Flottant de disponibilité
Qu'est-ce qu'un flotteur de disponibilité ?
Le flottement de disponibilité fait référence à l'intervalle entre le moment où un dépôt est effectué sur un compte bancaire et le moment où les fonds deviennent disponibles, en particulier en ce qui concerne les dépôts de chèques . Le flottement de disponibilité existe parce que les banques ont besoin de temps pour traiter les chèques physiques avant de débloquer les fonds. Cela signifie qu'un déposant peut devoir attendre avant que les fonds soient accessibles.
La différence entre le flottement de disponibilité et le flottement de paiement est appelée flottement net.
Comprendre le flottement de disponibilité
La disponibilité du flotteur pour les chèques dépend de plusieurs facteurs, tels que les retards dans le dépôt d'un chèque, les retards dans le traitement manuel d'un chèque, les week-ends et les jours fériés, etc. Le Check Clearing for the 21st Century Act (Check 21) a été adopté en 2014 les délais de compensation en permettant aux banques de traiter davantage de chèques par voie électronique. Auparavant, les chèques papier étaient transférés d'une banque à une autre pour être traités. La loi autorisait l'utilisation de chèques de remplacement (reproductions numérisées de chèques papier originaux) pour la compensation. Cela a entraîné une diminution des temps de flottement de disponibilité .
Flotteur de disponibilité et dépôts bancaires
Le flotteur de disponibilité est un aspect clé de tout dépôt. Un dépôt est défini comme toute transaction impliquant un transfert de fonds à une autre partie pour la garde. Traditionnellement, il s'agit de placer de l'argent sur un compte dans une banque. Les particuliers et les entités, telles que les sociétés, peuvent effectuer des dépôts. Les fonds déposés peuvent être retirés à tout moment, transférés sur un autre compte et/ou utilisés pour acheter des biens. Souvent, une banque exige un dépôt minimum pour ouvrir un nouveau compte. Cela couvre les coûts associés à l'ouverture et au maintien du compte.
Flottant de disponibilité et paiements électroniques
entreprises peuvent réduire un flottement de disponibilité en passant à un système de paiement électronique,. car cela réduit la dépendance à la vitesse de traitement d'une banque pour les chèques physiques.
Un exemple de monnaie électronique est le dépôt direct. De nombreuses entreprises utilisent les dépôts directs pour l'impôt sur le revenu,. les remboursements et les chèques de paie. Il s'agit d'une forme de placement de fonds électroniques directement sur un compte bancaire plutôt que par le biais d'un chèque papier physique. Les dépôts directs peuvent éliminer le risque de perdre un chèque physique, la nécessité de se rendre à la succursale physique d'une banque et peuvent également réduire le risque de perdre le chèque en cours de route (ainsi que de vol).
Le dépôt direct et d'autres formes de services bancaires électroniques peuvent être plus efficaces, mais peuvent également augmenter les risques de sécurité en ligne. Les attaques de cybersécurité comprennent les attaques par porte dérobée (dans lesquelles les voleurs exploitent d'autres méthodes d'accès à une base de données qui ne nécessitent pas d'authentification traditionnelle) et les attaques par accès direct (y compris les bogues et les virus qui accèdent à un système et copient ses informations), entre autres.
Exemple de flottement de disponibilité
Prenons l'exemple d'une imprimerie qui a déposé 50 000 $ dans une banque et qui doit 10 000 $ à l'un de ses clients. L'imprimerie encaisse le chèque de 10 000 $ et ajuste ses registres pour indiquer qu'elle a 60 000 $ en dépôt. Jusqu'à ce que le dépôt soit terminé, cependant, le compte bancaire de l'imprimerie affichera toujours un solde disponible de 50 000 $. Le 10 000 $ est le flotteur de disponibilité.
Points forts
Les flottements de disponibilité sont dus à plusieurs raisons, notamment les week-ends ou les retards dans le dépôt ou le traitement d'un chèque.
L'essor des transactions électroniques et de l'argent a raccourci les périodes de flottement de disponibilité.
Le flottement de disponibilité fait référence à la période de temps entre les dépôts de fonds et la compensation.
