Banque d'agents

Qu'est-ce qu'une banque d'agents ?

Une banque mandataire est une banque qui fournit des services à certains égards pour le compte d'une entité. Une banque mandataire, également connue sous le nom de banque mandataire, peut offrir une grande variété de services aux entreprises qui souhaitent se développer à l'international. Ces banques agissent généralement pour le compte d'une autre banque ou d'un groupe de banques, mais elles peuvent agir pour le compte d'une personne ou d'une entreprise.

Comprendre les banques d'agents

Les banques mandataires peuvent répondre aux besoins des particuliers et des entreprises grâce à une large gamme de services. Ils peuvent inclure diverses formes et sont prêts à s'associer à une variété d'offres différentes. Les rôles spécifiques de la banque mandataire dépendront de l'arrangement conclu avec le client.

Une banque mandataire peut également être un syndicat, c'est-à-dire le point de contact d'un emprunteur qui contracte des prêts auprès de plusieurs banques. Dans ce cas, elle est la banque chef de file d'un crédit syndiqué et elle tient les autres banques informées de l'évolution tout en leur envoyant des paiements d'intérêts.

Avantages des agents bancaires

Les particuliers et les entreprises s'associent aux banques pour prendre en charge la gestion de leurs besoins en transactions financières et en espèces. Ces entités s'appuient sur une banque mandataire pour gérer les fonds dans un compte de dépôt. Ces banques peuvent également soutenir les clients et les autres banques en facilitant les lettres de crédit ou les extensions de nouveaux crédits.

Les avantages d'une banque mandataire incluent le fait qu'elle peut opérer à l'échelle internationale. Ces banques permettent aux entreprises d'étendre leur présence géographique, car avoir une banque qui sait opérer dans différents pays est avantageux. Ces types de banques facilitent l'accès aux fonds à l'étranger.

Les agences bancaires permettent également aux entreprises de déléguer des tâches administratives, où la banque d'agence peut gérer les finances d'une entreprise.

Types de banques d'agents

Banques d'agents étrangers

Une banque étrangère exerçant des activités aux États-Unis pour le compte de sa banque mère peut être connue sous le nom de banque mandataire étrangère. Beaucoup de ces banques sont soumises aux réglementations de la Réserve fédérale et sont auditées chaque année par la Réserve fédérale. Ils peuvent également bénéficier de privilèges de compensation de chèques et d'un accès au guichet d'escompte de la Réserve fédérale.

Banques d'investissement

Les banques d'investissement servent souvent de banques mandataires pour les transactions d'investissement institutionnel telles que les prêts syndiqués. Une banque mandataire jouant le rôle de gestionnaire de syndicat passera un contrat avec un émetteur pour organiser un prêt syndiqué.

La banque mandataire d'un syndicat de prêt s'efforce de faciliter les conditions de la transaction de prêt avec les multiples parties impliquées dans le prêt de fonds à l'émetteur. La banque mandataire perçoit une commission pour ses services de gestion des transactions. Une fois la transaction conclue, il peut également être responsable de la gestion de la surveillance des paiements et des conditions des prêts syndiqués tout au long des prêts impliqués dans la transaction.

Banques d'agents tiers

Souvent, une entreprise peut avoir besoin du soutien d'une banque mandataire pour lancer de nouveaux services. Le partenariat avec un agent bancaire tiers est courant pour les entreprises de crédit qui ont besoin du soutien d'une banque pour offrir des cartes de crédit ou des programmes de prêt.

Une banque mandataire peut s'associer à une entreprise pour prendre en charge l'émission de cartes de crédit dans le cadre d'un nouveau programme de cartes de crédit. De nombreuses banques mandataires se sont également associées à des prêteurs privés pour soutenir la croissance de nouvelles entreprises de prêt en ligne. Lending Club est un exemple de prêteur privé nécessitant le soutien d'une banque mandataire pour ses services. Lending Club travaille avec WebBank pour faciliter l'octroi de ses prêts à ses emprunteurs en ligne.

Points forts

• Plusieurs banques peuvent être considérées comme une banque mandataire, y compris les banques d'investissement.

• Une banque mandataire sert d'intermédiaire pour un particulier ou une entreprise souhaitant faire des affaires dans d'autres pays.

• Une banque mandataire peut représenter un groupe de banques, ce qui est le cas si elle est chef de file dans un crédit syndiqué.