Förfallodatum

Vad är ett förfallodatum?

Förfallodagen avser det datum då en investering, såsom ett depositionsbevis (CD) eller obligation, förfaller till betalning och återbetalas till investeraren. Vid den tidpunkten slutar investeringen att betala ränta och investerare kan lösa in ackumulerad ränta och sitt kapital utan påföljd.

Djupare definition

Ett insättningsbevis (CD) är ett skuldinstrument som används av banker för att samla in pengar. De viktigaste egenskaperna hos en CD är:

• Förfallodatum — En CD har ett fast förfallodatum som kan variera från en månad till fem år.

• Räntesats — Ränta tillfaller en årlig ränta som är fast vid inköpsdatumet.

• Räntebetalningar — Beroende på CD-skivan kan ränta ackumuleras och betalas ut på förfallodagen, eller så kan den betalas ut periodiskt på månads-, kvartals- eller årsbasis.

• Tidigt uttag — Det är möjligt att ta ut kapital före förfallodagen, men i de flesta fall tillämpas en straffavgift för förtida uttag.

En CD anses vara en säker investering och är ett idealiskt sätt att lagra pengar under en tid samtidigt som man tjänar ränta. Räntan på en CD-skiva är högre än den ränta du kan tjäna på sparkonton. Ju längre löptid CD-skivan har, desto högre ränta får du på den.

När en CD är på väg att förfalla kommer din bank att meddela dig och ge dig möjligheten att lösa in dina pengar eller rulla över dem till en annan CD.

Förfallodagen tillämpas även på företags- och statsobligationer. Dessa fungerar på ett liknande sätt som CD-skivor, med ett viktigt undantag. Du kan inte ta ut dina pengar tidigt. Du måste vänta på att obligationen förfaller.

Exempel på förfallodatum

Charles har investerat 10 000 $ i en 5-årig CD med en lokal bank till en ränta på 2,25 procent. CD-skivan förfaller om några månader och eftersom han kan behöva pengarna senare under året meddelar han banken att han vill konvertera CD-skivan till en 6-månaders CD.

Höjdpunkter

• Förfallodagen avser det ögonblick i tiden då kapitalet på ett ränteinstrument måste återbetalas till en investerare.

• När förfallodagen har uppnåtts upphör de räntebetalningar som regelbundet betalas till investerare eftersom skuldavtalet inte längre existerar.

• Förfallodagen avser likaså den förfallodag då en låntagare måste betala tillbaka ett avbetalningslån i sin helhet.

• Förfallodagen används för att klassificera obligationer i tre huvudkategorier: kortfristiga (ett till tre år), medellång (10 eller fler år) och långfristiga (vanligtvis 30-åriga statsobligationer).