Swingline-Darlehen
Was ist ein Swingline-Darlehen?
Ein Swingline-Darlehen ist ein kurzfristiges Darlehen, das von Finanzinstituten vergeben wird und Unternehmen Zugang zu Mitteln zur Deckung von Schuldenverpflichtungen verschafft. Ein Swingline-Darlehen kann ein Unterlimit einer bestehenden Kreditfazilität oder eine syndizierte Kreditlinie sein, bei der es sich um eine Finanzierung handelt, die von einer Gruppe von Kreditgebern angeboten wird. Swingline-Darlehen haben in der Regel kurze Laufzeiten, die im Durchschnitt zwischen fünf und 15 Tagen liegen können.
Swingline-Darlehen sind für Unternehmen hilfreich, da sie relativ schnell dringend benötigte Liquidität bereitstellen. Swingline-Darlehen sind jedoch häufig mit höheren Zinssätzen als herkömmliche Kreditlinien verbunden, und die Mittel sind auf die Deckung von Schuldverpflichtungen beschränkt.
So funktioniert ein Swingline-Darlehen
Finanzinstitute vergeben Swingline-Darlehen sowohl an Unternehmen als auch an Privatpersonen. Ein Swingline-Darlehen für Privatpersonen ähnelt einem Zahltagdarlehen und stellt schnell Bargeld bereit. Der schnelle Zugang zu Krediten hat jedoch seinen Preis in Form eines deutlich höheren Zinssatzes als bei anderen Kreditformen, wie z. B. Privatkrediten von Banken.
Unternehmen können Swingline-Darlehen verwenden, um vorübergehende Liquiditätsengpässe zu decken, und in diesem Sinne ähneln sie in ihrer Funktionsweise anderen Kreditlinien. Die Mittel dieser Art von Darlehen sind jedoch nur zur Tilgung bestehender Schulden bestimmt. Mit anderen Worten, die Mittel können nicht für den Ausbau des Geschäfts, den Erwerb neuer Vermögenswerte oder Investitionen in Forschung und Entwicklung verwendet werden.
Die Begrenzung der Mittelverwendung unterscheidet Swingline-Darlehen von klassischen Kreditlinien, die für nahezu jeden Zweck wie den Kauf von Waren und die Rückzahlung von Schulden verwendet werden können.
Swingline-Darlehen können am selben Tag angezapft oder in Anspruch genommen werden, an dem eine Anfrage an den Kreditgeber gestellt wird, und für kleinere Beträge als die bestehende Kreditfazilität vergeben werden.
Ein Swingline-Darlehen kann die Form eines revolvierenden Kredits annehmen,. bei dem es sich um eine Kreditlinie handelt, die der Kreditnehmer wiederholt in Anspruch nehmen und zurückzahlen kann. Obwohl das Darlehen normalerweise nach oben begrenzt ist, können die Mittel, solange sie wie vereinbart zurückgezahlt werden, bei Bedarf sehr kurzfristig abgehoben werden. Oft können Kreditnehmer das Geld noch am selben Tag erhalten, an dem sie es anfordern, und der Kreislauf von Rückzahlung und Auszahlung kann fortgesetzt werden, solange alle Bedingungen für die Kreditaufnahme erfüllt sind und beide Parteien sich dafür entscheiden, die Leitung offen zu halten.
Revolvierende Kreditlinien, einschließlich Swingline-Darlehen, können nach Ermessen entweder des Kreditnehmers oder des Kreditgebers geschlossen werden. Kreditgeber haben die Möglichkeit, jede Kreditlinie zu schließen, die sie für zu riskant halten. Swingline-Darlehen eignen sich am besten für Fälle, in denen normale Bearbeitungsverzögerungen andere Darlehensformen unpraktisch machen.
Vor- und Nachteile von Swingline-Darlehen
Wie bei jeder Kreditfazilität gibt es bei jedem Kreditprodukt Vor- und Nachteile. Führungskräfte des Unternehmens müssen die Vor- und Nachteile abwägen, um festzustellen, ob ein Swingline-Darlehen eine praktikable Option ist.
