保险

##什么是保险？

保险是一种以保单为代表的合同，其中个人或实体从保险公司获得财务保护或损失补偿。该公司将客户的风险集中起来，以使被保险人更负担得起付款。

保险单用于对冲因被保险人或其财产受损或对第三方造成的损害或伤害的责任而导致的大小财务损失风险。

保险如何运作

有许多不同类型的保险单可供选择，几乎任何个人或企业都可以找到愿意为他们投保的保险公司——只要有价格。最常见的个人保险政策类型是汽车、健康、房主和人寿。在美国，大多数人都至少拥有这些类型的保险中的一种，而汽车保险是法律规定的。

企业需要特殊类型的保险单，以确保特定企业面临的特定类型的风险。例如，一家快餐店需要一项涵盖因使用油炸锅烹饪而造成的损坏或伤害的政策。汽车经销商不受此类风险的影响，但需要承保试驾期间可能发生的损坏或伤害。

为了为您或您的家人选择最好的保单，重要的是要注意大多数保单的三个关键组成部分——免赔额、保费和保单限额

还有针对非常具体的需求的保险单，例如绑架和赎金 (K&R)、医疗事故和专业责任保险，也称为错误和遗漏保险。

在选择保单时，了解保险的运作方式很重要。

对这些概念的深刻理解有助于您选择最适合您需求的保单。例如，终身人寿保险可能是也可能不是适合您的人寿保险类型。任何类型的保险都包含三个至关重要的组成部分（保费、保单限额和免赔额）。

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保单的保费是其价格，通常以每月成本表示。保费由保险公司根据您或您的企业的风险状况确定，其中可能包括信誉。

例如，如果您拥有几辆昂贵的汽车并且有鲁莽驾驶的历史，那么您购买汽车保单的费用可能会比拥有一辆中档轿车和完美驾驶记录的人支付的费用更高。但是，不同的保险公司可能会为类似的保单收取不同的保费。因此，找到适合您的价格需要一些努力。

保单限额是保险公司根据保单为承保损失支付的最高金额。可以在每个期间（例如，年度或保单期限）、每个损失或伤害或在保单的整个生命周期内（也称为终生最大值）设置最大值。

通常，更高的限额会带来更高的保费。对于一般人寿保险单，保险公司将支付的最高金额称为面值，即在被保险人死亡时支付给受益人的金额。

免赔额是保单持有人在保险公司支付索赔之前必须自付费用的特定金额。免赔额是对大量小额和无关紧要的索赔的威慑。

根据保险公司和保单类型，免赔额可以按保单或按索赔申请。免赔额非常高的保单通常比较便宜，因为高额的自付费用通常会导致较少的小额索赔。

关于健康保险，有慢性健康问题或需要定期就医的人应该寻找免赔额较低的保单。

尽管年度保费高于自付额较高的可比保单，但全年获得更便宜的医疗服务可能值得进行权衡。

＃＃强调