الدفع للطلب
ما هو الدفع عند الطلب؟
يصف الدفع مقابل الطلب شيكًا أو كمبيالة يجب دفعها عن طريق المصادقة والتسليم. أدوات الدفع لأمر الشراء عبارة عن شيكات قابلة للتداول أو حوالات تتم كتابتها عمومًا على أنها "الدفع إلى X أو الدفع لأمر X." يشير الاسم الذي تم إدخاله هنا إلى الشخص أو المجموعة أو المنظمة المحددة التي يصرح الدافع لها باستلام الأموال. تتناقض أدوات الدفع مقابل الطلب مع أدوات الدفع لحاملها ، والتي لا تتطلب المصادقة.
كيف يعمل الدفع عند الطلب
عندما يكتب الدافع شيكًا ، فإنه يزود البنك بتعليمات محددة حول كيفية معالجة الشيك. من خلال كتابة شيك الدفع حسب الطلب ، يقوم الدافع بإخبار البنك بتحويل الأموال من حساب الدافع إلى المدفوع لأمره. المدفوع لأمره هو الشخص أو المجموعة أو المنظمة المعينة على الشيك لتلقي الأموال.
يحدد قانون C التجاري الموحد ( UCC ) القواعد المتعلقة بأدوات الدفع مقابل الطلب. وهي تحدد أنه لا يمكن نقل ملكية هذا النوع من الشيك إلا عن طريق المصادقة - يجب على الشخص الذي يقبل الشيك أن يصادق عليه قبل نقله إلى مكان آخر.
تتطلب المصادقة على أداة قابلة للتداول ، مثل الشيك ، توقيعًا يصرح بالتحويل القانوني للأموال من طرف إلى آخر.
الدفع حسب الطلب والقانون التجاري الموحد (UCC)
UCC هي مجموعة من المعايير بين قوانين الأعمال التي تنظم العقود المالية. اعتمدت معظم الولايات في الولايات المتحدة UCC. يتكون الكود نفسه من تسع مقالات منفصلة. تتناول كل مادة جوانب منفصلة من الخدمات المصرفية والقروض ، بما في ذلك معالجة أدوات الدفع مقابل الطلب. تغطي إضافة لاحقة إلى UCC المدفوعات الإلكترونية. تمكن UCC بشكل أفضل المقرضين من إقراض الأموال المضمونة بالممتلكات الشخصية للمقترض .
صدقت معظم الدول على UCC في الخمسينيات من القرن الماضي. لويزيانا الآن هي الولاية الوحيدة التي لم تصدق بشكل كامل على المدونة ، على الرغم من أنها اعتمدت العديد من المواد ، بما في ذلك تلك المتعلقة بالشيكات ، والحوالات ، وغيرها من الصكوك القابلة للتداول.
نماذج تصديق الشيكات
المصادقة الفارغة والمصادقة التقييدية والتأييد الخاص هي ثلاثة أنواع من تصديقات الشيكات.
تصديق فارغ
التظهير الفارغ هو شيك يحمل توقيع الدافع ، لكنه لا يحدد المستفيد. يتيح هذا لأي حامل للشيك تأكيد مطالبة بالدفع. نظرًا لعدم تحديد المستفيد ، فإن هذا التأييد يحول الأداة بشكل أساسي إلى ضمان لحاملها. تعتبر الموافقات الفارغة أكثر خطورة من موافقات الدفع. إذا فقدت الأداة ، فيمكن التفاوض عليها (صرفها أو إيداعها) من قبل أي شخص يجدها.
المصادقة التقييدية
المصادقة التقييدية هي عندما يتلقى الطرف إشعارات الشيك "للإيداع فقط" على السطر الأول من ظهر الشيك ثم يوقع باسمه تحته. لا يجوز إيداع هذا النموذج إلا في حساب بالاسم المحدد.
المصادقة الخاصة
يستلزم التظهير الخاص قيام دافع بتحرير الشيك لمنحه إلى شخص معين. إن مستلم المصادقة الخاصة هو الشخص الوحيد الذي يمكنه صرف هذا الشيك أو إيداعه. التعليمات الخاصة بالتأييد الخاص هي كما يلي: اكتب "الدفع بترتيب [اسم المستلم]" وقم بالتوقيع أدناه.
فوائد الدفع عند الطلب
يضمن شيك الدفع عند الطلب أن المدفوع لأمره المحدد في الشيك هو المخول فقط لتلقي الدفع. يساعد هذا في حماية الدافع من محاولة شخص أو منظمة غير مصرح لها صرف الشيك وسحب الأموال عن طريق الاحتيال من الحساب المصرفي للدافع. يحمي هذا أيضًا دافع الحساب من المطالبات غير المصرح بها للشيك في حالة فقده أو سرقته.
إذا كان البنك غير قادر على التحقق من هوية الشخص أو المنظمة التي تدعي أنها المستفيد ، فلن يحترم البنك الشيك وسيرفض الدفع. هذا يحمي كل من الدافع والبنك من الاحتيال عن طريق الشيكات.
يسلط الضوء
من مزايا شيكات الدفع مقابل الطلب أنها تساعد على حماية الدافع من شخص غير مصرح له أو منظمة تحاول سحب الأموال عن طريق الاحتيال من الحساب المصرفي للدافع.
تعتبر التأكيدات الفارغة أكثر خطورة من موافقات الدفع مقابل الطلب لأنه في حالة فقد الشيك ، يمكن التفاوض بشأنه (صرفه أو إيداعه) من قبل أي شخص يجده.
يشير الدفع لأمر إلى شيكات قابلة للتداول أو كمبيالات مدفوعة من خلال مصادقة تحدد شخصًا أو مؤسسة معينة يصرح بها الدافع بتلقي الأموال.
في الولايات المتحدة ، يعد القانون التجاري الموحد (UCC) مجموعة موحدة من القوانين التي تنظم المعاملات التجارية التي تحدد القواعد المتعلقة بأدوات الدفع مقابل الطلب.
