Elektronische Scheckvorlage (ECP)
Was ist Electronic Check Presentment (ECP)?
Electronic Check Presentment (ECP) ist ein Prozess, der es Finanzinstituten ermöglicht, digitale Bilder von Schecks anstelle von Papier auszutauschen, um die Geschwindigkeit des Scheckeinlösungsprozesses zu erhöhen. Die Unterzeichnung des Check Clearing for the 21st Century Act (Check 21) durch Präsident Bush am 28. Oktober 2003 erlaubte die Verwendung der elektronischen Scheckvorlage .
Die elektronische Scheckvorlage erspart Finanzinstituten die Kosten für das Versenden von Papierschecks an andere Finanzinstitute und die Kosten für die Aufbewahrung von Papierschecks. Darüber hinaus rationalisiert ECP die Verarbeitung von Geldtransaktionen und ermöglicht es Finanzinstituten,. einen besseren Kundenservice zu bieten.
Electronic Check Presentment (ECP) verstehen
Wenn bei der elektronischen Scheckvorlage ein Scheck auf das Bankkonto eines Zahlungsempfängers eingezahlt oder eingelöst wird, wird eine elektronische Kopie des Schecks an die Bank oder das Finanzinstitut gesendet, das das Konto führt, von dem die Gelder abgebucht wurden. Die Bank, bei der das Konto des Zahlers geführt wird, verrechnet den Scheck mit dem Konto des Zahlers und zieht Geldmittel in Höhe des Schecks von dem Konto ab.
Das elektronische Scheckpräsentationssystem (ECP) ermöglicht dies schneller, da Schecks in Papierform nicht mehr per Post zum Finanzinstitut des Zahlers gelangen müssen. Stattdessen fotografieren Finanzinstitute die Vorder- und Rückseite von Schecks und versenden sie elektronisch über sichere Datennetze. Theoretisch kann das Institut des Zahlers mit dem ECP-System Schecks am selben Tag erhalten und verarbeiten, an dem der Zahlungsempfänger den Scheck einreicht oder einlöst.
Trunkierungs- und Ersatzprüfungen prüfen
Der Check 21 Act erlaubt es Finanzinstituten, Papierschecks aus dem Scheckverarbeitungsablauf zu entfernen, um eine elektronische oder digitale Kopie des Schecks anzufertigen. Dieser Vorgang wird als Scheckkürzung und der elektronische Scheck als Ersatzscheck bezeichnet.
Ein Ersatzscheck ist eine hochwertige Reproduktion des Originalschecks. Solange der Ersatzscheck die Informationen des Originalschecks genau wiedergibt, ist er dem Originalscheck rechtlich gleichgestellt. Nur Banken können Ersatzschecks erstellen, und jeder Scheck muss eine Erklärung der Bank enthalten, die bestätigt, dass es sich um eine legale Scheckkopie handelt
Vorteile der elektronischen Scheckvorlage (ECP)
Die elektronische Scheckvorlage (ECP) ist ein technologischer und administrativer Fortschritt, von dem die Finanzbranche und ihre Kunden profitiert haben. Die Hauptvorteile der elektronischen Scheckvorlage sind eine schnellere und effizientere Scheckverrechnung sowie die Möglichkeit, Scheckbetrug oder unzureichende Deckung in einem früheren Stadium zu erkennen.
ECP ermöglicht es Banken, eine digitale Kopie von Schecks zu erstellen und aufzubewahren, während Papierschecks während des Transports verloren gehen oder beschädigt werden können. Gelder aus elektronischen Schecks haben auch ein geringeres Diebstahlrisiko, da keine physische Kontrolle erforderlich ist.
Besondere Überlegungen
Da die Sicherheit bei digitalen Bildern von Bedeutung ist, verwenden digitale Bilder von Schecks starke digitale Signaturen zur Authentifizierung, was einen weiteren Schritt in Richtung Sicherheit ermöglicht. Die Popularität elektronischer Überprüfungen hat dazu geführt, dass die Industrie mehr Sicherheitsfunktionen wie Public-Key-Kryptografie und Mehrfachauthentifizierungen übernommen hat. Die Technologie hat sich auf alle Bereiche des Bankwesens ausgeweitet und ermöglicht es Kunden, Schecks elektronisch mit Mobiltelefonen und Banking-Apps einzureichen.
Höhepunkte
Mit ECP fotografieren Banken die Vorder- und Rückseite von Schecks und senden diese digitalen Bilder elektronisch an andere Banken zur Bearbeitung.
Der Check Clearing for the 21st Century Act ist ein Bundesgesetz aus dem Jahr 2003, das es Banken ermöglicht, die Anzahl der von ihnen elektronisch verarbeiteten Schecks zu erhöhen, wodurch die Scheckverarbeitung schneller und effizienter wird
Die elektronische Scheckvorlage (ECP) ist ein Verfahren, mit dem Banken digitale Bilder von Papierschecks erstellen können.
Vor der elektronischen Scheckvorlage (ECP) mussten Banken Papierschecks von einer Institution zur anderen schicken, um Transaktionen abzuschließen.
