وكيل البنك

ما هو وكيل البنك؟

البنك الوكيل هو بنك يؤدي خدمات في بعض الصفة نيابة عن كيان. يمكن للبنك الوكيل ، المعروف أيضًا باسم بنك الوكالة ، تقديم مجموعة متنوعة من الخدمات للشركات التي تتطلع إلى التوسع دوليًا. تعمل هذه البنوك عمومًا نيابة عن بنك آخر أو مجموعة بنوك أخرى ، لكن يمكنها التصرف نيابة عن شخص أو شركة.

فهم البنوك الوكيل

يمكن للبنوك الوكيلة تلبية احتياجات كل من الأفراد والشركات من خلال مجموعة واسعة من الخدمات. يمكن أن تشمل أشكالًا مختلفة ولديهم استعداد للمشاركة في مجموعة متنوعة من العروض المختلفة. ستعتمد الأدوار المحددة للبنك الوكيل على الترتيب الذي يتم إجراؤه مع العميل.

يمكن أيضًا أن يكون البنك الوكيل نقابيًا ، حيث يكون نقطة الاتصال للمقترض الذي يأخذ قروضًا من عدة بنوك. في هذه الحالة ، يكون البنك الرائد في قرض مشترك وهو يبقي البنوك الأخرى على علم بالتطورات بينما يرسل لها مدفوعات الفائدة.

فوائد البنوك الوكيل

يتعاون الأفراد والشركات مع البنوك لدعم إدارة احتياجاتهم المالية والمعاملات النقدية. تعتمد هذه الكيانات على بنك وكيل لإدارة الأموال في حساب الودائع. يمكن لهذه البنوك أيضًا دعم العملاء والبنوك الأخرى من خلال تسهيل خطابات الاعتماد أو تمديد الائتمان الجديد.

تشمل مزايا البنك الوكيل حقيقة أنه يمكن أن يعمل على المستوى الدولي. تسمح هذه البنوك للشركات بتوسيع وجودها الجغرافي ، حيث أن وجود بنك يعرف كيفية العمل في بلدان مختلفة أمر مفيد. هذه الأنواع من البنوك تجعل الوصول إلى الأموال أثناء السفر أسهل.

تسمح بنوك الوكالة أيضًا للشركات بتفويض المهام الإدارية ، حيث يمكن لبنك الوكالة التعامل مع الشؤون المالية للشركة.

أنواع وكلاء البنوك

وكلاء البنوك الأجنبية

قد يُعرف البنك الأجنبي الذي يمارس نشاطًا تجاريًا في الولايات المتحدة نيابة عن بنكه الأم باسم بنك وكيل أجنبي. تخضع العديد من هذه البنوك للوائح الاحتياطي الفيدرالي ويتم تدقيقها من قبل الاحتياطي الفيدرالي سنويًا. قد يُسمح لهم أيضًا بامتيازات مقاصة الشيكات والوصول إلى نافذة خصم الاحتياطي الفيدرالي.

بنوك الاستثمار

غالبًا ما تعمل البنوك الاستثمارية كبنوك وكيل في صفقات الاستثمار المؤسسي مثل القروض المجمعة. سيتعاقد البنك الوكيل الذي يعمل كمدير نقابي مع المُصدر لترتيب قرض مشترك.

يعمل البنك الوكيل في نقابة القروض على تسهيل شروط معاملة القرض مع الأطراف المتعددة المشاركة في إقراض الأموال للمصدر. يتم دفع رسوم للبنك الوكيل مقابل خدمات إدارة الصفقات. بمجرد إتمام الصفقة ، قد تكون مسؤولة أيضًا عن إدارة الإشراف على مدفوعات القرض المشترك وشروطه في جميع أنحاء القروض المتضمنة في الصفقة.

البنوك الوكيلة لطرف ثالث

في كثير من الأحيان قد تحتاج الشركة إلى دعم بنك وكيل من أجل إطلاق خدمات جديدة. تعد الشراكة مع بنك وكيل تابع لجهة خارجية أمرًا شائعًا لشركات الائتمان التي تحتاج إلى دعم البنك في تقديم بطاقات الائتمان أو برامج القروض.

يمكن لبنك وكيل الدخول في شراكة مع شركة لدعم إصدار بطاقات الائتمان في برنامج بطاقة ائتمان جديد. كما تشارك العديد من البنوك الوكلاء مع مقرضين من القطاع الخاص لدعم نمو أعمال الإقراض الجديدة عبر الإنترنت. Lending Club هو أحد الأمثلة على المقرض الخاص الذي يحتاج إلى دعم بنك وكيل لخدماته. يعمل Lending Club مع WebBank لتسهيل إنشاء قروضه للمقترضين عبر الإنترنت.

يسلط الضوء

• هناك بنوك مختلفة يمكن اعتبارها وكيلا للبنوك بما في ذلك بنوك الاستثمار.

• يعمل البنك الوكيل كوسيط لفرد أو شركة تتطلع إلى القيام بأعمال تجارية في بلدان أخرى.

• يمكن للبنك الوكيل أن يمثل مجموعة من البنوك ، وهذا هو الحال إذا كان البنك الرائد في قرض مشترك.