Agiota

O que é um agiota?

Um agiota é uma pessoa que – ou uma entidade que – empresta dinheiro a taxas de juros extremamente altas e muitas vezes usa ameaças de violência para cobrar dívidas. As taxas de juros geralmente estão bem acima de uma taxa legal estabelecida,. e muitas vezes os agiotas são membros de grupos do crime organizado.

Os agiotas cobram juros dos mutuários geralmente muito acima de qualquer taxa legal estabelecida; mesmo em uma crise de caixa séria, existem alternativas.

Como funciona um agiota

Um agiota pode ser uma pessoa dentro de uma rede pessoal ou profissional que oferece empréstimos a altas taxas de juros. Eles podem ser encontrados em bairros com poucos bancos, na internet ou por meio de redes pessoais. Seus fundos geralmente são de fontes não identificadas e trabalham para empresas pessoais ou entidades não registradas.

Os agiotas não exigem verificações de antecedentes ou relatórios de crédito. Eles emprestam grandes somas de dinheiro com a intenção de obter altos níveis de juros em pouco tempo. Empréstimos de agiotas cobram taxas de juros muito acima de qualquer taxa regulamentada. Por exemplo, um agiota pode emprestar US$ 10.000 a uma pessoa com a condição de que US$ 20.000 sejam pagos em 30 dias. Esses credores também podem exigir o pagamento da dívida a qualquer momento, usando a violência como meio de forçar o pagamento.

Na maioria dos casos, os negócios com um agiota são ilegais; é melhor procurar outras alternativas.

Loan Sharks vs. Payday e outros credores alternativos

Alguns credores do payday podem se aproximar do nível dos agiotas, oferecendo empréstimos a taxas de juros extremamente altas por curtos períodos de tempo. No entanto, essas taxas podem ser completamente legais. As leis de usura padrão normalmente ditam as taxas de juros máximas que um credor pode cobrar em cada estado, variando até aproximadamente 45%. Os credores do dia de pagamento geralmente recebem exceções, cobrando taxas de juros anuais de até 400%. Eles podem oferecer taxas tão altas por causa das disposições especiais oferecidas pelos governos estaduais. Os agiotas normalmente cobram taxas mais altas do que as taxas cobradas pelos credores do dia de pagamento.

Os credores do dia de pagamento são uma forma legal de empréstimos com juros altos oferecidos aos mutuários. Normalmente são entidades cadastradas que seguem os procedimentos padrão de solicitação de crédito, solicitando informações pessoais para verificação de crédito. Os credores do dia de pagamento também exigem comprovação de emprego e renda. Os credores do dia de pagamento geralmente baseiam o principal oferecido na renda e no perfil de crédito do mutuário.

Embora os credores do payday não sejam conhecidos por táticas violentas na cobrança de dívidas, eles oferecem taxas de curto prazo em empréstimos do payday com custos de juros extremamente altos, dificultando o pagamento do mutuário. Geralmente, os credores do dia de pagamento seguirão os procedimentos padrão de cobrança se ocorrerem inadimplências, relatando pagamentos perdidos e inadimplências às agências de crédito.

Outros credores alternativos surgiram no mercado de crédito para oferecer alternativas de crédito para pessoas físicas e jurídicas. Esses credores oferecem produtos alternativos comparáveis aos empréstimos tradicionais. Muitos desses empréstimos terão padrões de endividamento mais baixos, tornando o crédito mais acessível para uma parcela maior da população. Os procedimentos de solicitação de empréstimo geralmente serão semelhantes aos empréstimos convencionais padrão. No entanto, os pedidos de empréstimo geralmente são automatizados e os credores estão dispostos a trabalhar com os mutuários se surgirem conflitos. Esses credores podem oferecer valores principais e taxas de juros variados para uma variedade de mutuários.

Destaques

• Os agiotas emprestam dinheiro a taxas de juros extremamente altas e muitas vezes usam ameaças de violência para cobrar dívidas.

• Os credores do dia de pagamento são semelhantes aos agiotas em muitos aspectos, mas operam legalmente.

• Eles são frequentemente membros de sindicatos do crime organizado.