قرض التوقيع
ما هو القرض المميز؟
قرض التوقيع ، المعروف أيضًا باسم "قرض حسن النية" أو " قرض شخصي " ، هو نوع من القروض الشخصية التي تقدمها البنوك وشركات التمويل الأخرى والتي لا تتطلب سوى توقيع المقترض وتعهده بالدفع كضمان. يمكن استخدام قرض التوقيع عادة لأي غرض يختاره المقترض ، على الرغم من أن أسعار الفائدة قد تكون أعلى من أشكال الائتمان الأخرى بسبب نقص الضمانات.
فهم قرض التوقيع
لتحديد ما إذا كان سيتم منح قرض التوقيع ، يبحث المقرض عادةً عن تاريخ ائتماني قوي ودخل كافٍ لسداد القرض. في بعض الحالات ، قد يطلب المُقرض وجود شريك في التوقيع على القرض ، ولكن لا يُطلب من المُوقع المشترك إلا في حالة تخلف المُقرض الأصلي عن السداد.
قروض التوقيع هي نوع واحد من القروض لأجل غير المضمون. تشير كلمة "غير المضمونة" إلى حقيقة أن هذه القروض غير مضمونة بأي شكل من أشكال الضمانات المادية ، على عكس الرهون العقارية وقروض السيارات. المدة تعني أن القرض يتم إطفاءه خلال فترة زمنية محددة مسبقًا ويتم سداده على أقساط شهرية متساوية.
قرض التوقيع مقابل الائتمان المتجدد
عادةً ما تؤدي طلبات الحصول على ائتمان منتظم أو قروض ائتمانية متجددة إلى تأخير التمويل بينما تقوم المؤسسة المصرفية أو شركة القروض بفحص التاريخ الائتماني للمقترض والتحقق من المؤهلات الشخصية. على النقيض من ذلك ، يتم إيداع الأموال التي تم الحصول عليها من خلال قروض التوقيع في حساب المقترض بسرعة أكبر ، مما يسمح بالتخصيص المبكر للاحتياجات المالية.
بمجرد سداد قرض التوقيع ، يتم إغلاق الحساب ، ويحتاج المقترض إلى التقدم بطلب للحصول على قرض جديد إذا احتاج إلى أموال إضافية. في المقابل ، يسمح حساب الائتمان المتجدد للطرف المدين بسداد القرض والحفاظ على حد الائتمان حتى يختار المقترض أو المُقرض إنهاء العلاقة وإغلاق الحساب.
أمثلة على قروض التوقيع
في حين أن الغرض من قروض التوقيع وهيكلها لم يتغير على مر السنين ، ذكر المحللون الماليون أن صورة المقترض العادي الذي يحصل على قروض التوقيع قد تغير. في الماضي ، كان المقترضون ذوو الدرجات الائتمانية الضعيفة يميلون إلى الحصول على قروض توقيع ، ولكن مع انخفاض أسعار الفائدة وزيادة الحد الأقصى للقروض ، تحول العديد من المقترضين ذوي الائتمان الجيد والدخل المرتفع إلى هذه القروض.
قد تساعد إضافة موقِّع مشترك على قرض توقيع المقترض صاحب الحد الأدنى من التاريخ الائتماني أو الدخل المنخفض.
يستخدم هؤلاء المقترضون قروض التوقيع لمجموعة من الأغراض ، بما في ذلك تحسين المنزل ، والنفقات غير المتوقعة ، والفواتير الطبية ، والإجازات ، والنفقات الكبيرة الأخرى. يستخدم بعض المقترضين أيضًا قروض التوقيع لتوحيد الديون الأخرى.
لنفترض أن المقترض حصل على قرض توقيع بسعر فائدة 7٪ بمبلغ يساوي إجمالي الأرصدة التي يحملها على بطاقات الائتمان ، بمعدلات تتراوح من 12٪ إلى 20٪. ثم يستخدم المقترض قرض التوقيع لسداد بطاقات الائتمان بالكامل. سيحقق المقترض مدخرات مميزة عن طريق سداد نفس المبلغ من المال بنسبة 7٪ بدلاً من المعدلات الأعلى السابقة.
إذا كنت تفكر في الحصول على قرض توقيع ، فقد تكون حاسبة القرض الشخصي مفيدة لمعرفة الدفعة الشهرية والفائدة الإجمالية للمبلغ الذي تتطلع إلى اقتراضه.
الحد الأدنى
قروض التوقيع هي نوع من القروض الشخصية التي لا تتطلب سوى وعد بالدفع كضمان. بينما كانت تُصنع في الماضي عادةً للأشخاص الذين يعانون من ضعف الائتمان ، إلا أنها اليوم محجوزة إلى حد كبير للعملاء الذين لديهم درجات ائتمانية أفضل. تذكر أنه لا تقدم جميع البنوك قروضًا مميزة ، وتميل أسعار الفائدة إلى أن تكون أعلى من القروض المضمونة.
يسلط الضوء
يستخدم قرض التوقيع توقيع المقترض ووعده بالدفع كضمان وحيد لاستلام القرض.
معدلات الفائدة على قروض التوقيع أعلى بشكل عام من أشكال الائتمان الأخرى بسبب عدم وجود ضمانات.
يمنح المقرضون قروض توقيع إذا رأوا أن المقترض لديه دخل كاف وتاريخ ائتماني جيد.
التعليمات
لمن تصلح قروض التوقيع عادةً؟
عادة ما يكون المقترضون ذوو الائتمان الجيد مرشحين للحصول على قروض التوقيع لأنهم أنشأوا سجلاً لسداد الديون ولديهم مخاطر منخفضة للتخلف عن السداد.
كيف تختلف قروض التوقيع عن القروض الشخصية؟
قرض التوقيع هو نوع من القروض الشخصية. إنها مختلفة عن الأنواع الأخرى من القروض الشخصية لأنها غير مضمونة. الضمان الوحيد هو توقيع المقترض ووعده بالدفع.
كم يقترض الأشخاص بقرض التوقيع؟
يمكن أن تبدأ من 500 دولار. تذكر ، ليست كل البنوك والاتحادات الائتمانية تشارك.
