阿普尔顿规则

什么是阿普尔顿规则？

阿普尔顿规则要求纽约的每家保险公司都遵守其州法律，即使他们在其他州开展业务。

关键要点

• Appleton Rule 是一项规定，要求纽约的每家保险公司都遵守其州法律，特别是《纽约保险法》，即使他们在其他州开展业务。

• 阿普尔顿规则是 1900 年代初期由纽约保险副总监 Henry D. Appleton 发起的一项法规。

• 阿普尔顿规则于 20 世纪初首次作为行政法规颁布，并于 1939 年被纳入纽约州保险法。

理解阿普尔顿规则

阿普尔顿规则是 1900 年代初由纽约保险副总监亨利 D. 阿普尔顿发起的一项规定。该规则要求每家在纽约开展业务的保险公司都遵守纽约州法律，特别是纽约保险法，即使它在其他州开展业务也是如此。阿普尔顿规则使纽约成为保险监管的领导者，意味着帝国州是对保险公司开展业务的监管最严格的州之一。不遵守阿普尔顿规则的公司有失去该州保险执照的风险。

阿普尔顿规则于 20 世纪初首次作为行政法规颁布，并于 1939 年被纳入纽约州保险法。尽管该法规因其消费者保护条款而受到纽约消费者的欢迎，但保险公司并没有那么热情。保险公司对他们必须遵守纽约州和其他州规定的规定并不感到兴奋，即使其他州不需要如此严格的规定。此外，任何会与纽约州保险执照发生冲突或危害的新法规都将遭到反对。其他州保险专员也不喜欢该规则，因为如果他们反对阿普尔顿规则，它会阻止他们引入不同的法规。

Appleton 规则：要求和合规性

根据 Saul Ewing 的合伙人 Frederic M. Garsson 的说法，Appleton 规则要求“在纽约获得许可的外国保险公司和外国保险公司的美国分支机构在其在纽约以外的业务方面遵守保险法的某些要求和限制”。阿恩斯坦和莱尔。

“具体而言，第 1106(f) 节禁止外国保险公司和外国保险公司的美国分支机构在纽约以外的地方进行任何种类的保险业务或类似的国内保险公司不允许在纽约从事的任何种类的保险业务，除非经法院判决这种保险业务或多种保险业务的组合不会损害纽约人民的最大利益，”他解释说。

Garsson 进一步指出，“因为纽约只允许单一金融担保保险公司、外国保险公司或外国保险公司的美国分公司在纽约签发金融担保保险单，在纽约获得许可，但未获得单一保险许可。金融担保保险公司，被禁止在纽约发行金融担保保险单。Appleton 规则用于禁止这些保险公司在任何其他司法管辖区发行金融担保保险单，即使根据其他州的法律授权发行此类保单。 ”

从本质上讲，任何希望在纽约获得执照的保险公司，尽管监管人发布了一个罕见的例外，都将被禁止以任何方式在纽约州以外地区开展业务，即使是其他州的法律允许这样做。违反阿普尔顿规则的保险公司可能会被吊销执照，每次违规可能会被处以 500 美元的罚款。