Перестрахование

Что такое перестрахование?

Перестрахование также известно как страхование для страховщиков или страхование от убытков. Перестрахование -- это практика , при которой страховщики передают части своих портфелей рисков другим сторонам в той или иной форме соглашения , чтобы уменьшить вероятность выплаты крупного обязательства , возникающего в результате страхового требования.

Сторона, диверсифицирующая свой страховой портфель, называется уступающей стороной. Сторона, которая принимает часть потенциального обязательства в обмен на долю страховой премии, называется перестраховщиком.

Как работает перестрахование

Перестрахование позволяет страховщикам оставаться платежеспособными, возмещая часть или все суммы, выплаченные заявителям. Перестрахование снижает чистую ответственность по отдельным рискам и обеспечивает защиту от крупных или множественных убытков. Практика также предоставляет цедирующим компаниям,. которые обращаются за перестрахованием, возможность увеличить свои возможности по андеррайтингу с точки зрения количества и размера рисков.

По данным Института страховой информации, в 1992 году ураган Эндрю нанес Флориде ущерб в размере 15,5 миллиардов долларов, в результате чего семь американских страховых компаний стали неплатежеспособными.

Преимущества перестрахования

Покрывая страховщика от накопленных индивидуальных обязательств, перестрахование дает страховщику больше гарантий его справедливости и платежеспособности, увеличивая его способность выдерживать финансовое бремя, когда происходят необычные и крупные события.

Посредством перестрахования страховщики могут заключать полисы, покрывающие большее количество или объем рисков, без чрезмерного увеличения административных расходов для покрытия своей маржи платежеспособности. Кроме того, перестрахование предоставляет страховщикам значительные ликвидные активы в случае исключительных убытков.

Страховщики по закону обязаны поддерживать достаточные резервы для оплаты всех потенциальных претензий по выданным полисам.

Виды перестрахования

Факультативное покрытие защищает страховщика от отдельного лица, определенного риска или договора. Если несколько рисков или договоров нуждаются в перестраховании, они пересматриваются отдельно. Перестраховщик имеет все права принять или отклонить предложение о факультативном перестраховании.

Договор перестрахования заключается на определенный период, а не на основе каждого риска или договора. Перестраховщик покрывает все или часть рисков, которые может понести страховщик.

При пропорциональном перестраховании перестраховщик получает пропорциональную долю всех страховых премий, проданных страховщиком. В случае претензии перестраховщик несет часть убытков на основе заранее оговоренного процента. Перестраховщик также возмещает страховщику затраты на обработку, приобретение бизнеса и написание документов.

При непропорциональном перестраховании перестраховщик несет ответственность, если убытки страховщика превышают определенную сумму, известную как приоритет или лимит удержания. В результате перестраховщик не имеет пропорциональной доли в премиях и убытках страховщика. Приоритет или лимит удержания основан на одном типе риска или целой категории риска.

Перестрахование от убытков — вид непропорционального покрытия, при котором перестраховщик покрывает убытки, превышающие установленный страховщиком лимит. Этот контракт обычно применяется к катастрофическим событиям и покрывает страховщика либо на основе каждого происшествия, либо на совокупные убытки в течение установленного периода.

Перестрахование деконструировано

При перестраховании с присоединением риска покрываются все претензии, установленные в течение периода действия, независимо от того, произошли ли убытки вне периода покрытия. Не предоставляется покрытие претензий, возникших за пределами периода покрытия, даже если убытки возникли во время действия договора.

Особенности

• Виды перестрахования включают факультативное, пропорциональное и непропорциональное.

• Перестрахование позволяет страховщикам оставаться платежеспособными за счет полного или частичного возмещения выплаты.

• Перестрахование, или страхование для страховщиков, передает риск другой компании, чтобы уменьшить вероятность крупных выплат по иску.

• Компании, которые обращаются за перестрахованием, называются цедирующими компаниями.