अंतर्राष्ट्रीय बैंक खाता संख्या (आईबीएएन)

एक अंतर्राष्ट्रीय बैंक खाता संख्या (IBAN) क्या है?

एक आईबीएएन, या अंतरराष्ट्रीय बैंक खाता संख्या, एक मानक अंतरराष्ट्रीय नंबरिंग प्रणाली है जिसे एक विदेशी बैंक खाते की पहचान करने के लिए विकसित किया गया है। संख्या दो अंकों वाले देश कोड से शुरू होती है, फिर दो संख्याएं, उसके बाद कई और अल्फ़ान्यूमेरिक वर्ण। ध्यान दें कि एक IBAN बैंक के स्वयं के खाता क्रमांकन को प्रतिस्थापित नहीं करता है, क्योंकि यह केवल अतिरिक्त जानकारी प्रदान करने के लिए है जो विदेशी भुगतानों की पहचान करने में मदद करता है।

अंतरराष्ट्रीय बैंक खाता संख्या (आईबीएएन) कैसे काम करती है

IBAN नंबर में दो अक्षरों वाला देश कोड होता है, जिसके बाद दो चेक अंक और पैंतीस अल्फ़ान्यूमेरिक वर्ण होते हैं। इन अल्फ़ान्यूमेरिक वर्णों को मूल बैंक खाता संख्या (बीबीएएन) के रूप में जाना जाता है। यह प्रत्येक देश के बैंकिंग संघ पर निर्भर करता है कि वे किस बीबीएएन को उस देश के बैंक खातों के लिए मानक के रूप में चुनेंगे।

एक IBAN नंबर का उपयोग इंटरबैंक ट्रांसफर भेजते समय या एक बैंक से दूसरे बैंक में, विशेष रूप से अंतरराष्ट्रीय सीमाओं के पार पैसे भेजने के लिए किया जाएगा। वर्तमान में IBAN प्रणाली का उपयोग करने वाले देशों के रजिस्टर में, कई उदाहरण इस प्रकार हैं:

• अल्बानिया: AL47 2121 1009 0000 0002 3569 8741

• साइप्रस: CY 17 002 00128 0000001200527600

• कुवैत: KW81CBKU0000000000001234560101

• लक्जमबर्ग: LU 28 001 9400644750000

• नॉर्वे: नंबर 93 8601 1117947

अमेरिका और कनाडा दो प्रमुख देश हैं जो IBAN प्रणाली का उपयोग नहीं करते हैं; हालांकि, वे सिस्टम को पहचानते हैं और सिस्टम के अनुसार भुगतान की प्रक्रिया करते हैं।

आईबीएएन बनाम स्विफ्ट कोड

जब एक देश से दूसरे देश में स्थानांतरण किया जा रहा हो तो बैंक खातों की पहचान करने के दो अंतरराष्ट्रीय स्तर पर मान्यता प्राप्त, मानकीकृत तरीके हैं: इंटरनेशनल बैंक अकाउंट नंबर (आईबीएएन) और सोसाइटी फॉर वर्ल्डवाइड इंटरबैंक फाइनेंशियल टेलीकम्युनिकेशन (स्विफ्ट) कोड। दो विधियों के बीच का अंतर यह है कि वे क्या पहचानते हैं।

एक अंतरराष्ट्रीय लेनदेन के दौरान एक विशिष्ट बैंक की पहचान करने के लिए एक स्विफ्ट कोड का उपयोग किया जाता है, जबकि आईबीएएन का उपयोग अंतरराष्ट्रीय लेनदेन में शामिल एक व्यक्तिगत खाते की पहचान करने के लिए किया जाता है। दोनों अंतरराष्ट्रीय वित्तीय बाजार को सुचारू रूप से चलाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।

SWIFT सिस्टम IBAN के माध्यम से अंतर्राष्ट्रीय बैंकिंग लेनदेन को मानकीकृत करने का प्रयास करता है। यह वह तरीका है जिसके द्वारा अधिकांश अंतरराष्ट्रीय फंड ट्रांसफर किए जाते हैं। इसका एक मुख्य कारण यह है कि स्विफ्ट मैसेजिंग सिस्टम बैंकों को महत्वपूर्ण मात्रा में वित्तीय डेटा साझा करने की अनुमति देता है।

इस डेटा में खाते की स्थिति, डेबिट और क्रेडिट राशि और धन हस्तांतरण से संबंधित विवरण शामिल हैं। बैंक अक्सर SWIFT कोड के बजाय बैंक पहचानकर्ता कोड (BIC) का उपयोग करते हैं। हालांकि, दोनों आसानी से विनिमेय हैं; दोनों में अक्षरों और संख्याओं का मिश्रण होता है और आम तौर पर लंबाई में आठ और 11 वर्णों के बीच होते हैं।

अंतर्राष्ट्रीय बैंक खाता संख्या के लिए आवश्यकताएँ

IBAN बैंक खाते की पहचान के लिए अलग-अलग राष्ट्रीय मानकों से विकसित हुआ है। विशिष्ट बैंकों, शाखाओं, रूटिंग कोड, और खाता संख्याओं का प्रतिनिधित्व करने के लिए अल्फ़ान्यूमेरिक रूपों के अलग-अलग उपयोगों के कारण अक्सर भुगतानों से महत्वपूर्ण जानकारी की गलत व्याख्या और / या चूक होती है।

इस प्रक्रिया को सुचारू करने के लिए अंतर्राष्ट्रीय मानकीकरण संगठन (आईएसओ) ने 1997 में आईएसओ 13616:1997 प्रकाशित किया। बैंकिंग मानकों के लिए यूरोपीय समिति (ईसीबीएस) द्वारा एक छोटा संस्करण प्रकाशित करने के तुरंत बाद, यह मानते हुए कि आईएसओ संस्करण में मूल लचीलेपन की अनुमति अव्यवहारिक थी। ईसीबीएस के संस्करण में, उन्होंने प्रत्येक देश के लिए केवल अपर-केस अक्षरों और एक निश्चित-लंबाई वाले IBAN की अनुमति दी थी।

1997 के बाद से, एक नया संस्करण, ISO 13616: 2003, ने प्रारंभिक ECBS संस्करण को बदल दिया। 2007 में एक बाद के संस्करण में यह निर्धारित किया गया था कि IBAN तत्वों को वित्तीय वातावरण और अन्य उद्योगों के बीच, अंतरराष्ट्रीय स्तर पर डेटा के प्रसंस्करण की सुविधा प्रदान करनी चाहिए; हालाँकि, यह किसी भी आंतरिक प्रक्रिया को निर्दिष्ट नहीं करता है, जिसमें फ़ाइल संगठन तकनीक, भंडारण मीडिया, या भाषाएँ शामिल हैं, लेकिन इन्हीं तक सीमित नहीं हैं।

हाइलाइट्स

• एक अंतरराष्ट्रीय बैंक खाता संख्या (आईबीएएन) दुनिया भर में अलग-अलग बैंक खातों के लिए एक मानक अंतरराष्ट्रीय नंबरिंग प्रणाली है।

• यूरोप में बैंकों ने मूल रूप से अन्य देशों के बैंक खातों से जुड़े लेनदेन को आसान बनाने के लिए प्रणाली विकसित की।

• एक अंतरराष्ट्रीय लेनदेन में शामिल एक व्यक्तिगत खाते की पहचान करने के लिए एक आईबीएएन का उपयोग किया जाता है।

• IBAN यह सत्यापित करने की एक विधि के रूप में भी कार्य करता है कि लेनदेन विवरण सही हैं।

सामान्य प्रश्न

IBAN क्यों बनाया गया था?

IBAN को त्रुटियों को कम करने और अस्वीकृत भुगतानों, स्थानांतरण विलंबों और संबद्ध बैंक शुल्कों और शुल्कों को कम करके सीमा-पार भुगतानों के सत्यापन में सुधार करने के लिए विकसित किया गया था।

IBAN का उपयोग कौन करता है?

IBAN को पहली बार यूरोज़ोन में बैंकों के बीच इलेक्ट्रॉनिक भुगतान की सुविधा के लिए बनाया गया था। तब से, इसका दुनिया भर में विस्तार हुआ है, हालांकि सभी बैंक और सभी क्षेत्र मानक में शामिल नहीं हुए हैं और आपको इसके बजाय SWIFT जैसी वैकल्पिक प्रणाली पर भरोसा करने की आवश्यकता हो सकती है। उत्तरी अमेरिकी, ऑस्ट्रेलियाई और एशियाई देश घरेलू धन हस्तांतरण के लिए IBAN का उपयोग नहीं करते हैं, और ऐसा केवल तभी करेंगे जब IBAN को अपनाने वाले देश को भुगतान भेजा जाएगा।

IBAN नंबर कैसा दिखता है?

एक IBAN संख्या में अधिकतम 34 अक्षरांकीय वर्ण होते हैं। यह एक दो-वर्ण वाला देश कोड, दो चेक अंक, और एक मूल बैंक खाता संख्या (बीबीएएन) द्वारा प्रस्तुत किया जाता है जिसमें विशिष्ट बैंक और खाता विवरण होता है। बीबीएएन भाग का प्रारूप अलग-अलग देशों में भिन्न होता है, जिसमें आम तौर पर एक बैंक कोड और शाखा कोड शामिल होगा।

मैं आईबीएएन कैसे प्राप्त कर सकता हूं?

यदि आप किसी IBAN क्षेत्र में किसी बैंक के ग्राहक हैं तो आप IBAN का अनुरोध कर सकते हैं। ध्यान दें कि IBAN का उपयोग केवल भुगतान प्राप्त करने के लिए किया जा सकता है, और निकासी करते समय इसका उपयोग नहीं किया जाता है।