Au fur et à mesure que leurs intérêts peuvent apparaître (ATIMA)

Qu'est-ce que leurs intérêts peuvent apparaître (ATIMA) ?

Le terme "tel que leurs intérêts peuvent apparaître" (ATIMA) est une ligne standard dans une police d'assurance commerciale qui étend la couverture à certaines autres parties faisant affaire avec l'assuré. Les parties ou leurs biens couverts peuvent ne pas être spécifiquement nommés dans la police.

Le terme englobe les dommages aux biens des sous-traitants, vendeurs ou opérateurs de matériel de location travaillant avec ou pour l'entreprise assurée, mais est limité aux biens utilisés par l'entreprise assurée.

Comprendre ATIMA

ATIMA étend la couverture d'une police d'assurance pour inclure les entreprises qui travaillent avec l'entreprise assurée sans exiger qu'elles soient nommées dans la police. Par exemple, l'entreprise assurée peut utiliser du matériel loué auprès d'une autre entreprise. Cette autre partie peut être couverte en tant qu'"assuré supplémentaire". L'entreprise et chaque équipement qu'elle loue à l'assuré n'ont pas à figurer dans la police. Il est couvert par le terme "tel que leurs intérêts peuvent apparaître".

Historiquement, les souscripteurs ont peut-être emprunté l'expression ATIMA à des polices maritimes qui ont été rédigées pour inclure la cargaison transportée par un navire, quel que soit le propriétaire réel des marchandises. L'expression apparaît maintenant couramment dans les polices d'assurance souscrites par les constructeurs, qui peuvent employer de nombreux sous-traitants au cours d'un projet.

Une clause connexe du contrat d'assurance est "ses successeurs et/ou ayants droit selon leurs intérêts" (ISAOA/ATIMA). Ce langage est utilisé dans une soi-disant «lettre de protection de clôture» que les assureurs titres ajoutent aux polices d'assurance titres afin de protéger les banques et les emprunteurs dans les transactions immobilières et, plus tard, pour protéger les institutions financières sur le marché hypothécaire secondaire. Elle assure ces parties contre les pertes causées par négligence ou fraude.

Limitations de la couverture ATIMA

L'International Risk Management Institute (IRMI) avertit que l'étendue réelle de la couverture incluse dans ce terme peut être sujette à des interprétations différentes par l'assuré et l'assureur. Si le litige est porté devant les tribunaux, il est également ouvert à l'interprétation d'un juge ou d'un jury. De plus, les assurés supplémentaires peuvent ne pas avoir les mêmes droits que l'assuré désigné dans la police elle-même. L'entreprise assurée peut modifier ou résilier son contrat sans en aviser les assurés supplémentaires.

Les assurés supplémentaires sont en tout état de cause limités au montant des intérêts assurables qu'ils ont dans les risques couverts par la police d'assurance. Par exemple, supposons qu'une entreprise achète une police d'assurance de biens pour se protéger contre les dommages au contenu de son immeuble de bureaux. L'entreprise loue une fontaine à eau d'une autre entreprise. Cette partie est incluse en tant qu'assuré supplémentaire. Le refroidisseur d'eau est couvert, mais rien d'autre appartenant à l'entreprise ne l'est.

L'International Risk Management Institute avertit que la couverture ATIMA peut être sujette à des interprétations différentes par l'assuré et l'assureur.

Comment les réclamations ATIMA sont payées

Si une réclamation est faite contre la police d'assurance, un assuré supplémentaire avec un intérêt répertorié comme ATIMA peut être répertorié dans le règlement global des sinistres.

Cependant, la façon dont l'assuré supplémentaire est payé dépend de la façon dont l'assureur traite ses réclamations. Elle peut émettre un seul chèque et laisser à l'assureur le soin de résoudre le problème plutôt que de payer directement l'autre partie.

Questions fréquemment posées

Qu'est-ce qu'un bénéficiaire de perte ?

Un bénéficiaire de perte est une entité à qui une réclamation d'assurance paie. Dans une réclamation ATIMA, le bénéficiaire de la perte peut comprendre à la fois l'assuré principal et les sous-assurés.

Qu'est-ce qu'un assuré supplémentaire ?

Les assurés supplémentaires sont les sous-assurés auxquels la couverture ATIMA s'étendrait au-delà de l'assuré principal.

Quelle est la différence entre ISAOA et ATIMA ?

Ses successeurs et/ou ayants droit tels que leurs intérêts peuvent apparaître (ISAOA) est un type de couverture ATIMA qui est inclus par les assureurs de titres afin d'étendre la couverture à d'autres parties impliquées dans une transaction immobilière. Il s'agit donc d'un type spécifique de langage ATIMA qui traite du cas ou du contexte spécifique des fermetures immobilières.

Existe-t-il un langage ISAOA/ATIMA dans les clauses de protection hypothécaire ?

Oui. Cela protège efficacement le créancier hypothécaire de tout problème négatif trouvé lors d'une recherche de titre qui pourrait perturber la clôture d'un bien immobilier.

Points forts

• Cette couverture connexe n'est valable que pour les pertes directement attribuées à l'activité que les entreprises font ensemble.

• L'assurance des constructeurs comprend généralement ATIMA car ils travaillent avec de nombreux sous-traitants au cours d'un projet.

• Tel que leurs intérêts peuvent apparaître (ATIMA) est un concept juridique qui fait référence à deux ou plusieurs entités liées entre elles par des intérêts communs.

• Les assurés via ATIMA peuvent recevoir des remboursements de sinistres moins favorables ou inférieurs à ceux du preneur d'assurance principal.

• L'ATIMA a pour objet d'étendre la couverture d'assurance aux entreprises avec lesquelles l'assuré est régulièrement en relation d'affaires.