قرض Swingline
ما هو قرض Swingline؟
القرض البديل هو قرض قصير الأجل تقدمه المؤسسات المالية التي توفر للشركات إمكانية الوصول إلى الأموال لتغطية التزامات الديون. يمكن أن يكون القرض البديل حدًا فرعيًا لمنشأة ائتمانية قائمة أو حد ائتماني مشترك ، وهو تمويل تقدمه مجموعة من المقرضين. عادةً ما يكون لقروض Swingline فترات تشغيل قصيرة يمكن أن تتراوح من خمسة إلى 15 يومًا في المتوسط.
قروض Swingline مفيدة للشركات لأنها توفر الأموال التي تشتد الحاجة إليها بسرعة نسبيًا. ومع ذلك ، غالبًا ما تحمل القروض المتغيرة معدلات فائدة أعلى من خطوط الائتمان التقليدية ، وتقتصر الأموال على تغطية التزامات الديون.
كيف يعمل قرض Swingline
تقدم المؤسسات المالية قروضًا متأرجحة لكل من الشركات والأفراد. يشبه قرض التأرجح للأفراد قرض يوم الدفع ، حيث يوفر النقد بسرعة. ومع ذلك ، فإن الوصول السريع إلى الائتمان يأتي بتكلفة في شكل معدل فائدة أعلى بكثير من أشكال الائتمان الأخرى ، مثل القروض الشخصية التي يصدرها البنك.
يمكن للشركات استخدام قروض التأرجح لتغطية النقص المؤقت في التدفق النقدي ، وبهذا المعنى ، فهي تشبه خطوط الائتمان الأخرى في كيفية عملها. ومع ذلك ، فإن الأموال التي يوفرها هذا النوع من القروض مخصصة لاستخدامها فقط لسداد الديون القائمة. بمعنى آخر ، لا يمكن استخدام الأموال لتوسيع الأعمال أو الحصول على أصول جديدة أو الاستثمار في البحث والتطوير.
إن تقييد استخدام الأموال يميز القروض المتأرجحة عن خطوط الائتمان التقليدية ، والتي يمكن استخدامها لأي غرض تقريبًا مثل شراء السلع وسداد الديون.
يمكن الاستفادة من قروض Swingline أو سحبها في نفس اليوم الذي يتم فيه تقديم طلب للمقرض ويتم إصداره بمبالغ أصغر من التسهيل الائتماني الحالي.
يمكن أن يتخذ القرض المتأرجح شكل ائتمان متجدد ، وهو عبارة عن خط ائتمان يمكن للمقترض الاعتماد عليه وسداده بشكل متكرر. على الرغم من أن القرض عادةً ما يكون له حد تصاعدي ، طالما يتم سداد الأموال كما هو متفق عليه ، يمكن سحبها حسب الحاجة في غضون مهلة قصيرة جدًا. في كثير من الأحيان ، يمكن للمقترضين تلقي الأموال في نفس اليوم الذي يطلبونه فيه ، ويمكن أن تستمر دورة السداد والسحب طالما تم استيفاء جميع شروط الاقتراض ويختار كلا الطرفين إبقاء الخط مفتوحًا.
يمكن إغلاق خطوط الائتمان الدوارة ، بما في ذلك القروض المتأرجحة ، وفقًا لتقدير المقترض أو المقرض. للمقرضين خيار إغلاق أي خط ائتمان يعتبرونه محفوفًا بالمخاطر. تعد قروض Swingline هي الأنسب للاستخدام في الحالات التي تجعل فيها التأخيرات العادية في المعالجة أشكالًا أخرى من القروض غير عملية.
إيجابيات وسلبيات قروض التأرجح
كما هو الحال مع أي تسهيلات اقتراض ، هناك إيجابيات وسلبيات لكل منتج ائتماني. يجب أن يزن المسؤولون التنفيذيون في الشركة الفوائد والعيوب لتحديد ما إذا كان القرض المتأرجح خيارًا قابلاً للتطبيق.
