Renúncia de sub-rogação
O que é uma renúncia de sub-rogação?
A renúncia à sub-rogação é uma disposição contratual pela qual um segurado renuncia ao direito de sua seguradora de buscar reparação ou indenização por perdas de um terceiro negligente. Normalmente, as seguradoras cobram uma taxa adicional pela renúncia ao endosso de sub-rogação. Muitos contratos de construção e arrendamentos incluem uma cláusula de dispensa de sub-rogação.
Tais disposições impedem que a seguradora de uma das partes apresente uma reclamação contra a outra parte contratual na tentativa de recuperar o dinheiro pago pela seguradora ao segurado ou a um terceiro para resolver uma reclamação coberta.
Entendendo uma renúncia de sub-rogação
O direito de sub- rogação permite que uma seguradora represente seu segurado após satisfazer um sinistro pago ao segurado de acordo com os deveres da empresa sob a apólice de seguro. A companhia de seguros pode apresentar uma reclamação contra terceiros para cobrir os seus custos por essa mesma perda, mesmo quando a perda envolve a resolução de reclamações contra o segurado.
Em outras palavras, se a sub-rogação for dispensada, a companhia de seguros não pode "se colocar no lugar do cliente" uma vez que uma reclamação foi resolvida e processar a outra parte para recuperar suas perdas. Assim, se a sub-rogação for dispensada, a seguradora fica exposta a maior risco.
As seguradoras frequentemente cobram uma taxa adicional sobre o prêmio para incluir uma cláusula de dispensa de sub-rogação. As partes do contrato evitam litígios, e a seguradora arca com o prejuízo.
Quando as renúncias de sub-rogação são usadas?
Uma renúncia de sub-rogação é uma disposição que proíbe uma seguradora de perseguir um terceiro para recuperar danos por perdas cobertas. Isenções de sub-rogação são encontradas em vários contratos, incluindo contratos de construção, arrendamentos, apólices de seguro de automóveis e muito mais.
###Contratos de construção
Às vezes, os contratos de construção contêm cláusulas de dispensa de sub-rogação. Nessas cláusulas, o proprietário renuncia a todos os direitos de processar terceiros, como empreiteiros e subempreiteiros, por danos causados por perigos cobertos na apólice de seguro do proprietário. De acordo com esta disposição, a seguradora do proprietário também concorda que pagará as perdas cobertas e não procurará recuperar essas perdas da parte negligente.
A renúncia às cláusulas de sub-rogação tem exceções. Se o seguro de propriedade do proprietário não cobrir um risco específico, o proprietário pode buscar a recuperação do responsável. Além disso, caso o sinistro ultrapasse o limite da apólice de seguro, o proprietário poderá perseguir o responsável.
A dispensa de cláusulas de sub-rogação nos contratos de construção evita atrasos na construção causados por disputas e litígios decorrentes de prejuízos. Quando estas disposições estão ausentes, prosseguem as investigações para apurar a culpa. Como em muitos casos, esse processo pode levar tempo – mais tempo do que o proprietário permitiu para concluir a construção. Como resultado, os custos superam, comprometendo a integridade do projeto.
Contratos de Proprietário e Inquilino
A dispensa de cláusulas de sub-rogação nos contratos de arrendamento funciona de forma semelhante. A seguradora não pode ser procuradora do proprietário para recuperar os danos. Se o seguro do lesado cobrir o sinistro, ele deverá ser pago, não podendo ocorrer nenhuma ação adicional contra o terceiro.
Essas cláusulas protegem o proprietário e o inquilino de custos de litígio caros e interrupções nos termos do contrato. A sub-rogação de cláusulas de renúncia também pode ajudar a preservar relações amigáveis entre proprietários e inquilinos.
Quando um locador inclui cláusula de dispensa de sub-rogação em um contrato de locação, a empresa que emite a apólice de seguro do locatário do locatário geralmente exige um prêmio adicional para cobertura de sinistros pagos pela seguradora em decorrência de atos ou omissões do locador.
Este custo extra é aplicado porque a cláusula de renúncia à sub-rogação impede a seguradora de reclamar contra o senhorio o valor pago ao segurado, ou em nome do segurado, na resolução de um sinistro coberto.
Por exemplo, se o hóspede do inquilino sofrer lesões sofridas quando uma luminária cair inesperadamente do teto das instalações alugadas, a seguradora do inquilino não poderá reivindicar contra o locador o valor pago na resolução de uma reclamação do hóspede contra o inquilino. Da mesma forma, se a luminária caiu sobre a mesa cara e antiga do inquilino, a dispensa de sub-rogação impede a seguradora do inquilino de reivindicar contra o senhorio o valor pago ao segurado pelo dano à mesa.
Alguns arrendamentos contêm renúncias mútuas de sub-rogação, em que tanto o proprietário quanto o inquilino renunciam aos direitos de recuperação um contra o outro por qualquer perda reivindicada coberta pelo seguro. em alguns estados, as leis estatutárias existentes podem anular uma renúncia de sub-rogação e permitir a apresentação de reivindicações; entretanto, na maioria dos estados, as limitações de responsabilidade podem absolver os réus negligentes da responsabilidade.
Políticas de automóveis
Quando surgem acidentes automobilísticos, a maioria das partes lesadas passa pela seguradora da parte culpada para buscar o pagamento das perdas. Às vezes, a parte culpada procura liquidar tais sinistros sem envolver as seguradoras. Uma das formas mais comuns de fazer isso é apresentar uma renúncia de sub-rogação ao lesado.
Se aceito e assinado, a parte lesada e sua seguradora não têm direito de perseguir a culpa por danos além do acordo de liquidação. As reivindicações futuras são perdidas, impedindo a recuperação da parte culpada ou de sua seguradora. Concordar com esta disposição deve ser feito com cuidado, muitas vezes depois de discutir os detalhes com a seguradora ou um advogado.
Algumas seguradoras não permitem que seus segurados participem de acordos de dispensa de sub-rogação, pois isso compromete o que eles podem recuperar .
Para alguns, a liquidação é mais rápida do que o processamento da reclamação. Os acidentes podem afetar adversamente os prêmios ou encerrar a cobertura para as partes falidas; portanto, a configuração pode impedir que atividades negativas sejam registradas em seu perfil de seguro.
Perguntas frequentes sobre a isenção de sub-rogação
Quais são os benefícios de uma renúncia de sub-rogação?
Um dos benefícios mais comuns de uma renúncia à sub-rogação é evitar longos litígios e negociações, bem como os custos para persegui-los. Essas disposições também podem evitar conflitos entre as partes de um contrato, como entre um proprietário e um inquilino. Também impedem que certas partes sejam responsabilizadas por perdas pelas quais não causaram.
Devo concordar com uma renúncia de sub-rogação?
As dispensas de sub-rogação variam por contrato ou acordo, bem como seus benefícios e riscos. Portanto, é melhor consultar o conselho de um advogado ou de sua seguradora em relação a uma dispensa de sub-rogação. Algumas seguradoras proíbem seus segurados de assinar isenções de sub-rogação, pois os colocam em maior risco. Compreender os riscos associados o ajudará a tomar uma decisão informada.
Como funciona o processo de renúncia à sub-rogação?
Em caso de sinistro, a seguradora paga uma indenização ao segurado pelos sinistros cobertos. Caso o sinistro tenha sido causado por terceiro, a seguradora pode sub-rogar o sinistro, ou ressarcir os danos da parte que causou o sinistro. Com a renúncia à sub-rogação, a seguradora não pode perseguir ou processar o terceiro responsável pela recuperação. Essas disposições podem ser encontradas em contratos ou incluídas como adendos a contratos existentes. Como em qualquer contrato, deve haver um acordo entre as partes para que o contrato seja válido.
##Destaques
As seguradoras recebem todos os recursos resultantes de um processo de sub-rogação.
Uma cláusula de dispensa de sub-rogação fornece proteção adicional para clientes na maioria dos setores.
Renúncias de sub-rogação podem evitar litígios demorados e relacionamentos comerciais arruinados.
A dispensa de cláusulas de sub-rogação minimiza o potencial de ações judiciais decorrentes de perda que possa ocorrer durante uma obra ou outro acordo contratual.
A renúncia à sub-rogação impede uma seguradora de buscar a recuperação de um terceiro por danos pagos.
