Cattivo controllo

Che cos'è un controllo errato?

Un cattivo assegno si riferisce a un assegno che non può essere negoziato perché viene prelevato su un conto inesistente o ha fondi insufficienti. Scrivere un assegno errato, noto anche come assegno a caldo, è illegale.

Le banche normalmente addebitano una commissione a chiunque scriva involontariamente un assegno negativo. La punizione per aver tentato di passare intenzionalmente un cattivo assegno varia da un reato minore a un crimine. La sanzione esatta dipende dall'importo e dallo stato in cui è scritto l'assegno. Gli assegni circolari e gli assegni certificati sono meno suscettibili a questa possibilità.

Capire i cattivi controlli

Gli assegni sono essenzialmente una cambiale per denaro. Scrivendo un assegno, prometti al beneficiario di avere abbastanza soldi sul tuo conto per coprire l'assegno. Quando ne scrivi uno cattivo, la banca lo rimbalzerà perché non ci sono fondi sufficienti nel tuo account.

I cattivi assegni sono spesso scritti inavvertitamente da persone che semplicemente non sanno che i loro saldi bancari erano troppo bassi. Banche e venditori spesso addebitano commissioni per assegni rimbalzati,. a volte superiori all'importo per il quale è stato scritto l'assegno. La banca normalmente aggiunge un addebito di fondi non sufficienti (NSF) al tuo conto, che può arrivare fino a $ 35 per ogni assegno errato scritto. Potresti anche essere coinvolto per eventuali addebiti sostenuti dal beneficiario a causa del tuo cattivo controllo.

Ma ci sono persone là fuori che cercano di scrivere e passare assegni anche se sanno che non ci sono abbastanza soldi nei loro conti. Come accennato in precedenza, ciò costituisce una frode ed è, quindi, un reato. Per le persone che commettono questi crimini, ci sono sanzioni che vanno oltre le accuse di NSF. Un reato generalmente non viene commesso se viene presentato un assegno post-datato . Questo perché l'assegno è una promessa di pagamento in futuro, se al momento non ci sono fondi sufficienti è irrilevante.

Cattivi controlli e la legge

Potrebbero esserci casi in cui scrivi un assegno errato e non te ne rendi nemmeno conto. Forse pensavi di avere abbastanza soldi nel tuo conto. O forse pensavi che l'assegno fosse già stato cancellato e hai speso i soldi. La vita accade e quindi commetti errori, quindi probabilmente non verrai penalizzato troppo pesantemente, probabilmente puoi aspettarti di pagare una commissione bancaria o due. Ma questo potrebbe non essere il caso per le persone che scrivono consapevolmente assegni negativi.

Scrivere consapevolmente un assegno non valido è un atto di frode ed è punibile dalla legge.

Scrivere assegni inesigibili è un crimine. Le sanzioni per le persone che offrono assegni sapendo che i fondi nei loro conti sono insufficienti variano a seconda dello stato. Alcuni stati richiedono un'intenzione di frode. Ma nella maggior parte degli stati, il crimine è considerato un reato. Se l'importo dell'assegno supera determinate soglie, il reato può essere considerato un reato. In tutti i casi si applicano sanzioni civili, con un importo di sanzione comune equivalente al valore nominale dell'assegno, un multiplo dell'importo dell'assegno con un limite o l'importo dell'assegno più le spese legali e legali.

Come evitare di scrivere un assegno errato

Tenere aggiornato con le tue finanze è molto più facile ora che mai. L'online banking può aiutarti a evitare di scrivere assegni inesigibili. Preparando l'accesso al tuo account, puoi visualizzare il loro saldo più frequentemente e puoi verificare se e quando eventuali assegni che scrivi cancellano il tuo account.

Se sai che un assegno che hai scritto non andrà a buon fine, contatta il beneficiario e parla con lui di trattenere il deposito fino a una data successiva. Potrebbe essere imbarazzante farlo, ma alla fine starai meglio. È meglio essere proattivi e ritardare l'incasso dell'assegno piuttosto che rischiare di ricevere addebiti sia dalla tua banca che dal beneficiario.

Un'altra opzione è quella di aggiungere la protezione da scoperto al tuo account. Lo scoperto funge da cuscino o da una polizza assicurativa se devi coprire le spese ma non hai abbastanza soldi nel tuo conto. Quando vai in scoperto, la banca copre tutte le spese, fino a un certo limite, permettendoti di scendere al di sotto di un saldo di $ 0 perché questa opzione è essenzialmente un prestito a breve termine, la banca addebita gli interessi sul saldo dello scoperto e una commissione per avere il servizio sul conto.

Se ricevi un assegno errato

Potresti non sapere nemmeno di aver ricevuto un assegno inesigibile per diverse settimane, almeno fino a quando la banca non ti avvisa o non controlli il tuo conto. Quando un assegno rimbalza, la banca lo stornerà dal tuo conto, quindi vedrai un addebito per lo stesso importo dell'assegno scritto. Se hai speso i soldi, probabilmente finirai con uno scoperto.

La prima cosa da fare è contattare la persona che ha scritto l'assegno e informarla che è rimbalzato. Non dare per scontato che sia stato fatto apposta perché potrebbe essere un errore innocente. Dopo averli contattati, potresti provare a depositare nuovamente l'assegno. Se l'assegno continua a rimbalzare, potresti avere un ricorso legale per recuperare i fondi portando lo scrittore in tribunale.

La linea di fondo

L'aggiunta della protezione dallo scoperto aiuterà a prevenire spese eccessive accidentali e assegni rimbalzati. Se ricevi un assegno errato, contatta la persona che lo ha scritto e determina il motivo per cui è stato restituito. A volte accadono errori, ma assicurati che non sia un evento comune e, naturalmente, scrivere volontariamente assegni negativi è illegale. Se scrivi involontariamente un assegno errato, contatta immediatamente il destinatario e la tua banca per pagare eventuali commissioni causate dall'assegno errato e da ciò che devi.

Mette in risalto

• Scrivere un assegno errato, noto anche come assegno a caldo, è illegale.

• Scrivere consapevolmente un assegno errato può costituire un reato o un reato, a seconda dell'importo dell'assegno e dello stato in cui è stato redatto.

• Le persone che scrivono assegni inesigibili ricevono normalmente commissioni dalle loro banche e potrebbero essere agganciate per eventuali commissioni sostenute dal beneficiario.

• Un cattivo assegno si riferisce a un assegno che non può essere negoziato perché prelevato su un conto inesistente o con fondi insufficienti.