Nicht ausreichende Mittel (NSF)
Was sind nicht ausreichende Mittel (NSF)?
Nicht ausreichende Deckung ist der Begriff, der verwendet wird, wenn der Inhaber eines Girokontos überzogen ist – was bedeutet, dass auf dem Konto nicht genügend Geld vorhanden ist, um den darauf ausgestellten Scheck zu bezahlen. Die Bank gibt den „geplatzten“ Scheck an den Kontoinhaber zurück und berechnet eine Rücksendegebühr oder eine NSF-Gebühr.
Tiefere Definition
Ein mit NSF gestempelter Rückscheck bedeutet, dass der Scheck von der Bank nicht eingelöst wurde, weil der Kontoinhaber nicht genügend Guthaben auf dem Konto hat oder das Konto geschlossen wurde. Die Gebühren für nicht ausreichende Deckung sind hoch, normalerweise etwa 35 $ pro Scheck. Aus diesem Grund ist es gut, ein zweites Konto oder einen Überziehungsrahmen als Backup zu haben, falls das Hauptkonto zur Neige geht.
Auch dem Empfänger des ungedeckten Schecks können Bankgebühren entstehen. Wenn der Zahlungsempfänger ein zweites Konto bei der Bank hat, kann seine Bank den Scheck finanzieren. Wenn jedoch kein zweites Konto vorhanden ist, belastet die Bank den Zahlungsempfänger für den Versuch, einen Scheck mit nicht ausreichender Deckung einzulösen. Die Bank des Ausstellers berechnet dem Aussteller des Schecks eine NSF-Gebühr.
Beispiel für nicht ausreichende Mittel
Jimmy stellte einem Dachdecker einen Scheck über 2.000 Dollar aus, ohne zu wissen, dass er nur 1.800 Dollar auf seinem Konto hatte. Jimmys Bank schickte ihm den Scheck mit dem Stempel „NSF“ wegen nicht ausreichender Deckung zurück und buchte 38 Dollar für die NSF-Strafgebühr von seinem Konto ab. Jimmy ging sofort zu seiner Bank, um eine Einzahlung zu tätigen, die mehr als die Deckung dessen, was er dem Dachdecker schuldete, und die NSF-Gebühr abdeckte. Jimmy stellte dem Dachdecker einen weiteren Scheck aus, der ohne Probleme eingelöst wurde.
Um nicht mit einer weiteren NSF-Gebühr belastet zu werden, hat sich Jimmy für einen Überziehungsschutz angemeldet. Er hatte ein kleines Sparkonto bei der Bank und gab der Bank die Erlaubnis, es zur Deckung von Schecks anzuzapfen, wenn auf seinem Girokonto nicht genug Geld war.
Höhepunkte
NSF-Gebühren sind nicht dasselbe wie Überziehungsgebühren, die anfallen, wenn eine Bank Schecks akzeptiert, die Girokonten überziehen.
Ein Girokonto wird als „nicht ausreichende Deckung“ (NSF) oder „unzureichende Deckung“ bezeichnet, wenn es nicht genügend Geld hat, um Transaktionen abzudecken.
Verbraucher können NSF-Gebühren vermeiden, indem sie sich für einen Überziehungsschutz bei ihrer Bank entscheiden.
Die durchschnittliche NSF-Gebühr in den USA variiert von Bank zu Bank, beträgt aber jeweils durchschnittlich 34 $.
Das Akronym NSF bezieht sich auch auf die Gebühr, die einem Kunden für die Vorlage eines Schecks berechnet wird, der nicht durch das Guthaben auf dem Konto gedeckt werden kann.
FAQ
Kann eine NSF-Gebühr erlassen werden?
Die Bankrichtlinien variieren, aber eine NSF-Gebühr kann oft nachträglich erlassen werden – besonders, wenn es das erste Mal oder das erste Mal seit langer Zeit ist, dass Sie eine erhalten haben. Rufen Sie den Kundenservice der Bank an und fordern Sie eine Rückerstattung für eine Gebühr an, mit der Sie geschlagen wurden – je früher, desto besser. Geben Sie mildernde Umstände an, z. B. eine einmalige Verzögerung bei einer regulären Direktüberweisung. Aber Sie müssen fragen – nur wenige Institutionen haben alle Gebühren automatisch als pauschale Richtlinie ausgesetzt.
Was passiert, wenn ich meine NSF-Gebühren nicht bezahle?
Sie haben normalerweise keine Möglichkeit, NSF-Gebühren zu zahlen, da die Bank sie automatisch von Ihrem Konto abzieht. Wenn Sie genug Gebühren angesammelt haben, um Ihr Konto in die roten Zahlen zu bringen, kann die Bank es schließen – normalerweise nach einer festgelegten Zeit. Wenn Ihr Konto überzogen ist, kann die Bank auch alle Gelder auf anderen Konten beschlagnahmen, die Sie bei ihr haben, um sie auszugleichen. oder versuchen Sie, die Rückzahlung auf andere Weise zu erreichen.
Beeinflussen NSF-Gebühren Ihre Kreditwürdigkeit?
Nein, NSF-Gebühren wirken sich nicht direkt auf Ihre Kreditwürdigkeit oder Ihren Kredit-Score aus – im Grunde, weil die Kreditauskunfteien (Equifax, TransUnion und Experian) nichts davon wissen. Schecks, die aufgrund unzureichender Deckung zurückgegeben werden, werden diesen Agenturen ebenfalls nicht einzeln gemeldet. Ein ungedeckter Scheck kann jedoch dazu führen, dass Ihre Kreditkarten- oder Darlehenszahlung als überfällig markiert wird. Diese Informationen werden den Kreditauskunfteien gemeldet. Sammeln Sie genug von diesen verspäteten Zahlungen, und es könnte Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Eine Reihe geplatzter Schecks kann auch Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, in Zukunft ein neues Bankkonto zu eröffnen oder einen Händler mit einem Scheck zu bezahlen.
Warum erheben Banken eine NSF-Gebühr?
Angeblich erheben Banken NSF-Gebühren für die Kosten und Unannehmlichkeiten, die durch die Rückgabe abgelehnter Schecks entstehen. In Wirklichkeit erheben Banken oft eine NSF-Gebühr, weil sie damit Geld verdienen. „Für viele haben sich Überziehungs-/NSF-Gebühren zur Nummer 1 der Gebühreneinnahmen entwickelt und sind eine der profitabelsten Einnahmequellen der Bank“, heißt es in einem Bericht des Woodstock Institute, der American Banker zitiert.
Sind NSF-Gebühren legal?
Ja, NSF-Gebühren sind legal – zumindest bei geplatzten Schecks. Im Allgemeinen können sie nicht für Debitkartentransaktionen oder Geldautomatenabhebungen belastet werden. Insgesamt regelt die US-Regierung keine NSF-Gebühren oder die Höhe der Gebühren; das bleibt dem einzelnen Finanzinstitut überlassen. Der Truth in Lending Act verlangt von den Banken, ihre Gebühren den Kunden offenzulegen, wenn sie ein Konto eröffnen.
