Дисконтный брокер

Онлайн-торговля помогла сделать инвестиции более доступными для широких масс. И чтобы извлечь выгоду из этой тенденции, многие брокерские фирмы все чаще предлагают недорогие услуги, которые ранее были доступны только для более состоятельных людей. Добро пожаловать в эпоху дисконтного брокера.

Что делает дисконтный брокер?

Брокерская фирма выступает в качестве посредника между покупателями и продавцами, выполняя заказы на покупку и продажу на фондовой бирже, такой как NASDAQ или NYSE. За эту услугу брокерские фирмы обычно взимают плату. Но по мере того, как технологии разрушают входные барьеры и усиливают конкуренцию, большинство брокерских фирм были вынуждены скорректировать свои бизнес-модели, предлагая торговлю без комиссий и многое другое.

В отличие от брокера с полным спектром услуг, который предоставляет клиентам доступ к таким привилегиям, как персонализированные советы по инвестициям, имущественное и налоговое планирование, среди прочих услуг, дисконтные брокеры работают по модели самообслуживания. Это означает, что розничные инвесторы больше отвечают за свое финансовое планирование.

Брокеры с полным спектром услуг и дисконтные брокеры

Позволяя инвесторам проводить собственные исследования и управлять инвестициями, дисконтные брокеры могут устранить накладные расходы, такие как административные и управленческие сборы. Часто дисконтные брокеры расширяют эти сбережения для инвесторов в виде более низких комиссий.

Благодаря таким преимуществам, как отсутствие минимального депозита, торговля с нулевой комиссией, бесплатные инструменты обучения и многое другое, дисконтные брокеры уравняли правила игры для начинающих инвесторов.

Точно так же Интернет демократизировал доступ к информации для всех, позволив розничным инвесторам легче узнать о торговле акциями, управлении инвестициями и личных финансах. Имея доступ к котировкам в режиме реального времени, новостям компании, бесплатным инвестиционным вебинарам и другим инструментам обучения – все со своих мобильных устройств – розничные инвесторы имеют больше возможностей, чем когда-либо прежде.

В результате дисконтные брокеры постепенно становятся платформами, которые предоставляют среднему инвестору те же инструменты и информацию, что и профессионалы. Наряду со дисконтными брокерами новые варианты инвестирования, такие как биржевые фонды (ETF) и роботы-консультанты, помогают инвесторам диверсифицировать свои активы, снижая при этом инвестиционные затраты.

Как узнать, подходит ли вам дисконтный брокер

Для большинства инвесторов решение об использовании дисконтного брокера зависит от вашего финансового положения, инвестиционных знаний и целей. Кроме того, полезно реалистично оценить, есть ли у вас время, чтобы следить за своими инвестициями и принимать решения, которые не зависят от эмоций.

У многих брокеров с полным спектром услуг есть команды по управлению капиталом, состоящие из узкоспециализированных специалистов, которые могут порекомендовать инвестиционные стратегии, которые не применимы к большинству семей со средним доходом. Кроме того, некоторые брокеры с полным спектром услуг предъявляют высокие требования к минимальному балансу, в зависимости от профиля инвестора, которого они пытаются привлечь. В результате многие брокеры с полным спектром услуг просто не открыты для всех.

Наоборот, дисконтные брокеры могут предложить меньше преимуществ. Для опытных инвесторов, активно работающих на рынке, главным преимуществом является торговля со скидкой. Но розничные инвесторы также могут получить выгоду, поскольку они формируют свои портфели с помощью инвестиционных продуктов, таких как взаимные фонды с низкой комиссией или ETF, помогая им диверсифицировать свои активы при минимальных затратах.

Ваши деньги в безопасности с дисконтным брокером?

Да, дисконтные брокеры — это безопасное место для сохранения и инвестирования ваших денег. В последние десятилетия дисконтные брокеры стали контролировать огромные суммы активов инвесторов. Чарльз Шваб, один из первых дисконтных брокеров, на конец февраля 2022 года владел клиентскими активами на сумму почти 8 триллионов долларов. Еще один лидер отрасли, Fidelity, на конец 2021 года имел около 40 миллионов индивидуальных инвесторов в качестве клиентов. Эти компании выросли в крупных размерах. отчасти благодаря низким затратам и простым в использовании платформам, которые они предлагают инвесторам.

В том маловероятном случае, если ваш брокер потерпит неудачу, Корпорация по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC) предлагает некоторую защиту. SIPC является частной некоммерческой организацией, уполномоченной на федеральном уровне, и покрывает инвесторов на сумму до 500 000 долларов США в виде ценных бумаг и до 250 000 долларов США в виде неинвестированных денежных средств в случае банкротства брокера. Вы защищены только в том случае, если брокер станет неплатежеспособным, а страховка SIPC не покроет инвестиционные убытки.

Нижняя линия

Когда дело доходит до выбора брокера, нет правильного или неправильного ответа.

Вместо этого индивидуальные инвесторы должны быть честными в отношении своих знаний об инвестировании и своей готовности вкладывать время и усилия в управление своими инвестициями, например, в ребалансировку своих портфелей. И даже если брокер с полным спектром услуг является лучшим выбором, инвесторы должны регулярно заниматься своими финансами, чтобы убедиться, что они остаются на пути к достижению своих целей.

Особенности

• Дисконтные онлайн-брокеры составляют большую часть финтех-индустрии.

• Дисконтный брокер - это биржевой маклер, который выполняет заказы на покупку и продажу с небольшими комиссиями или без комиссий.

• Дисконтные брокеры не предоставляют инвестиционных советов или рекомендаций, предоставляемых брокером с полным спектром услуг.