توفر تعويم
ما هو تعويم التوافر؟
يشير مصطلح "تعويم التوفر" إلى الفترة الفاصلة بين وقت الإيداع في حساب مصرفي ووقت توفر الأموال ، خاصة فيما يتعلق بإيداعات الشيكات . يوجد تعويم التوافر لأن البنوك تحتاج إلى وقت لمعالجة الشيكات المادية قبل الإفراج عن الأموال. هذا يعني أن المودع قد يحتاج إلى الانتظار قبل أن يتم الوصول إلى الأموال.
يشار إلى الفرق بين تعويم التوفر وتعويم الدفع باسم صافي التعويم.
فهم مدى التوفر
الشيكات على عدة عوامل ، مثل التأخير في إيداع الشيك ، والتأخير في المعالجة اليدوية للشيك ، وعطلات نهاية الأسبوع والعطلات ، وما إلى ذلك. أوقات المقاصة من خلال السماح للبنوك بمعالجة المزيد من الشيكات إلكترونيًا. في السابق ، كانت الشيكات الورقية تنتقل من بنك إلى آخر للمعالجة. سمح القانون باستخدام الشيكات البديلة (النسخ الممسوحة ضوئيًا للشيكات الورقية الأصلية) في المقاصة. أدى ذلك إلى انخفاض أوقات تعويم التوافر .
توافر الودائع التعويضية والمصرفية
يعد توفر التعويم جانبًا رئيسيًا لأي إيداع. يتم تعريف الإيداع على أنه أي معاملة تنطوي على تحويل أموال إلى طرف آخر لحفظها. تقليديا ، يتضمن وضع الأموال في حساب في أحد البنوك. يجوز لكل من الأفراد والكيانات ، مثل الشركات ، إيداع الودائع. يمكن سحب الأموال المودعة في أي وقت ، أو تحويلها إلى حساب آخر ، و / أو استخدامها لشراء البضائع. في كثير من الأحيان ، يتطلب البنك حدًا أدنى للإيداع لفتح حساب جديد. يغطي هذا التكاليف المرتبطة بفتح الحساب وصيانته.
توافر تعويم والمدفوعات الإلكترونية
يمكن للشركات تقليل نسبة التعويم عن طريق الانتقال إلى نظام الدفع الإلكتروني ، لأن هذا يقلل من الاعتماد على سرعة معالجة البنك للشيكات المادية.
مثال على النقود الإلكترونية هو الإيداع المباشر. تستخدم العديد من الشركات الودائع المباشرة لضريبة الدخل والمبالغ المستردة وشيكات الرواتب. إنه شكل من أشكال وضع الأموال الإلكترونية مباشرة في حساب مصرفي وليس من خلال شيك ورقي مادي. قد تقضي الإيداعات المباشرة على مخاطر فقدان الشيك المادي ، والحاجة إلى زيارة موقع فرع البنك الفعلي ، ويمكن أن تقلل أيضًا من مخاطر فقدان الشيك في طريقه (وكذلك السرقة).
قد يكون الإيداع المباشر وغيره من أشكال الخدمات المصرفية الإلكترونية أكثر فاعلية ، ولكنه قد يزيد أيضًا من مخاطر الأمان عبر الإنترنت. تشمل هجمات الأمن السيبراني هجمات الباب الخلفي (حيث يستغل اللصوص طرقًا بديلة للوصول إلى قاعدة بيانات لا تتطلب المصادقة التقليدية) وهجمات الوصول المباشر (بما في ذلك الأخطاء والفيروسات التي يمكنها الوصول إلى النظام ونسخ معلوماته) ، من بين أمور أخرى.
مثال على تعويم التوفر
خذ على سبيل المثال شركة طباعة لديها 50000 دولار مودعة في أحد البنوك ويدين بها أحد عملائها بمبلغ 10000 دولار. تقوم شركة الطباعة بصرف الشيك بقيمة 10000 دولار أمريكي وتعديل دفاتر الأستاذ الخاصة بها للإشارة إلى أن لديها مبلغ 60 ألف دولار أمريكي مودعة. حتى اكتمال الإيداع ، سيظل الحساب المصرفي لشركة الطباعة يعرض رصيدًا متاحًا قدره 50.000 دولار. 10000 دولار هو تعويم التوافر.
يسلط الضوء
تعويم التوفر ناتج عن عدة أسباب ، بما في ذلك عطلات نهاية الأسبوع أو التأخير في إيداع الشيك أو معالجته.
أدى ظهور المعاملات الإلكترونية والأموال إلى تقصير فترات تعويم التوافر.
يشير مصطلح "تعويم التوفر" إلى الفترة الزمنية بين ودائع الصندوق والمقاصة.
