المُقرض
ما هو المقرض؟
المُقرض هو فرد أو مجموعة (عامة أو خاصة) أو مؤسسة مالية تتيح الأموال لشخص أو شركة مع توقع سداد الأموال. سيتضمن السداد دفع أي فائدة أو رسوم. قد يتم السداد على دفعات (كما هو الحال في دفعة الرهن العقاري الشهرية) أو كمبلغ مقطوع. الرهن العقاري هو أحد أكبر القروض التي يحصل عليها المستهلكون من المقرضين.
فهم المقرضين
يقدم المقرضون الأموال لعدة أسباب ، مثل الرهن العقاري أو قرض السيارة أو قرض الأعمال الصغيرة. تحدد شروط القرض كيف يجب الوفاء به ، على سبيل المثال ، فترة السداد وعواقب التخلف عن السداد والتخلف عن السداد. قد يذهب المُقرض إلى وكالة تحصيل لاسترداد أي أموال فات موعد استحقاقها.
كيف يتخذ المقرضون قرارات القروض؟
المقترضون الأفراد
التاريخ الائتماني للمقترض . يفحص المُقرض تقرير الائتمان للمقترض ، والذي يوضح بالتفصيل أسماء المقرضين الآخرين الذين يقدمون الائتمان (الحالي والسابق) ، وأنواع الائتمان الممنوح ، وسجل سداد المقترض ، والمزيد. يساعد التقرير المُقرض في تحديد ما إذا كان المقترض سيكون مرتاحًا لإدارة دفعة قرض إضافية - بناءً على الوظيفة والدخل الحاليين. كجزء من قرارهم بشأن الجدارة الائتمانية ، يجوز للمقرضين أيضًا استخدام درجة Fair Isaac Corporation (FICO) في تقرير الائتمان للمقترض.
قد يقوم المُقرض أيضًا بتقييم نسبة الدين إلى الدخل للمقترض - التي تقارن الدين الحالي والجديد بالدخل قبل الضرائب - لتحديد قدرة المقترض على السداد.
عند التقدم بطلب للحصول على قرض مضمون ، مثل قرض السيارة أو حد ائتمان حقوق ملكية المنزل (HELOC) ، يتعهد المقترض بضمان. سيقوم المُقرض بإجراء تقييم للقيمة الكاملة للضمانات ويطرح أي دين قائم مضمون بهذا الضمان من قيمته. ستكون القيمة المتبقية من الضمان هي حقوق الملكية التي تؤثر على قرار الإقراض (أي مبلغ المال الذي يمكن للمقرض استرداده إذا تمت تصفية الأصل).
رأس المال المتاح للمقترض ، والذي يتضمن المدخرات والاستثمارات والأصول الأخرى التي يمكن استخدامها لسداد القرض إذا تم قطع الدخل بسبب فقدان الوظيفة أو أي تحديات مالية أخرى. قد يسأل المُقرض عما يخطط المقترض لفعله بالقرض ، مثل استخدامه لشراء سيارة أو ممتلكات أخرى. يمكن أيضًا مراعاة عوامل أخرى ، مثل الظروف البيئية أو الاقتصادية.
المقترضون من رجال الأعمال
مختلف المقرضين لديهم قواعد وإجراءات مختلفة للمقترضين من رجال الأعمال.
يجب أن تلتزم البنوك والمدخرات والقروض والاتحادات الائتمانية التي تقدم قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) بإرشادات هذا البرنامج.
تقرض المؤسسات الخاصة والمستثمرون الملاك ورأس المال الاستثماري الأموال بناءً على معاييرهم الخاصة. سينظر هؤلاء المقرضون أيضًا في الغرض من العمل ، وشخصية صاحب العمل ، وموقع العمليات التجارية ، والمبيعات السنوية المتوقعة والنمو للأعمال.
يثبت أصحاب الأعمال الصغيرة قدرتهم على سداد القروض من خلال تزويد المقرضين بالميزانيات العمومية الشخصية والتجارية. توضح الميزانيات العمومية الأصول والخصوم وصافي قيمة الشركة والفرد. على الرغم من أن أصحاب الأعمال قد يقترحون خطة سداد ، فإن المقرض له القول الفصل في الشروط.
يسلط الضوء
المُقرض هو فرد أو مجموعة عامة أو خاصة أو مؤسسة مالية توفر الأموال لشخص أو شركة مع توقع سداد الأموال.
يشمل السداد دفع أي فائدة أو رسوم.
قد يتم السداد على شكل زيادات (كما هو الحال في دفعة الرهن العقاري الشهرية) أو كمبلغ مقطوع.
التعليمات
ما أفضل مقرضي الرهن العقاري لسوء الائتمان؟
من الممكن الحصول على قرض عقاري عندما يكون لديك ائتمان سيئ ، ولكن من المحتمل أن تكون هناك حاجة إلى دفعة أولى أكبر وتأمين على الرهن العقاري ومعدل فائدة أعلى.
ما هي الأنواع المختلفة لمقرضي الرهن العقاري؟
الخيارات الثلاثة الأكثر شيوعًا للمقترضين الذين يسعون للحصول على مقرض الرهن العقاري هي سماسرة الرهن العقاري ، والمقرضون المباشرون (مثل البنوك والاتحادات الائتمانية) ، ومقرضو السوق الثانوية (على سبيل المثال ، فاني ماي وفريدي ماك).
أين يمكنني الحصول على قرض الأعمال الصغيرة؟
أحد خيارات الإقراض الجيدة للمقترضين من الشركات الصغيرة هو إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) ، وهي وكالة حكومية أمريكية تعمل على تعزيز الاقتصاد من خلال مساعدة الشركات الصغيرة بالقروض والدعوة. لدى SBA موقع ويب ومكتب واحد على الأقل في كل ولاية.
