Страхование деловой ответственности

Что такое страхование ответственности бизнеса?

Страхование деловой ответственности защищает финансовые интересы компаний и владельцев бизнеса в случае, если они столкнутся с формальными судебными исками или любыми претензиями третьих лиц. Такие полисы покрывают любые понесенные прямые финансовые обязательства, а также любые расходы на судебную защиту . Существует три основных вида страхования гражданской ответственности:

• Страхование гражданской ответственности

• Страхование профессиональной ответственности

• Страхование ответственности за качество продукции

Понимание страхования ответственности бизнеса

Владельцы малого бизнеса рискуют своими личными финансами в случае судебного иска, связанного с бизнесом. Партнерства и индивидуальные предприниматели особенно уязвимы к непомерным расходам и, следовательно, больше всего нуждаются в этом виде страхового покрытия. Даже в структуре корпорации с ограниченной ответственностью (LLC) владелец может по-прежнему подвергаться личному риску.

Страхование деловой ответственности защищает активы компании и оплачивает юридические обязательства, такие как медицинские расходы, понесенные покупателем, который пострадал от имущества магазина, а также любые производственные травмы, полученные сотрудниками.

Предприятия, которые, как правило, несут более высокие риски, чем традиционное страхование ответственности, могут увеличить свои лимиты покрытия за счет избыточного перестрахования убытков или зонтичного страхования.

Страхование ответственности также покрывает расходы на юридическую защиту компании, а также оплату любых предложений по урегулированию или вознаграждений, которые компания обязана выплатить в соответствии с судебными решениями, вынесенными против них. Эти расходы могут включать компенсационные убытки,. неденежные убытки, понесенные пострадавшей стороной, и штрафные санкции.

Для предприятий, которые арендуют коммерческую недвижимость, в которой они работают, страхование гражданской ответственности защищает от ответственности за ущерб, который они могут понести в результате пожара, плесени, наводнения или других физических катастроф.

Наконец, страхование деловой ответственности также покрывает требования о ложной или вводящей в заблуждение рекламе, включая клевету, клевету и нарушение авторских прав.

Стоимость страхования ответственности бизнеса

Затраты на покрытие, как правило, определяются уровнями предполагаемого риска бизнеса. Строительный подрядчик, который имеет дело с тяжелым оборудованием и опасными машинами, такими как краны и вилочные погрузчики, например, будет платить больше за покрытие, чем бухгалтер, который безопасно сидит за столом.

Компании, которые попадают в категорию с более низким уровнем риска, могут захотеть рассмотреть полис владельца бизнеса (BOP), который сочетает в себе общую ответственность и страхование имущества по более выгодной ставке. Любые новые или дополнительные полисы страхования деловой ответственности должны содержать положения об исключениях, чтобы избежать дублирования страхового покрытия от конкурирующих страховых компаний, тем самым минимизируя расходы.

Особенности

• Эта страховка защищает финансовые интересы владельцев бизнеса от штрафов, с которыми они могут столкнуться в результате судебного разбирательства против них, а также покрывает связанные с этим судебные издержки.

• Страхование деловой ответственности защищает финансовые интересы компаний и владельцев бизнеса.

• На стоимость покрытия влияет вид страхуемого бизнеса, а также его местоположение (компании, расположенные в подверженных наводнениям регионах, скорее всего, будут платить больше).

• Виды страхования деловой ответственности включают страхование гражданской ответственности, страхование профессиональной ответственности и страхование ответственности за качество продукции.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Что такое страхование ответственности директоров и должностных лиц (D&O)?

Страхование ответственности директоров и должностных лиц (D&O) — это страхование бизнеса, предназначенное для защиты директоров и должностных лиц компании. На директоров и должностных лиц могут подавать в суд третьи стороны, такие как их поставщики и клиенты, или их сотрудники. Страхование ответственности D&O защищает личные активы директоров и активы в случае предъявления иска.

Несет ли индивидуальный предприниматель личную ответственность по долгам?

Да, индивидуальный предприниматель несет персональную ответственность по долгам компании. Индивидуальное владение — это, как правило, одно физическое лицо, управляющее бизнесом, которое несет ответственность за все долги и другие вопросы, например, если на него подали в суд. Нет никакой защиты от личных активов владельца. ООО, с другой стороны, отделяет бизнес от владельцев, поэтому в случае предъявления иска против ООО или наличия непогашенных долгов личные активы владельцев ООО не могут быть востребованы на законных основаниях.

Какие существуют виды страхования бизнеса?

Бизнес может приобрести различные страховые полисы, чтобы защитить его от множества рисков. Каждый тип страхового полиса страхует от различных рисков. В зависимости от бизнеса может потребоваться несколько различных видов страхования. Общие виды страхования бизнеса включают страхование общей ответственности, которое защищает от телесных повреждений других, имущественного ущерба и телесных повреждений; страхование коммерческой недвижимости, защищающее от повреждения имущество, которое вы купили или арендовали для своего бизнеса; страхование доходов от бизнеса, которое защищает от потери дохода от бизнеса; страхование профессиональной ответственности, которое защищает от ошибок, допущенных вашим бизнесом в продуктах/услугах, которые оно продает, и страхование от утечки данных, которое защищает от ущерба, вызванного утечкой данных/кибератаками.