Отказ от суброгации

Что такое отказ от суброгации?

Отказ от суброгации — это договорное положение, в соответствии с которым застрахованный отказывается от права своей страховой компании требовать возмещения ущерба или возмещения убытков от небрежного третьего лица. Как правило, страховщики взимают дополнительную плату за отказ от одобрения суброгации. Многие контракты на строительство и аренду включают пункт об отказе от суброгации.

Такие положения не позволяют страховщику одной стороны предъявить иск против другой стороны договора в попытке получить деньги, уплаченные страховой компанией застрахованному или третьей стороне для урегулирования покрытого требования.

Понимание отказа от суброгации

Право суброгации позволяет страховщику выступать в роли представителя своего застрахованного после удовлетворения требования, уплаченного застрахованному в соответствии с обязанностями компании по страховому полису. Страховая компания может подать иск против других сторон для покрытия своих расходов в связи с тем же убытком, даже если убыток связан с урегулированием претензий, предъявленных застрахованному лицу.

Другими словами, если от суброгации отказываются, страховая компания не может «встать на место клиента» после урегулирования претензии и подать в суд на другую сторону, чтобы возместить свои убытки. Таким образом, если суброгация отменена, страховщик подвергается большему риску.

Страховые компании часто взимают дополнительную плату сверх страховой премии, чтобы включить пункт об отказе от суброгации. Стороны договора избегают судебных разбирательств, а убытки несет страховая компания.

Когда используется отказ от суброгации?

Отказ от суброгации — это положение, которое запрещает страховщику преследовать третью сторону для возмещения убытков за покрытые убытки. Отказ от суброгации можно найти в различных договорах, включая договоры на строительство, аренду, полисы автострахования и многое другое.

Строительные контракты

Иногда контракты на строительство содержат положения об отказе от суброгации. В этих пунктах владелец отказывается от всех прав предъявлять иски третьим лицам, таким как подрядчики и субподрядчики, за ущерб, вызванный опасностями, покрываемыми страховым полисом владельца. В соответствии с этим положением страховщик владельца также соглашается с тем, что он возместит покрываемые убытки и не будет стремиться возместить эти убытки с небрежной стороны.

Отказ от оговорок о суброгации имеет исключения. Если страхование имущества владельца не застраховано от конкретного риска, владелец может потребовать возмещения ущерба от ответственной стороны. Кроме того, если убыток превышает лимит страхового полиса, владелец может преследовать виновную сторону.

Отказ от оговорок о суброгации в договорах на строительство предотвращает задержки в строительстве, вызванные спорами и судебными разбирательствами в результате убытков. При отсутствии этих положений проводится расследование для установления вины. Как и во многих других случаях, этот процесс может занять время — больше времени, чем отведено владельцем для завершения строительства. В результате затраты преобладают, ставя под угрозу целостность проекта.

Контракты с арендодателем и арендатором

Аналогичным образом действует отказ от оговорок о суброгации в договорах аренды. Страховщик не может выступать в роли доверенного лица для возмещения убытков владельцем. Если страховка потерпевшего покрывает иск, он должен быть оплачен, и никакие дальнейшие действия против третьей стороны не могут быть предъявлены.

Эти положения защищают арендодателя и арендатора от дорогостоящих судебных издержек и нарушений условий договора. Суброгация положений об отказе также может помочь сохранить дружеские отношения между арендодателями и арендаторами.

Когда арендодатель включает в договор аренды пункт об отказе от суброгации, компания, выдающая страховой полис арендатора, обычно требует дополнительной премии для покрытия убытков, выплаченных страховщиком в результате действий или бездействия арендодателя.

Эти дополнительные расходы применяются, поскольку пункт об отказе от суброгации не позволяет страховщику предъявлять иск против арендодателя на сумму, выплаченную застрахованному, или от имени застрахованного при разрешении покрытого требования.

Например, если гость арендатора получает травмы, полученные в результате неожиданного падения осветительного прибора с потолка арендуемого помещения, страховая компания арендатора не может предъявлять претензии к арендодателю на сумму, уплаченную при разрешении претензии гостя к арендатор. Точно так же, если осветительный прибор упал на дорогой старинный стол арендатора, отказ от суброгации не позволяет страховой компании арендатора предъявлять иск против арендодателя на сумму, уплаченную застрахованному за повреждение стола.

Некоторые договоры аренды содержат взаимный отказ от суброгации, когда и арендодатель, и арендатор отказываются друг от друга от прав на возмещение любых заявленных убытков, покрываемых страховкой. В некоторых штатах существующее статутное право может иметь преимущественную силу перед отказом от суброгации и разрешать подачу исков; однако в большинстве штатов ограничения ответственности могут освобождать ответчиков от ответственности по небрежности.

Автомобильная политика

Когда возникают автомобильные аварии, большинство пострадавших обращаются к страховщику виновника, чтобы потребовать возмещения убытков. Иногда виновная сторона стремится урегулировать такие претензии без привлечения страховщиков. Одним из наиболее распространенных способов сделать это является предъявление пострадавшей стороне отказа от суброгации.

В случае принятия и подписания потерпевшая сторона и ее страховщик не имеют права требовать возмещения убытков, выходящих за рамки соглашения об урегулировании. Будущие претензии аннулируются, что предотвращает взыскание с виновной стороны или их страховщика. Согласие с этим положением должно быть сделано с тщательным обдумыванием, часто после обсуждения деталей со страховщиком или адвокатом.

Некоторые страховые компании не позволяют своим страхователям участвовать в отказе от соглашений о суброгации, поскольку это ставит под угрозу то, что они могут получить .

Для некоторых урегулирование происходит быстрее, чем обработка претензии. Несчастные случаи могут отрицательно сказаться на страховых взносах или прекратить страховое покрытие для виновных сторон; следовательно, урегулирование может предотвратить запись отрицательной активности в их страховом профиле.

Часто задаваемые вопросы об отказе от суброгации

Каковы преимущества отказа от суброгации?

Одним из наиболее распространенных преимуществ отказа от суброгации является избежание длительных судебных разбирательств и переговоров, а также затрат на их проведение. Эти положения также могут предотвратить конфликт между сторонами договора, например, между арендодателем и арендатором. Они также предотвращают привлечение определенных сторон к ответственности за убытки, которые они не причиняли.

Должен ли я соглашаться на отказ от суброгации?

Отказ от суброгации зависит от контракта или соглашения, а также от их преимуществ и рисков. Поэтому лучше проконсультироваться с адвокатом или вашим страховщиком относительно отказа от суброгации. Некоторые страховщики запрещают своим страхователям подписывать отказ от суброгации, поскольку они подвергают их большему риску. Понимание связанных с этим рисков поможет вам принять обоснованное решение.

Как работает процесс отказа от суброгации?

При убытке страховщик выплачивает страхователю требование о возмещении убытков. Если ущерб был причинен третьей стороной, страховщик может заменить претензию или взыскать убытки со стороны, причинившей ущерб. При отказе от суброгации страховщик не может преследовать или предъявлять иск ответственной третьей стороне для взыскания. Эти положения можно найти в контрактах или включить в качестве дополнений к существующим контрактам. Как и в любом договоре, для его действительности необходимо соглашение сторон.

Особенности

Страховые компании получают все средства, полученные в результате суброгационного процесса.
Отказ от положения о суброгации обеспечивает дополнительную защиту для клиентов в большинстве отраслей.
Отказ от суброгации может предотвратить длительные судебные разбирательства и испорченные деловые отношения.
Отказ от положений о суброгации сводит к минимуму вероятность судебных исков, связанных с убытками, которые могут возникнуть во время строительного проекта или другого договорного соглашения.
Отказ от суброгации не позволяет страховщику добиваться возмещения уплаченных убытков от третьей стороны.