Courtier à escompte

Le trading en ligne a contribué à rendre l'investissement plus accessible aux masses. Et pour capitaliser sur cette tendance, de nombreuses sociétés de courtage proposent de plus en plus des services à bas prix qui étaient auparavant réservés aux particuliers les plus aisés. Bienvenue à l'ère du courtier à escompte.

Que fait un courtier à escompte ?

Une société de courtage agit comme intermédiaire entre acheteurs et vendeurs, exécutant des ordres d'achat et de vente sur une bourse comme le NASDAQ ou le NYSE. Pour ce service, les sociétés de courtage facturent généralement des frais. Mais à mesure que la technologie élimine les barrières à l'entrée et augmente la concurrence, la plupart des sociétés de courtage ont été obligées d'ajuster leurs modèles commerciaux pour offrir des transactions sans commission et plus encore.

Contrairement à un courtier à service complet, qui donne aux clients l'accès à des avantages tels que des conseils en placement personnalisés et la planification successorale et fiscale, entre autres services, les courtiers à escompte fonctionnent selon un modèle libre-service. Cela signifie que les investisseurs particuliers sont davantage responsables de leur planification financière.

Courtiers de plein exercice vs courtiers à escompte

En permettant aux investisseurs de mener leurs propres recherches et gestion de placement, les courtiers à escompte peuvent éliminer les frais généraux tels que les frais administratifs et de gestion. Souvent, les courtiers à escompte étendent ces économies aux investisseurs sous la forme de commissions moins élevées.

Avec des avantages tels que l'absence de dépôt minimum, le trading sans commission, des outils d'apprentissage gratuits, etc., les courtiers à escompte ont uniformisé les règles du jeu pour les investisseurs novices.

De même, Internet a démocratisé l'accès à l'information pour tous, permettant aux investisseurs particuliers de s'informer plus facilement sur la négociation d'actions, la gestion des investissements et les finances personnelles. Grâce à l'accès aux cotations en temps réel, aux actualités de l'entreprise, aux webinaires d'investissement gratuits et à d'autres outils d'apprentissage –, le tout à partir de leurs appareils mobiles – ​​les investisseurs particuliers sont plus autonomes que jamais.

En conséquence, les courtiers à escompte deviennent progressivement des plates-formes qui fournissent à l'investisseur moyen des outils et des informations similaires à ceux des professionnels. Outre les courtiers à escompte, de nouvelles options d'investissement telles que les fonds négociés en bourse (ETF) et les robots-conseillers aident les investisseurs à diversifier leurs actifs tout en réduisant les coûts d'investissement.

Comment savoir si un courtier à escompte vous convient

Pour la plupart des investisseurs, la décision d'utiliser un courtier à escompte dépend de votre situation financière, de vos connaissances en matière d'investissement et de vos objectifs. De plus, il est utile de faire une évaluation réaliste pour savoir si vous avez le temps de surveiller vos investissements et de prendre des décisions qui ne sont pas motivées par les émotions.

De nombreux courtiers à service complet ont des équipes de gestion de patrimoine composées de personnes hautement spécialisées qui peuvent recommander des stratégies de placement qui ne s'appliquent pas à la plupart des familles à revenu moyen. De plus, certains courtiers à service complet ont des exigences de solde minimum élevées, en fonction du profil d'investisseur qu'ils essaient d'attirer. Par conséquent, de nombreux courtiers à service complet ne sont tout simplement pas ouverts à tout le monde.

Au contraire, les courtiers à escompte peuvent offrir moins d'avantages. Pour les investisseurs chevronnés qui sont actifs sur le marché, le trading à prix réduit est le principal attrait. Mais les investisseurs particuliers peuvent également en bénéficier en construisant leurs portefeuilles grâce à des produits d'investissement tels que des fonds communs de placement à faible coût ou des ETF, ce qui les aide à diversifier leurs avoirs tout en maintenant les coûts au minimum.

Votre argent est-il en sécurité avec un courtier à escompte ?

Oui, les courtiers à escompte sont un endroit sûr pour économiser et investir votre argent. Au cours des dernières décennies, les courtiers à escompte se sont développés pour superviser des sommes massives d'actifs d'investisseurs. Charles Schwab, l'un des premiers courtiers à escompte, détenait près de 8 000 milliards de dollars d'actifs clients fin février 2022. Fidelity, un autre leader du secteur, comptait environ 40 millions d'investisseurs individuels comme clients fin 2021. Ces entreprises se sont fortement développées. en partie grâce aux faibles coûts et aux plates-formes faciles à utiliser qu'ils offrent aux investisseurs.

Dans le cas peu probable où votre courtier échouerait, la Securities Investor Protection Corporation (SIPC) offre une certaine protection. Le SIPC est une organisation privée à but non lucratif mandatée par le gouvernement fédéral et couvre les investisseurs jusqu'à 500 000 $ en titres et jusqu'à 250 000 $ en espèces non investies en cas d'échec d'un courtier. Vous n'êtes protégé que si le courtier devient insolvable et que l'assurance SIPC ne couvre pas les pertes d'investissement.

Conclusion

Il n'y a pas de bonne ou de mauvaise réponse lorsqu'il s'agit de choisir un courtier.

Au lieu de cela, les investisseurs individuels devraient être honnêtes quant à leurs connaissances en matière d'investissement et à leur volonté de consacrer du temps et des efforts à la gestion de leurs investissements, comme le rééquilibrage de leurs portefeuilles. Et même si un courtier à service complet est le meilleur choix, les investisseurs doivent régulièrement s'occuper de leurs finances pour s'assurer qu'ils restent sur la bonne voie pour atteindre leurs objectifs.

Points forts

• Les courtiers en ligne à prix réduits constituent une grande partie de l'industrie des technologies financières.

• Un courtier à escompte est un courtier en valeurs mobilières qui exécute des ordres d'achat et de vente avec peu ou pas de commissions.

• Les courtiers à escompte ne fournissent pas les conseils d'investissement ou les conseils fournis par un courtier de plein exercice.