Discount-Broker

Der Online-Handel hat dazu beigetragen, das Investieren für die Massen zugänglicher zu machen. Und um von diesem Trend zu profitieren, bieten viele Maklerfirmen zunehmend kostengünstige Dienstleistungen an, die zuvor nur wohlhabenderen Privatpersonen vorbehalten waren. Willkommen im Zeitalter der Discount-Broker.

Was macht ein Discount-Broker?

Eine Maklerfirma fungiert als Vermittler zwischen Käufern und Verkäufern und führt Kauf- und Verkaufsaufträge an einer Börse wie der NASDAQ oder der NYSE aus. Für diesen Service würden Maklerfirmen normalerweise eine Gebühr erheben. Aber da die Technologie die Eintrittsbarrieren niederreißt und den Wettbewerb erhöht, waren die meisten Maklerfirmen gezwungen, ihre Geschäftsmodelle anzupassen, um provisionsfreien Handel und mehr anzubieten.

Im Gegensatz zu einem Full-Service-Makler, der Kunden unter anderem Zugang zu Vergünstigungen wie personalisierter Anlageberatung und Nachlass- und Steuerplanung bietet, arbeiten Discount-Makler nach einem Selbstbedienungsmodell. Das bedeutet, dass Privatanleger mehr Verantwortung für ihre Finanzplanung tragen.

Full-Service-Makler vs. Discount-Makler

Indem sie es Anlegern ermöglichen, ihr eigenes Research und ihre eigene Anlageverwaltung durchzuführen, können Discount-Broker Gemeinkosten wie Verwaltungs- und Managementgebühren eliminieren. Häufig geben Discount-Broker diese Einsparungen in Form von niedrigeren Provisionen an die Anleger weiter.

Mit Vorteilen wie keine Mindesteinlagen, gebührenfreier Handel, kostenlose Lerntools und mehr haben Discount-Broker die Wettbewerbsbedingungen für unerfahrene Anleger verbessert.

In ähnlicher Weise hat das Internet den Zugang zu Informationen für alle demokratisiert und Privatanlegern ermöglicht, sich leichter über Aktienhandel, Anlageverwaltung und persönliche Finanzen zu informieren. Durch den Zugriff auf Echtzeitkurse, Unternehmensnachrichten, kostenlose Investment-Webinare und andere Lerntools – alles von ihren Mobilgeräten – aus sind Kleinanleger stärker denn je.

Infolgedessen werden Discount-Broker immer mehr zu Plattformen, die dem durchschnittlichen Anleger ähnliche Tools und Informationen wie die Profis bieten. Neben Discount-Brokern helfen neue Anlageoptionen wie börsengehandelte Fonds (ETFs) und Robo-Advisors den Anlegern, ihr Vermögen zu diversifizieren und gleichzeitig die Investitionskosten niedrig zu halten.

So finden Sie heraus, ob ein Discount-Broker das Richtige für Sie ist

Für die meisten Anleger hängt die Entscheidung, ob sie einen Discount-Broker in Anspruch nehmen möchten, von ihrer finanziellen Situation, ihrem Anlagewissen und ihren Zielen ab. Außerdem ist es hilfreich, realistisch einzuschätzen, ob Sie die Zeit haben, Ihre Investitionen zu überwachen und Entscheidungen zu treffen, die nicht emotional getrieben sind.

Viele Full-Service-Broker verfügen über Vermögensverwaltungsteams aus hochspezialisierten Personen, die Anlagestrategien empfehlen können, die für die meisten Familien mit durchschnittlichem Einkommen nicht gelten. Darüber hinaus haben einige Full-Service-Broker je nach Anlegerprofil, das sie anzuziehen versuchen, hohe Mindestanforderungen an das Guthaben. Infolgedessen stehen viele Full-Service-Broker einfach nicht jedem offen.

Im Gegenteil, Discount-Broker bieten möglicherweise weniger Vorteile. Für erfahrene Anleger, die auf dem Markt aktiv sind, ist der Discount-Handel die Hauptattraktion. Aber auch Privatanleger können davon profitieren, wenn sie ihre Portfolios durch Anlageprodukte wie gebührengünstige Investmentfonds oder ETFs aufbauen, die ihnen helfen, ihre Bestände zu diversifizieren und gleichzeitig die Kosten auf ein Minimum zu reduzieren.

Ist Ihr Geld bei einem Discount Broker sicher?

Ja, Discount-Broker sind ein sicherer Ort, um Ihr Geld zu sparen und anzulegen. In den letzten Jahrzehnten sind Discount-Broker gewachsen, um riesige Summen von Anlegervermögen zu verwalten. Charles Schwab, einer der ersten Discount-Broker, verfügte Ende Februar 2022 über ein Kundenvermögen von fast 8 Billionen US-Dollar. Fidelity, ein weiterer Branchenführer, hatte Ende 2021 etwa 40 Millionen Privatanleger als Kunden. Diese Unternehmen sind stark gewachsen Teil dank der niedrigen Kosten und einfach zu bedienenden Plattformen, die sie Investoren bieten.

Für den unwahrscheinlichen Fall, dass Ihr Broker scheitert, bietet die Securities Investor Protection Corporation (SIPC) einen gewissen Schutz. Das SIPC ist eine bundesstaatliche, private, gemeinnützige Organisation und deckt Anleger bis zu 500.000 USD in Wertpapieren und bis zu 250.000 USD in nicht angelegten Barmitteln ab, wenn ein Makler scheitert. Sie sind nur geschützt, wenn der Makler insolvent wird und die SIPC-Versicherung keine Anlageverluste abdeckt.

Endeffekt

Bei der Auswahl eines Brokers gibt es keine richtige oder falsche Antwort.

Stattdessen sollten einzelne Anleger ehrlich über ihr Anlagewissen und ihre Bereitschaft sprechen, Zeit und Mühe in die Verwaltung ihrer Anlagen zu investieren, beispielsweise in die Neugewichtung ihrer Portfolios. Und selbst wenn ein Full-Service-Broker die bessere Wahl ist, sollten sich Anleger regelmäßig mit ihren Finanzen auseinandersetzen, um sicherzustellen, dass sie auf Kurs bleiben, um ihre Ziele zu erreichen.

Höhepunkte

• Discount-Online-Broker machen einen großen Teil der Fintech-Branche aus.

• Ein Discount-Broker ist ein Börsenmakler, der Kauf- und Verkaufsaufträge mit geringen oder keinen Provisionen ausführt.

• Diskontmakler bieten nicht die Anlageberatung oder Anleitung eines Full-Service-Maklers.