Allekirjoituslaina

Mikä on allekirjoituslaina?

Allekirjoituslaina, joka tunnetaan myös "hyvässä uskossa lainana" tai " henkilölainana ", on pankkien ja muiden rahoitusyhtiöiden tarjoama henkilökohtainen laina, joka vaatii vain lainanottajan allekirjoituksen ja maksulupauksen vakuudeksi. Allekirjoituslainaa voidaan tyypillisesti käyttää mihin tahansa lainanottajan valitsemaan tarkoitukseen, vaikka korkotaso voi olla korkeampi kuin muilla luottomuodoilla vakuuksien puutteen vuoksi.

Allekirjoituslainan ymmärtäminen

Päättääkseen, myöntääkö allekirjoituslainan, lainanantaja etsii yleensä vankkaa luottohistoriaa ja riittävät tulot lainan takaisinmaksuun. Joissakin tapauksissa lainanantaja voi vaatia lainaan allekirjoittajaa, mutta allekirjoittajaa kutsutaan vain siinä tapauksessa, että alkuperäinen lainanantaja ei suorita maksuja.

Allekirjoituslainat ovat eräänlaisia vakuudettomia lainoja. Vakuudettomat viittaa siihen tosiasiaan, että näiden lainojen vakuutena ei ole minkäänlaista fyysistä vakuutta, toisin kuin asuntolainat ja autolainat. Laina-aika tarkoittaa, että laina lyhennetään ennalta määrätyn ajanjakson aikana ja maksetaan tasa kuukausierissä.

Allekirjoituslaina vs. uusiutuva luotto

Tavanomaisten luotto- tai valmiusluottolainojen hakeminen laukaisee yleensä rahoituksen viivästyksen, kun pankki tai lainayhtiö tutkii lainanottajan luottohistorian ja tarkastaa henkilökohtaisen pätevyyden. Sen sijaan allekirjoituslainoilla saadut varat talletetaan lainanottajan tilille nopeammin, mikä mahdollistaa aikaisemman kohdentamisen rahoitustarpeisiin.

Heti kun allekirjoituslaina on maksettu pois, tili suljetaan ja lainanottajan on haettava uutta lainaa, jos hän tarvitsee lisävaroja. Sitä vastoin uusiutuva luottotili antaa velallisen osapuolen maksaa lainan takaisin ja ylläpitää luottorajaa, kunnes lainanottaja tai lainanantaja päättää lopettaa suhteen ja sulkea tilin.

Esimerkkejä allekirjoituslainoista

Vaikka allekirjoituslainojen tarkoitus ja rakenne eivät ole muuttuneet vuosien varrella, rahoitusanalyytikot raportoivat, että allekirjoituslainoja käyttävän keskimääräisen lainanottajan profiili on muuttunut. Aiemmin huonokuntoiset lainanottajat ottivat yleensä allekirjoituslainoja, mutta kun korot ovat laskeneet ja lainan enimmäismäärät ovat nousseet, monet hyvän luottokelpoisuuden ja korkeatuloiset lainanottajat ovat myös hakeneet näitä lainoja .

Allekirjoittajan lisääminen allekirjoituslainaan voi auttaa lainanottajaa, jolla on minimaalinen luottohistoria tai pienet tulot.

Nämä lainanottajat käyttävät allekirjoituslainoja useisiin tarkoituksiin, mukaan lukien kodin parannukset, odottamattomat kulut, hoitolaskut, lomat ja muut suuret menot. Jotkut lainanottajat käyttävät myös allekirjoituslainoja muiden velkojen yhdistämiseen.

Oletetaan, että lainanottaja saa allekirjoituslainan 7 prosentin korolla summalle, joka vastaa hänen luottokortilla olevien saldojen kokonaismäärää, ja korko vaihtelee 12 prosentista 20 prosenttiin. Tämän jälkeen lainanottaja käyttää allekirjoituslainaa luottokorttien maksamiseen kokonaisuudessaan. Lainanottaja saavuttaa selkeitä säästöjä maksamalla saman rahasumman takaisin 7 %:lla entisen korkeamman koron sijaan.

Jos harkitset allekirjoituslainan ottamista, henkilökohtainen lainalaskuri voi olla hyödyllinen, kun haluat selvittää, mikä kuukausierän ja kokonaiskoron tulisi olla lainaamasi summalle.

Bottom Line

Allekirjoituslainat ovat eräänlainen henkilökohtainen laina, joka vaatii vain lupauksen maksaa vakuudeksi. Aiemmin ne tehtiin tyypillisesti ihmisille, joilla on huono luottoluokitus, mutta nykyään ne on varattu melko paljon asiakkaille, joilla on paremmat luottotiedot. Muista, että kaikki pankit eivät tarjoa allekirjoituslainoja, ja korot ovat yleensä korkeammat kuin vakuudellisten lainojen.

Kohokohdat

• Allekirjoituslaina käyttää lainanottajan allekirjoitusta ja lupaa maksaa lainan saamisen ainoana vakuutena.

• Allekirjoituslainojen korot ovat vakuuksien puutteen vuoksi yleensä korkeammat kuin muiden luottomuotojen.

• Lainanantajat myöntävät allekirjoituslainoja, jos he katsovat, että lainanottajalla on riittävät tulot ja hyvä luottohistoria.

UKK

Kenelle allekirjoituslainat yleensä sopivat?

Lainanottajat, joilla on hyvä luotto, ovat tyypillisesti ehdokkaita allekirjoituslainaan, koska he ovat maksaneet velkojaan ja heillä on pieni riski laiminlyönnistä.

Miten allekirjoituslainat eroavat henkilökohtaisista lainoista?

Allekirjoituslaina on eräänlainen henkilökohtainen laina. Se eroaa muista henkilökohtaisista lainoista, koska se on vakuudeton. Ainoa vakuus on lainanottajan allekirjoitus ja maksulupaus.

Kuinka paljon ihmiset lainaavat allekirjoituksella?

Ne voivat alkaa jopa 500 dollarista. Muista, että kaikki pankit ja luotto-osuudet eivät osallistu.