Ersatzprüfung

Was sind Ersatzprüfungen?

Ersatzschecks sind Kopien von Schecks, die von Banken anstelle des Originals verwendet werden. Diese Praxis wurde 2003 durch den Check Clearing for the 21st Century Act legalisiert,. besser bekannt als Check 21 Act.

Unter der Voraussetzung, dass die Kopie sowohl die Vorder- als auch die Rückseite des Originalschecks enthält, steht es den Banken frei, Ersatzschecks zu verwenden, wenn sie Zahlungen erhalten, was den Scheckeinlöseprozess erheblich beschleunigt.

##Ersatzprüfungen verstehen

Die Praxis der Verwendung von Ersatzschecks im Scheckausgleichsprozess wird als Scheckabschneidung bezeichnet. Es ermöglicht erhebliche Zeiteinsparungen, da die Banken nicht länger die physischen Originalkopien von Schecks aufbewahren und übermitteln müssen, die leicht verloren gehen oder beschädigt werden können. Heute gelten von Banken erstellte Ersatzschecks als rechtsgültiges Zahlungsmittel.

Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass nur Banken Ersatzschecks erstellen können, nicht Einzelpersonen. Wenn eine Person oder ein Unternehmen ein Bild eines Papierschecks erstellt, um eine Ferneinzahlung abzuschließen, empfängt die Bank dieses Bild technisch gesehen und wandelt es mithilfe ihrer Scheckeinlösungs-Softwareplattform in einen Ersatzscheck um. Das Bild des Schecks selbst gilt jedoch technisch nicht als Scheckersatz, es sei denn, es wurde von der Bank als solches akzeptiert und verarbeitet.

Ebenso wird zwischen Ersatzschecks und sogenannten umgewandelten Schecks unterschieden. Letztere sind physische Schecks, die zur Auslösung elektronischer Zahlungen verwendet werden. Während Ersatzschecks den Gesetzen und dem Uniform Commercial Code (UCC) unterliegen, unterliegen umgewandelte Schecks den Vorschriften der Plattform der automatisierten Clearingstelle (ACH).

Verständlicherweise hat die Akzeptanz von Ersatzschecks wesentliche Verbesserungen der Bearbeitungszeit von Schecks im gesamten Bankensystem ermöglicht. Eine relativ geringfügige Unannehmlichkeit, die durch diese Änderung verursacht wird, besteht jedoch darin, dass Banken ihren Einlegern keine physischen Schecks mehr zurückgeben können, wenn sie dazu aufgefordert werden. Schließlich dürfen Banken heute physische Schecks nicht mehr so lange aufbewahren wie früher, da der ursprüngliche Scheck irrelevant ist, sobald ein legitimer Scheckersatz erstellt wurde.

In einigen Fällen kann sich dies negativ auf einige Kunden auswirken, die Aufzeichnungen über ihre Originalschecks wünschen, z. B. als Zahlungsnachweis oder für Steuerzwecke. Andererseits ist es möglich, digitale Kopien dieser Dokumente zu erhalten, die als Zahlungsnachweis genauso akzeptiert werden sollten wie ein physischer Scheck.

Beispiel aus der Praxis für Ersatzprüfungen

Emma ist eine häufige Nutzerin von Mobile- und Online-Banking. In der Vergangenheit musste sie ihre Schecks physisch bei der Bank abgeben, damit sie eingelöst werden konnten. Heute kann sie ihre Schecks jedoch elektronisch mit ihrem Mobiltelefon einreichen.

Dabei verwendet Emma die mobile Anwendung der Bank, um die Vorder- und Rückseite ihres Schecks zu scannen. Die Anwendung überprüft dann die Echtheit des Schecks und speichert das Bild auf den Servern der Bank. Diese digitale Kopie wird zu einer Ersatzkopie für den Originalscheck, was bedeutet, dass Emma ihr Geld einzahlen kann, ohne jemals den Originalscheck bei ihrer Bank vorlegen zu müssen.

Trotzdem ermutigt Emmas Bank sie, ihre physische Kopie des Schecks für eine bestimmte Anzahl von Geschäftstagen aufzubewahren, falls es Probleme mit der von der Bank erstellten Ersatzkopie gibt. In den meisten Fällen verläuft der Check-Clearing-Prozess jedoch reibungslos und die Gelder werden ihr schneller zur Verfügung gestellt, als dies vor der Verabschiedung des Check 21-Gesetzes möglich gewesen wäre.

Höhepunkte

• Banken können Fotos oder Fotokopien eines Originalschecks verwenden, um einen Ersatz zu erstellen. Diese Kopien müssen jedoch von der Bank selbst erstellt werden, um gültig zu sein.

• Sie wurden 2003 durch den Check 21 Act legalisiert und werden heute häufig für Scheckverrechnungszwecke verwendet.

• Scheckersatz sind Kopien eines Originalschecks, die von Banken als rechtsgültig akzeptiert werden.