prêt qui avance le remboursement d'impôt d'une personne. Le prêt est un montant équivalent au remboursement d'impôt fédéral sur le revenu d'une personne et est remboursé par le remboursement. Les prêts ne sont pas consentis par le gouvernement; généralement, ils sont effectués par de grandes sociétés de préparation de déclarations de revenus.

Définition plus approfondie

Bien que les RAL facturent généralement des intérêts de 3 à 5 %,. ils sont chers car ils s'accompagnent souvent de frais importants en plus des intérêts facturés. Si le remboursement d'impôt de l'emprunteur est mal calculé ou si l'emprunteur ne reçoit pas le remboursement prévu, les intérêts facturés par le prêteur augmentent considérablement et peuvent atteindre 36 %.

En raison de leurs coûts élevés, de nombreux experts financiers recommandent aux gens d'éviter les RAL, si possible. L'Internal Revenue Service (IRS) permet aux emprunteurs de déposer par voie électronique, et la plupart des remboursements prennent de quelques semaines à un mois pour être traités et peuvent être automatiquement déposés sur le compte bancaire de l'emprunteur.

Exemple de prêt par anticipation de remboursement

Stéphanie a fait appel à une société de préparation de déclarations de revenus pour faire ses impôts. Son remboursement prévu est de 2 500 $. Sa voiture est tombée en panne récemment et les réparations devraient coûter 1 500 $. Elle a besoin de la voiture pour se rendre au travail. L'entreprise qui prépare ses impôts lui propose un prêt RAL, qui permettra à Stéphanie de faire réparer sa voiture immédiatement. Comme l'exige la loi, la société de préparation des déclarations fournit à Stéphanie le coût du prêt par écrit. Y compris les intérêts et les frais, le coût du prêt est de 200 $.

Vous attendez toujours votre détaxe ? Voici comment suivre votre remboursement.

Points forts

• Les prêts d'anticipation de détaxe (RAL) sont fournis par des sociétés tierces.

• Ces sociétés tierces factureront à l'emprunteur des intérêts, ainsi que des frais et charges supplémentaires, rendant les prêts d'anticipation de remboursement d'impôt très coûteux pour les contribuables.

• Un prêt d'anticipation de détaxe est un prêt proposé par une société tierce sur le remboursement d'impôt attendu d'un contribuable.

• La plupart des remboursements sont émis quelques semaines après que le contribuable a soumis sa déclaration de revenus pour l'année à l'Internal Revenue Service (IRS); un prêt d'anticipation de détaxe (RAL) est un moyen pour un contribuable de percevoir son argent encore plus rapidement.

FAQ

Qu'est-ce qu'un prêt d'anticipation de détaxe ?

Un prêt d'anticipation de remboursement d'impôt est un prêt offert par une société de services financiers tierce privée à des particuliers qui peuvent prouver qu'ils ont droit à un remboursement d'impôt de l'Internal Revenue Service sur la base de leur déclaration de revenus. Ces prêts sont généralement d'un montant modeste et sont généralement utilisés pour les besoins de trésorerie à court terme des emprunteurs.

Quels sont les avantages et les inconvénients d'un prêt d'anticipation de détaxe ?

Du côté positif, un prêt d'anticipation de remboursement d'impôt peut être une source bienvenue de liquidités à court terme pour ceux qui ont du mal à faire face aux dépenses quotidiennes ou aux coûts soudains et attendus tels que les factures médicales. Les prêts d'anticipation de remboursement d'impôt sont généralement plus faciles à obtenir que les prêts bancaires, car ils sont garantis par le remboursement d'impôt lui-même, de sorte qu'ils présentent moins de risques pour les prêteurs. À l'inverse, l'inconvénient de ces prêts est qu'ils portent des taux d'intérêt relativement élevés. Un autre inconvénient d'être même éligible à un remboursement important pour lequel un prêt pourrait être consenti signifie que l'emprunteur a trop d'impôt retenu sur son chèque de paie - ce qui donne au gouvernement l'utilisation gratuite de votre argent au cours de l'année d'imposition.

Quelles sont les alternatives au prêt d'anticipation de détaxe ?

Les cartes de crédit peuvent être utilisées pour couvrir les besoins de trésorerie à court terme, bien que le maintien d'un solde puisse être coûteux au fil du temps, à moins que vous ne puissiez profiter des périodes d'introduction de 0 % APR lors de la première ouverture d'un compte. D'autres types de prêts, tels que les prêts personnels non garantis, peuvent également être une option avec des montants de prêt allant jusqu'à 10 000 $ ou plus, souvent avec des taux d'intérêt raisonnables basés sur une bonne qualité de crédit. Les prêts personnels garantis, tels que les prêts sur titre, sont une alternative, mais sont assortis de taux d'intérêt extrêmement élevés qui font souvent que les emprunteurs sont pris au piège des dettes ou perdent le titre de propriété de leur véhicule.